配息 或 累積型差異 - 投資

Necoo avatar
By Necoo
at 2021-07-24T21:13

Table of Contents

※ 引述《eleghost (eleghost)》之銘言:
: 我想要買安聯收益成長基金, 目前知道有AM/AMg7/AT(累積)型
: AM : 扣除相關費用後才配息給你
: AMg7: 未扣除相關費用就配給你
: AT:累積型
: 我想問的是:
: 1. 配息型的, 淨值如果下降, 但單位不變, 配息金額會變少.
: 也許8% -> 6%, 但單位數不會因為淨值下降而減少?
: 或是因為配到本金, 導致單位數下降?
: 這樣有不會動到單位數的基金嗎?
: 類似股票一樣, 買1000股; 無論股價怎樣掉, 還是1000股
: 但也許配發的金額會較少, 配息率下降


先搞清楚配息率的計算方式
每單位配息金額 / 除息日前一日淨值 x 一年配息次數x100%

單位數固定不變情況下,只要每單位配息金額不變
其實你每次拿到配息金額都是一樣的
只是你的本金隨淨值10塊或是變成8塊 導致年化配息率的變動

淨值下降 理論上配息率是提高的

舉例 如果每單位是配息0.06
假設淨值是10塊 0.06/10*12*100%=7.2%
假設淨值是8塊 0.06/8*12*100%=9%

然後基金的相關費用都是從淨值裡面扣除 不會扣單位數
所以配不配本金 都不會導致單位數變動

除非你是在投資型保單買基金 扣除相關保單費用就會扣單位數


: 2. 累積型; 不配息, 但會把賺的錢再重複投資, 但我不懂得是
: 是我的帳戶單位數會類似配股一樣單位數增加? 譬如原始購買單位
: 100個單位, 會隨著配股變成110....120股這樣?
: 或是經理人會自行在投資, 然績效變更好 淨值更高...
: 但這樣子的話, 我用配息型的, 當累積到一定配息, 我再自行投入購買
: 意思相同嗎?

累積型的意思是 假設100萬一年大約配8萬塊給你
如果你選配息 這8萬塊就會從淨值中扣除
如果你選累積 這8萬塊就會保留在淨值中 是類似滾入再投資的概念

但累積型是累積在淨值裡 所以你的單位數不會增加
除非你選的是配權 也就是把配息選擇成再購買單位數 單位數才會增加


: 3. 基金最糟會有可能下市? 譬如淨值歸零, 或類似ETF淨值低於2塊就下市..
: 我意思是基金會被清算嗎? 清算的條件是甚麼呢?


境內基金規模太小就會清算(股票基金1億,債券基金2億)
境外基金則看註冊地規定

境內基金常在清算
境外基金較少聽到清算(一般來說規模都遠大於境內基金)

也有採用併入其他基金的方式作處理

: 4. 如果我想用配息金額繳交房貸, 但我還是想選美金型的, 我看強積金會用南非幣
: 高配息來操作, 但每月還是要將配息金額從南非幣轉換成台幣...
: 這樣子也會有匯差吧, 若我找美金配息率6~8%基金,
: 匯率方面相對穩定, 我只擔心基金清算的疑慮
: 謝謝解答

先去看看近20年南非幣走勢再說吧.....



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All Comments

Dinah avatar
By Dinah
at 2021-07-25T11:08
謝謝解說
Frederica avatar
By Frederica
at 2021-07-26T01:03
謝謝解說
Aaliyah avatar
By Aaliyah
at 2021-07-26T14:58
想請問累計型 如果單位不增加 這樣累計有甚麼好處
Selena avatar
By Selena
at 2021-07-27T04:52
似乎配息型拿到的息 跟累計型一樣 但累計型必須賣才拿到獲利
Hamiltion avatar
By Hamiltion
at 2021-07-27T18:47
忘了說 假若是在同一支基金 有配息跟累計可選擇時
Sandy avatar
By Sandy
at 2021-07-28T08:42
長線看好 不用配息再買 花一次手續費
Charlie avatar
By Charlie
at 2021-07-28T22:37
累積型是基金淨值增加
Wallis avatar
By Wallis
at 2021-07-29T12:32
https://i.imgur.com/RYTlL28.jpg
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By Donna
at 2021-07-30T02:27
https://i.imgur.com/GSgDUBw.jpg
Connor avatar
By Connor
at 2021-07-30T16:22
這樣來說 淨值高的基金錢滾比較快嗎 或累積單位數的配息優勢
Ula avatar
By Ula
at 2021-07-31T06:17
淨值x單位數=你的錢 淨值跟單位數 一樣獲利
Doris avatar
By Doris
at 2021-07-31T20:12
一般來說我們不會看基金淨值增加多少元,會看比例
Jacob avatar
By Jacob
at 2021-08-01T10:07
累積型 就是讓它持續錢滾錢 需要時再贖回即可
另外配息 可能會產生所得稅,累積的沒有

32歲女 信貸/儲蓄險/房貸請益

Irma avatar
By Irma
at 2021-07-24T18:17
各位好, 想請教各位一些意見及建議. (昨日有先po在Loan版, 也想請教這邊的板友們, 謝謝^^) 目前無結婚的規劃, 年收入約130萬 (月薪八萬多, 年資9年) 因剛出社會時花費太揮霍, 四年前申請信貸把信用卡及現金卡費用清掉. 此50萬7年信貸皆有按月準時繳納, 已繳滿4年, 尚有1.6W利息及2 ...

大盤平穩也會成長的基金

Caroline avatar
By Caroline
at 2021-07-24T16:25
目前最夯的基金都是重壓美股相關的基金 1.安聯收益成長 2.美國Sandamp;P500相關基金 3.美國科技股 尖牙股相關基金 檢視一下 以下是2007年最夯的基金的文章重點回顧 當時最夯的基金 到現在都已經乏人問津 再回頭看以下的節錄(當時一般散戶的主流投資規劃) 是不是覺得很天真呢? -------- ...

配息 或 累積型差異

Connor avatar
By Connor
at 2021-07-24T15:44
※ 引述《eleghost (eleghost)》之銘言: : 我想要買安聯收益成長基金, 目前知道有AM/AMg7/AT(累積)型 : AM : 扣除相關費用後才配息給你 : AMg7: 未扣除相關費用就配給你 : AT:累積型 : 我想問的是: : 1. 配息型的, 淨值如果下降, 但單位不變, 配息金額 ...

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Lily avatar
By Lily
at 2021-07-24T15:33
如題 請問該如何在portfilio analysis 測過去還沒發行的ETF呢 像是這樣 https://i.imgur.com/8c7VkpW.jpg 英文苦手點了好久都找不到這個頁面在哪裡 如果問了白癡問題抱歉 謝謝板上各位先進 ----- Sent from JPTT on m ...

27歲男,定期定額請益

Agnes avatar
By Agnes
at 2021-07-24T14:26
各位好,目前第一份工作剛滿一年多 在年初發覺錢擺在銀行也不會變多,因此開了證券戶,原本想做長期投資,但還是手癢跑 去 此時發現我應該當不成少年股神,所以在五月時,開始定期定額計畫。 以下是我目前的定期定額006208策略 ————————————— 月投8000TWD 1.每月5號,定期定額買 $6000 ...