請教康健人壽這份保單可以給我建議嗎？ - 保險

※ 引述《A2260 (政大是好學校)》之銘言：
: 前天在電視上看見廣告，很久以前就想幫爸爸買保險，
: 但是爸爸討厭、拒絕體檢（就算是體檢應該也不會過吧），所以看上這張保單，
: 單純壽險無任何醫療，傳統的壽險。
: 網址：http://211.22.7.142/sp/p2.asp
: ６１歲男性，５０萬保額，月繳４０５７元，要連續繳二十年。
: 可以給我建議（或是您公司同樣商品的建議書）嗎？
: 謝謝各位大大（鞠躬）。

先列出我對這張保單的分析看法：

年度 繳交保費 壽險保障 保障倍數比
1 4.8萬
2 9.6萬
3 14.4萬 50萬 3.47倍
4 19.2萬 50萬 2.60倍
5 24 萬 50萬 2.08倍
6 28.8萬 50萬 1.74倍
7 33.6萬 50萬 1.49倍
8 38.4萬 50萬 1.30倍
9 43.2萬 50萬 1.16倍
10 48 萬 50萬 1.04倍
11 52.8萬
12 57.6萬
13 62.4萬
14 67.2萬
15 72 萬
16 76.8萬
17 81.6萬
18 86.4萬
19 91.2萬
20 96 萬

這張保單的好處是「免體檢」、「免健康告知」且「保證承保」。
感覺還蠻不錯的樣子，只是實際看這張保單，發現很多有趣的地方。

◇為了預防道德風險，保戶若在投保後兩年內身故，
康健人壽會退還「保險金額」或「已繳年繳化保險費總和」兩者擇其高者，
給付身故或全殘保險金。

答：
第一、二年度，只有意外險有保障50萬，
若保戶不是意外身故，退還本金。

講白話點：
保戶前二年用4.8萬買個50萬的意外險。

PS.意外險50萬，若直接跟保險公司買，
在「職業等級1」的情況下，大概只要600元。

◇這張保單竟然要繳20年！

答：
這張「高保費低保障」的保單，
在繳到第11年（52.8萬）之後就超過保障50萬了，為何還要繼續繳？
這張保單在繳到第11年之後，就失去了這張保單的價值了！

PS.若要把「保單價值準備金」拿出來，還要付給保險公司利息。

◇這張保單的主要保障範圍？

答：
請看上表，只有第3年到第10年，
請注意「保障倍數比」，
在第3年起，你花1塊錢換得3.47倍的保障，
可是往後的保障意義愈來愈低啊！

◇什麼樣的人需要買這張保單？

答：
如果覺得自己的家人，短時間不會離開人世（前二年），
有可能在第3年~第10年就不在人間，你就買吧 XD


結論：我覺得買「意外險」給你父親會比較有意義。

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