郵局吉利險 - 理財

※ 引述《jackle0322 (趙氏企業)》之銘言：
: 其實有些人適合儲蓄險，也有些人不適合
: 有時候買儲蓄險適合，有些時候也不適合
: 若回到十年前，只能選擇儲蓄險或定存，
: 定存真的會是最好的選擇嗎？
: 當年如果沒有買這張儲蓄險，我確定六年後，我們的存款不會有70萬

推推 這篇和上篇都非常值得一推

了解自己理財的屬性以及能力才是最重要的。

儲蓄險為人詬病的往往是『人』

業務員報喜不報憂 保險相關東西又往往有了信任就直接略過商品面

才導致儲蓄險累積十分大量糟糕的使用經驗。




那在購買儲蓄險時我們應該確認什麼事情？



1.確認該儲蓄險什麼時候會超越銀行定存複利滾存?

躉繳型的可能一開始就能贏定存 但沒辦法永續

期繳型的必須忍受前六年以上的低利甚至零利息 8~10年後才逆轉

所以要確定這筆錢是可以長期投資的

如果這些都沒先瞭解 譬如五年左右會動用的房子錢或結婚基金 居然去買期繳

那註定買的瞬間就要受氣了。



2.槓桿不可過高

丟進儲蓄險視同完全鎖死

你可以假裝你是金主 借錢給保險公司 所以保險公司付你多一點點的利息

難道你平常朋友有難時 會把身家70%以上都拿去借好朋友? 因為你們超麻吉?

如果不會 那保險公司跟你就更不是麻吉了 你怎麼敢借呢?

所以要依照個人財力狀況去調整

我個人認為20%~30%以下是可以接受 再怎麼樣都不可超過50%

除非你屬性真的極度保守 不然移些去做積極性的投資是比較好的分配比例



3.保障型保單一定要做足

儲蓄險這東西跟保險其實已經完全無關了。

可以視為假保險，真投資。

投資時最大重點是什麼? 可以不賺，但不能賠！

賠？儲蓄險不是100%穩賺嗎?

沒錯 但因為掏錢借人的是你

買股票的投資環境如果是公司 那買儲蓄險的投資環境就是『你』!

你身上隨時會發生系統性風險 ---- 重大的意外或是疾病

保障沒做足就買儲蓄險

就好像2008下半年你壓身家30%賣了滿手Put 卻連一口Buy put都沒有

試想想看下面情況

如果朋友要開店找你插股 --- 拍細我儲蓄險還沒到期 這次我先不跟下次再賺

你忽然有重大疾病 --- 嘿醫生我儲蓄險快到了 腦中風可以兩個月後再開刀付錢嗎?

沒做好避險 當然只好解約儲蓄了。







如果每個人購買儲蓄險時，或是業務推廣時願意幫客人注意分析

都能先仔細評估上述三點，

儲蓄險有何可怕？ 儲蓄險又有何之罪？






問題在人 而不是商品

一昧的說儲蓄險是垃圾 錢太多才買

其實某些層面也會變的跟報喜不報憂的業務一樣

因為都只說到事物的一面而已。


: 現在三年過了，說那兩句話的人其實都被打臉
: 因為利率既沒有跌到像日本那麼誇張，
: 但也沒有回升多少...大概只有上升0.3%吧
: 未來三年，我並不確定利率會是幾%，所以我不敢說自己買對時間
: 但「應該」不會比定存差...
: 我不是要說儲蓄險好，定存差
: 只是覺得每個人適合的理財方式不相同，自制的能力也有所差異


這邊我有點看法。

我覺得買儲蓄險時 利率走勢完全不是一個人應該考量的範圍 (除非外幣)



因為若能真的抓利率走勢

那麼應該去做外匯 何苦來做極度穩健的儲蓄?



講坦白一點 利率這種東西是一般小老百姓小理財家能預測出來的嗎??

如果我現在說：『相信我，我做了很多功課 利率明年會漲』 結果利率真的漲了

那到底是: (1)我真的做對功課了 做的功課跟央行總裁譬美 所以精準的預測匯率

(2)做了一堆功課 但其實跟利率漲的原因毫無關係 賽到的

(3)其實我根本沒做功課 我只是在網路上喇八嘴一下

說一些"我感覺"利率會怎樣怎樣 想不到中了

大家覺得事實比較趨近於哪個??





所以買儲蓄險只要考量本身的資產比例/規劃目的/時程就好囉。

遙看保險版久遠的精華文章 就有2005年或更以前對利率的評價及預測

當時也有很多高手認為利率不會再跌

也許有網友當時的資產配置對 但因為這樣而選擇定存

直到今日 請問他損失了什麼?

如果儲蓄險沒分析財務狀況 而害人解約賠錢 是罪過

那麼本來適合儲蓄險 卻因為聽信奇妙的利率預測 沒賺到的 難道不算賠嗎@@?







另外很多人想把錢擺在定存

其實只是一個"不願消失的門"的心理邏輯而已

.....下次再聊XD








大約這樣

一點分享

大家討論討論 ^^

--