買指數型ETF的槓桿方式 - ETF

Lucy avatar
By Lucy
at 2021-03-09T00:02

Table of Contents

半夜值班睡不著跟學長請益

34歲男性，預估人力資本5000萬
目前儲蓄率40%～45%
目前已用PMT函數以1.5%通膨率再工作31年來計算期末需1428萬滿足4% rule 預計加碼至2000萬
其餘人力資本可能消耗在開創繼起之生命上，不敢太樂觀

目前有貸款6.6M臺幣
動產8.3M臺幣(含170K VT，其餘為現金)
不動產約14.5M並可能後續增加

照理債務率27%，槓桿率136%
動產部分卻呈現500%槓桿率
依照85%目標即可開始降槓桿的理論
應該要開始多還本金了嗎？
主要是擔心房子不能吃，流動性差
個人相當偏好動產

請學長賜教


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知道事物應該是什麼樣，說明你是聰明人；

知道事物實際上是怎麼樣，說明你是有經驗的人；

知道怎樣使事物變得更好，說明你是有才能的人。
狄德羅

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Tags: ETF

All Comments

Olive avatar
By Olive
at 2021-03-13T14:12
要看你如何看待房子。幾種可能的做法: 1.房子視為資產，然後
Zanna avatar
By Zanna
at 2021-03-13T22:37
因流動性不佳等因素打折計算。 2.房子不計入資產，但用來抵
銷房租支出，換算4% rule時所需退休資產減少。 3.房子視為類
Daph Bay avatar
By Daph Bay
at 2021-03-18T10:06
債券部位，出租時可以產生房租，至於本身的變現價值不計或打
折計算。
Cara avatar
By Cara
at 2021-03-21T16:07
我比較傾向於視為類債券部位。
Steve avatar
By Steve
at 2021-03-24T19:55
另外，這三種觀點不見得要具有相同的理想股債比。算出來的差
距要小心解釋。
Barb Cronin avatar
By Barb Cronin
at 2021-03-25T21:53
計畫也不見得一成不變，如果幾年後決定出售房屋，可依結果來
重新計算。
Caitlin avatar
By Caitlin
at 2021-03-26T10:31
嗯，應該是說，房屋可視為類債券部位與風險資產部位的混合。
Zanna avatar
By Zanna
at 2021-03-30T13:18
出租或抵消租金的現金流作為類債券部位的價值相對容易確定，
Yuri avatar
By Yuri
at 2021-03-31T03:01
剩下作為風險資產部分的價值，不像股市有實時報價，只能粗略
Queena avatar
By Queena
at 2021-04-02T04:01
估計。粗略的估計後得到的推論，解釋上要小心。然後挑個睡得
著覺的方式去執行吧。
Eden avatar
By Eden
at 2021-04-04T07:05
其實也還好啦，不管風險吃太少導致回報不足或者風險吃太多又
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By Kyle
at 2021-04-04T13:40
遇到市場表現不佳，醫師想要加班或延後退休彌補差距通常還是
可以的。
Yuri avatar
By Yuri
at 2021-04-09T11:04
一方面，年輕時風險多吃一點有一個好處:如果你發現搞砸了，
Yuri avatar
By Yuri
at 2021-04-13T14:55
比較有彌補的空間。等到60歲才發現回報不足，要加班可能也加
不動了
Genevieve avatar
By Genevieve
at 2021-04-17T12:39
是說1428萬這個數字感覺偏少...是我花太多錢了嗎?
Erin avatar
By Erin
at 2021-04-20T22:14
我是要屆時獨身來計算，先在每月三萬的1.5% 31年
Jake avatar
By Jake
at 2021-04-21T07:00
如果要用上面的算法，租金支出或自住抵消租金的部分要計入開
銷。獨身是比較省錢，不過也可算一個還要負擔配偶的金額試試
Zenobia avatar
By Zenobia
at 2021-04-23T08:00
有計入了，就是打算自用略低於目前基本工資住小套房
等級生活
Hedda avatar
By Hedda
at 2021-04-27T16:17
當然開銷是個人選擇啦...不過每月三萬在想要FIRE的人常見，
Carolina Franco avatar
By Carolina Franco
at 2021-04-29T05:56
打算做到65歲的好像比較少。
Queena avatar
By Queena
at 2021-05-02T20:25
如果確定要每月三萬，所需資產現值按4% rule是900萬。按照80
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By Selena
at 2021-05-03T10:34
%股債比抓，只要720萬的股票曝險。把動產都丟進VT就超過了。
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By Faithe
at 2021-05-04T20:34
房子價格怎麼波動，抵銷貸款應該還是有剩。
Regina avatar
By Regina
at 2021-05-08T06:40
你已經達到financial independence了。retire early的部分就
看個人了。
Olivia avatar
By Olivia
at 2021-05-13T00:04
不過股票曝險已經可以達標是只針對退休開銷的部分。
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By Vanessa
at 2021-05-17T12:37
小孩的開銷也是可以納入規劃，換算股票曝險。
Yuri avatar
By Yuri
at 2021-05-19T16:10
比如假設小孩的開銷是5年後開始，每年100萬持續20年。你的薪
Mia avatar
By Mia
at 2021-05-23T18:45
水應該足以隨收隨付，不過最遠25年的time horizon，把一部分
Dinah avatar
By Dinah
at 2021-05-28T05:50
未來支出放入現在的股票曝險應該也是可行的。放多少看個人。
Heather avatar
By Heather
at 2021-06-01T01:02
謝謝
Callum avatar
By Callum
at 2021-06-04T13:35
發覺有點弄混了。我回文好了。

