迷思169》專家的良心 - 理財

▲迷思169》專家的良心
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資料來源：聯合理財網理財會客室（http://0rz.tw/833Ey）
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作者：李雪雯 小姐

日期：2008年1月31日

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最近，一位朋友忿忿不平地告訴筆者一個故事。話說這位住在四樓
朋友，樓上五樓剛剛被轉手拍賣。新屋主買了加上六樓違建的房子
之後，便開始大張齊鼓地翻修舊屋。


新屋主為了怕整棟樓的鄰居去市政府建管處密報，因此在翻修之前
，每家每戶帶著拌手禮去拜訪。當時，新屋主還刻意欺瞞整棟樓的
住戶，說是家裡人口眾多，因此需要重新裝潢。


這位朋友近來被每天震耳欲聾的噪音，吵得幾乎要抓狂。但這還不
是最令她生氣的事，因為這位新屋主，居然要把頂樓原本使用權屬
於所有屋主的公共區域鐵皮屋違建，進一步擴充成五間磚塊水泥隔
間的套房，然後大牟其利。


當然，新屋主要將自己的房子出租賺錢，照理說其他樓層的住戶沒
有置喙的餘地，但是整棟樓各層屋主異常光火的是：五個隔間的水
泥磚塊重量，勢必將會對五樓以下的房屋結構造成影響，特別是一
棟屋齡有20年的老舊建築。至於出租後的人口複雜，更可能對原本
人口簡單的公寓環境，造成安全性的影響。


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為了堵住整棟樓住戶的嘴，好讓新房趕快完工出租賺錢。新屋主開
始採取個別擊破的方式，挨家挨戶地哭訴新買的房子房價太高，必
須靠出租「貼補家用」，並且再三保證只租給親戚，不會另外出租
。


但是，這位新屋主卻提不出任何「新增建築不影響整棟房子安全結
構」的證明，以及為何租給親友住，卻需要五間水泥隔間的套房與
獨立的電錶？當新屋主知道筆者這位朋友，只是租房子的房客，而
不是屋主之後。就在第二天，這位朋友便「很湊巧地」在信箱中，
發現一封署名為「關心你的有心人」，口氣溫和的「恐嚇信」。


信中，這位「有心人」再三勸筆者的朋友：得饒人處且饒人，不要
去管他人的閒事…。這朋友越說越氣，講到最後還補了一句抱怨筆
者的話：「你們這些專家騙騙當事人就算了，為什麼連我們這些當
事人的左鄰右舍，都要跟著倒大霉」？一席話讓筆者語塞，半天講
不出一句話。


因為這位朋友講的也是事實，現階段許多所謂的「房屋仲介」或「
房屋投資達人」，都是這麼告訴投資人的：房產投資很好賺，轉售
或出租兩相宜。就算行情不好而賣不出去，也可以翻修出租，一個
月的租金就有好多好多錢…。


單以那位朋友的例子來看，位於市中心區靠近捷運，不到40坪的老
舊公寓五樓加蓋，目前一整層的租金也不到2萬元（因為完全沒有
電梯，租金1萬5000元可能也不見得租得出去）。


但是新屋主買來進行翻修（事實上，這已經構成了新違建的標準）
，變成五間套房，每間以租金至少5000元計算，一個月房東收入就
是2萬5000元。兩相比較一下，新屋主之所以買下這間中古屋的頂
樓，算盤當然是要這麼撥才是。


只不過，將頂樓加蓋，本來就是屬於即報即拆的違建。就算原先的
頂樓加蓋，是屬於民國84年以前的「暫緩拆除」，卻並不表示可以
將舊違建全數打掉，面積由原先的三分之一，擴大到全部，再隔成
五間套房，所有管線路徑跟著變動，就一定是完全合法。


最後，屋主是否真的能拿到好處，還是未定之天。但追根究底起來
，還是這群不負責任的所謂「專家」，讓許多平民老百姓「見利思
齊」，只顧著中飽私囊，卻沒有告訴這些想要當「包租公」或「包
租婆」的人，在整修時應該考慮到整棟大樓結構是否安全？是不是
在追求個人極大利潤之前，也注意並尊重到其他相關人的安全或權
益？而不是「只要我喜歡，有什麼不可以」。


