郵局吉利險 - 投資

每次都吵儲蓄險吵得沸沸揚揚，小弟獻個醜把對客戶解釋的說法跟大家討論看看：


買儲蓄險就當作是買房子：


一、期繳型一次領回。這種儲蓄險比較單純，就像貸款買道路用地，六年後政府保

證用一筆金額跟你收購。

六年後的收購價值 - (現在買的價值 + 這六年的貸款利息)

就是你這六年內所賺的錢。


至於解約問題，如果你貸款繳到一半急需用錢，有三種辦法：

I、辦二胎，也就是保單貸款，但是利息絕對比你賺到的還要高，純應急用。

II、認賠賣出，也就是解約，你可以想成跟你買這塊地的人用『我怎麼知道這

塊地六年後會不會真的漲到這麼高價？』來當成殺價理由跟你砍價。

III、把這塊地分割成兩塊，賣掉其中一塊拿來還貸款，也就是減額繳清，從此

你就不用再繳貸款了，但是政府還是要等六年期滿後才會來收購你這塊地。


二、期繳型滿期後複利滾存。這種類型的商品可以用買房子當包租公來說明：

假設我今天貸款六年600萬，買一間台北的小套房出租，月租一萬元。

既然是當包租公那一定沒有首購優惠了，加上台北第二房以後只能貸六成，

算一算利率用3%就好。每年本利和是1093956，六年下來的利息是563736。

而這六年我們可以收到的房租是720000，減掉利息563736之後，剩下的

156264才是真正賺到的收益。


一樣來談談解約，一間房子買的時候總是有仲介費代書費等等吧？加上裝潢

的費用，如果在還完貸款的六年內急需用錢脫手，當然會虧掉這些投資囉。

好啦，如果你硬是要說房價可能會漲，那你也別買保險了去投資房地產吧XD


來個案例說明吧，敝公司某商品，六年期年繳963144，六年總繳5778864，

六年期滿現金價值6071400，六年內獲利292536，比買房子的投報率還高。

滿期後每年2.25%複利增值，第七年就有136606的增值，等於月租11384元。


這棟房子不用擔心房價漲跌，不用整修，不用擔心沒房客租有空窗期，更

不用擔心哪天房客想不開跳下去或是在家裡面烤肉。


如果你不喜歡把房子租出去，也沒關係，每年2.25%是複利滾存，不用擔心

銀行利率走低或是房市崩盤，以72法則來算，32年後就會變成兩倍價值了。



聽起來不錯是嗎？前提是你要撐下這六年，如果買房子出租這麼簡單，不是

滿街都是包租公包租婆了嗎？



三、儲蓄險到底該不該買？

由以上兩個例子可見，你會在自己還沒房子住的時候買房出租嗎？你會連吃

飯錢都拿不出來賺的錢全部拿去繳房貸嗎？你會讓自己身邊沒有緊急預備金

把全部身家通通壓在買房只為了賺租金嗎？


　　保險最初的宗旨本來就是保障，先把保障做夠，在身邊預留足夠緊急周轉金

　　的情況下，才去考慮投資，而儲蓄險跟其他投資標的一樣是一種投資工具，

　　只有把客戶當提款機的業務才會用『能存錢又有保障』來騙客戶買儲蓄險。

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