郵局優惠存款與三商萬能終身壽險 - 投資

小妹剛任教職 25yrs
最近想說開始要替自己的財務作規劃
由於對基金的部分還不是很了解
所以想說自己先看書或是找資料研究一下再說
扣掉購買有風險性的基金或是股票
覺得也應該要有儲蓄保本
經由介紹
之前認識的一個三商業務人員
幫我規劃了新世紀領航萬能終身壽險
月繳5000 保險金額155萬
投資報酬率3.05% 隨利率浮動 最低保障2%
我有詢問過所內扣的費用
也就是像投資型保單再前五年間前扣150%的手續費
我對那種算利率或是附率的其實真的搞不清楚
業務員會跟我說其實算起來還是比銀行或是郵局來的划算
而這陣子有看到郵局推出軍公教優惠存款
利率是2.75% 也可隨時提領
兼具活存以及定存的效果
但是不可以超過七十萬
我是有規劃說這筆錢不論是放在哪裡大概短期之內應該是不會動到
這兩樣我也只會擇一
可以請大家幫我看看嘛?
榭謝~~

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