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另一個真實案例，則是來自於一位會計師所提供的資料。某家金控
公司的理專，慫恿一位60多歲且罹患癌症的高資產人士，向金控旗
下銀行借款上千萬元，再用這筆錢去購買高額保單，目的是為了節
省遺產稅。


因為買保單的時間在身故前兩年的敏感時間，又是高額保單，再加
上核保當時有正確告知罹患癌症。諸多事證下來，法院當然裁定當
事實人的遺族除了要補繳遺產稅之外，還有高額的罰款。


於是，這位理專因為達到公司所定的高額業績，而順利賺到佣金，
卻苦了當事人的遺族。但是，不論是因為理專利慾燻心，而告知當
事人錯誤的節稅方法；還是因為理專本就無知，從頭到尾都不知道
這是錯誤的方法，當事人的遺族卻是最損失慘重的。


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從以上的兩個故事，讓筆者陷入長長的思考：到底一位專家，應該
肩負著什麼樣的社會責任？又或者，專家在提供建議時，是否只需
要「唯利是圖」或是沉浸在「眾人稱讚、羨慕的眼光」中即可，其
他就應該把責任丟給所謂的「社會道德重整師」？


當許多受害人紛紛感嘆法律這最後一道保護的防線，無法徹底發揮
作用之際，到底還有什麼方法，可以讓不負責任的「專家」嚐到苦
果？或者是讓平民百姓，得以安居樂業？


因為，當某些劣質專家能夠得到好處，而沒有受到絲毫懲罰；或是
從另一個角度來說，是「好的專家沒有受到正向鼓勵」時，也難怪
劣幣驅逐良幣的西瓜效應會一再地出現。 ￣￣￣
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筆者認為，一位好的專家，不應該只是「避免讓客戶賠錢」的顧問
而已，更應該具有人道關懷，且不走旁門左道；而不是只想著自己
的私利，置他人利益於不顧。 ￣￣￣￣￣￣￣
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因為，當這位號稱「專家」的人，滿腦子只想著個人的名利時，他
所提出的「建議」，不但可能對廣大平民百姓無益，更有可能產生
莫大的危害。就算有些民眾在法律或爭論中贏得勝利，這漫長時間
的身心折磨，卻不見得真能還其公道。


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在歲末天寒，即將迎接戊子年農曆新年之際，筆者期盼與讀者們一
同思考、正視這個議題。當然，也希望繼續藉由廣大讀者（投資人
）的力量，鞭策與提醒每一位專家的言行。


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結語：「末段」提到了「劣幣驅逐良幣」~~
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用最基本的「資金排擠」看來，當市場中劣質專家賺取
暴利，相對就成良質業務獲利壓縮的始因，因為市場利
潤像一塊「大餅」，當劣幣得以分到很多餅繁衍叢生時
，良質業務生存空間自然被壓縮了。（因餅有一大塊被吃了）


李雪雯小姐文中，提到之「良心」或「社會責任」，皆
屬"不可量化"之物，不去探求，就只能任人指使、擺佈
。由於「人格」難以捉摸，僅能退而求其次，從消除資
訊不對稱開始，降低經濟學上所謂的"道德風險"，先靠
自己做功課！！（否則何以判斷商品良窳與適切度？）


「法律是最後一道防線」！故而當我們發現有不法之銷
售行為或劣質業務發不當言論時，若縱容該言論恣意叢
生，勢必也變相成為打擊良質業務生存空間的幫兇。


提供大家參考~~~





註：提到「專家」，陳之藩先生的散文「哲學家皇帝」可以
一併參考~~ ￣￣￣￣￣








-淺見，謝謝-













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眼前的黑不是黑，你說的白是什麼白？人們說的
天空藍，是我記憶中那團白雲背後的藍天。
我望向你的臉，卻只能看見一片虛無，
是不是上帝在眼前遮住了簾，忘了掀開。 你是我的眼‧蕭煌奇

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