請教B肝帶原告知問題 - 保險

我男友（他是保險經紀人）請我代為回答，因為他沒申請帳號.......

B型肝炎帶原者不等於肝炎患者，若肝功能檢查正常，肝組織也正常，就叫做
「健康的帶原者」。不過，無論健康與否，帶原者都具有傳染力，會傳染別
人。如果持續帶原六個月以上，就叫「慢性帶原者」。

保險公司核保單位對於B型肝炎帶原者投保醫療險與防癌險都會比較慎重些
，一般會先請客戶提供最近幾個月的肝功能檢查報告、HBeAg所謂的e抗原檢查與
胎兒蛋白檢查（甲型胎兒蛋白是肝癌的腫瘤指數指標）！
若無會要求客戶去體檢這些項目！HBeAg呈陽性是病毒活躍的指標而保險公司會
拒保或是除外!

基本上只要肝功能檢查報告正常，HBeAg呈陰性→B型肝炎帶原健康體→保險公司
會接受承保。實例情況：我陪同客戶去做體檢（哈佛健診），並代客戶領取檢查報告
(客戶沒空)在當天送出檢查報告後！四天後全球防癌險保單就送來了，無任何加費
或除外情況（全球防癌險只有拒保與承保兩種情況），之前宏泰人壽的無上限終身
醫療險，也是順利承保也無任何加費或除外情況！

至於肝功能異常的投保參考請參考以下的最佳解答
http://tw.knowledge.yahoo.com/question/?qid=1206100114021

建議還是要以健康告知為上上策，選擇B型肝炎帶原健康體告知後會接受正常承保的
保險公司就無須擔心告知後除外的投保疑慮！因此若您是已知的Ｂ型肝炎帶原者還是
請誠實告知有Ｂ肝，依正常程序投保；若是現在不清楚的（就是以前檢驗沒有），
坦白說是模糊地帶，因為B型肝炎的傳播主要以血液傳染為主，其他體液，包括淚水、
精液、唾液等，仍有傳染機會，所以在投保上的確是模糊空間！因為有可能現在是
非Ｂ肝帶原以後轉為Ｂ肝帶原！但是不建議已知Ｂ肝帶原者以此模糊地點做投保切入
點！


C型肝炎病毒是一種RNA病毒，C型肝炎抗體陽性(HCV Ab+)並不代表病人對C型肝炎
已經有了抵抗力，只代表病人曾經得過C型肝炎，但目前好了沒有無法測知，
C型肝炎由於病毒自身突變率高，可以演生出千變萬化的後代像個千面女郎一樣，
使我們的免疫系統窮於辨認，無法一舉殲滅她。所以大部份病人(80%)都變成慢性肝炎
。也因為同樣原因，目前還發展不出好的疫苗來預防。

C型肝炎病毒亦會導致猛暴性肝炎，C型肝炎病毒其慢性率高於B型肝炎帶原者，且更易
導致肝硬化的階段。慢性C型肝炎病患在二十至三十年內，百分之二十至四十會導致
肝硬化。肝硬化發生十年內有百分之二十以上之病患會產生肝癌。

因此Ｃ型肝炎的核保判定會比Ｂ型肝炎更嚴格！各保險公司因風險考量都是直接拒保！


以上是個人建議供各位參考！



※ 引述《hsinp (hsinp)》之銘言：
: 想保 醫療及癌症險 但本身是B肝帶原
: 不曉得要不要告知 現在很掙扎
: 我看告知的單子大概是寫
: 『五年內有無因下列疾病去診斷、治療 ..』
: 那如果五年內都沒留下就醫紀錄就可以勾『否』了嗎?
: 因為十年前曾經去大醫院治療過
: 五年內是曾經有過健康檢查
: 但也不是去治療 所以我覺得我勾否也沒錯
: 保險員告訴我 如果是不誠實告知 肝以外的病一樣會賠
: 且多年後即使肝病也一樣會賠
: 如果真的如此 那我當然不告知了
: 但還是蠻懷疑的
: 現在肝功能指數都是正常的
: 有人說 告知後 除外 那還不如不告知 反正也只是除外
: 麻煩有經驗的大大 提供一下意見

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