買指數型ETF的槓桿方式

Hazel avatar
By Hazel
at 2021-03-06T19:31
→ willism: 借NT還NT是在信貸部位沒匯率風險，但是你的總資產(美國 03/06 16:59 → willism: 部位)有啊，借錢去金山淘金的部位，總是要回來... 03/06 16:59 → willism: 在台灣借，你還多了一筆換匯成本 03/06 17:01 假設某人現有資產1000萬台幣 ...

買指數型ETF的槓桿方式

Annie avatar
By Annie
at 2021-03-04T18:04
※ 引述《daze (一期一會)》之銘言： : 不太確定這個想法數學上是否robust，姑且聽聽看 原則上 Mertonand#39;s portfolio problem在分配兩種資產時比較容易求解 在某些限制條件下 三種資產分配可以簡化成兩種資產分配問題 比如說 分配「股票」、「無風險利率債券」、「無 ...

買指數型ETF的槓桿方式

Tom avatar
By Tom
at 2021-03-04T01:00
推 jimmy781126: 借台幣 買美元資產 不太好吧 匯率風險又更大了03/03 19:31 如果開槓桿的理由是Lifecycle investing觀點 借款是為了將未來收入資本化 假設未來收入以台幣為主 借台幣信貸，還台幣，是沒有匯率風險的 反而通過期貨、選擇權或margin取得的槓桿 是借美 ...

買指數型ETF的槓桿方式

Bennie avatar
By Bennie
at 2021-03-03T23:58
Blog post: https://daze68.blogspot.com/2021/03/higher-than-risk-free-rate.html ====== 不太確定這個想法數學上是否robust，姑且聽聽看 Mertonand#39;s solution 的理想股債比是 (1/η)*x/ ...

Roku美國串流平台龍頭

George avatar
By George
at 2021-03-03T23:10
1. 標的：Roku 看空 2. 進場理由 a.基本面：沒賺錢的公司股價目前400左右 andamp; Roku算疫情受惠股，疫苗出來股價下來 b.技術面： c.籌碼面： d.消息面：ARK也減持Roku (原先Roku是最大持股) 3. 進場價格：400 4. 停損價格：450 ...