32歲女 信貸/儲蓄險/房貸請益 - 投資

各位好, 想請教各位一些意見及建議.
(昨日有先po在Loan版, 也想請教這邊的板友們, 謝謝^^)

目前無結婚的規劃, 年收入約130萬 (月薪八萬多, 年資9年)
因剛出社會時花費太揮霍, 四年前申請信貸把信用卡及現金卡費用清掉.
此50萬7年信貸皆有按月準時繳納, 已繳滿4年, 尚有1.6W利息及22W本金需要繳.
(信貸利率約4.79%)

其他的財務狀況:
- 50W定存, 但此定存目前不能動. 長輩會唸翻TOT
- 22W儲蓄險今年繳滿, 繳滿後每年生存金利率2.25%
- 外幣帳戶(美金+人民幣)約有15W台幣
- 今年年初開始每月投資3K在0050. (還不懂投資, 所以先小額定期)
- 不動產的部分, 已有購買預售屋, 目前按進度繳工程款.


想請教大家的是:
預收屋預計一年半後交屋, 必須申請房貸+信貸
(信貸先預設有, 怕到時房貸額度不足, 家具/家電/交屋所需)
我擔心原信貸會影響房貸額度, 所以想了幾個安排請大家提供建議.

1. 儲蓄險繳滿後解掉去清信貸, 等之後房貸申請完若有不足再申請新的信貸.
--> 原因是想先避免信貸影響房貸額度.
--> 後續想把之前每月存儲蓄險的額度放在0050 (加總約每月6000)
--> 猶豫的點是要解掉終於繳完的儲蓄險

2. 申請新的信貸還舊的信貸
--> 原因是目前看到line bank有園區優惠利率約1.48%. 想先省下舊信貸的利息.
--> 但風險一樣是怕信貸影響房貸額度

3. 都先不動, 原信貸持續繳.
--> 原因是爬文看到有一說是若信貸有按時繳納不會影響房貸額度.


以上我想完後, 個人覺得似乎"1"比較可行?
但想聽聽大家的意見, 是否有哪些該注意的但我遺漏了~
麻煩大家了~~~ 謝謝^^


備註:
- 目前想先把外幣當臨時需要現金時用
- 近期薪水除了生活開銷之外, 還有工程款及信用卡費要繳納(信用卡都有按時繳完)
但信用卡還有先前例如繳稅, 車保險, 美容/保養課程的單筆分期.
估計大概要快年底才能有多的現金增加存款 Orz.

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