請問無業期間理財規劃 - 理財

※ 引述《sausageL (走走走)》之銘言：
: 在工作幾年後.小弟決定準備出國唸書.在準備考試與出國唸書期間可說是標準無業遊民
: 之前工作存款約1000萬出頭.由於全是工資收入.對投資理財一竅不通.
: 在期間除股票外也沒有做任何投資經驗.
: 目前預計準備一年.出國唸書兩年.再在國外工作兩年.
: 請問各位若以5年無固定可靠收入的狀況下.會怎麼規劃1000萬的投資?
: (已規劃零用花費.可全數運用)
: 不好意思.補充一下.目前往來銀行中已有三位理專幫忙.
: 但畢竟有利益.就有疑惑..(有人的地方.就有江湖..XD)
: 所以希望各位先進就委託人的角度給點建議.
: 也請不要做無謂的推銷.先說聲抱歉..推銷信石沉大海的機率極高...^^"
: 謝謝..
你要不要補充一下幾個點:
1) 準備這一年你大概會花多少錢
2) 出國兩年學費生活費你大概花多少錢
3) 國外工作兩年最少你可以賺多少錢 生活費有無需要動到老本 有的話 大概多少

知道這些你的理財顧問才可以幫你做比較詳細的規劃

不過呢 以防我很久之後才會再上站
我就先做個假設嘗試幫你回答問題囉

我相信合理假設是:
1) 你未婚 在台北或新竹工作 租房子 沒工作期間應該會省一點 一年生活費保守估50萬
2) 唸mba或ee 有實力唸名校 估兩年總共開銷400萬
3) 我相信只要你不太濫花錢 你的國外工作絕對可以cover你兩年生活

所以你的每年可投資金額大概長這樣
第一年期初: 1000萬
第一年期末: 950萬
第二年期末: 750萬
3rd: 550萬
4th: 550萬
5th: 550萬

接下來要注意的事項 你應該要跟你的理專提出討論
因為她們不一定會想到:

1) 我所說每年可投資金額雖如上
但你要注意在每一時期必須維持往後幾年開銷金額的資產流動性
例如 你現在的一千萬中 放在長年期結構型債券就不能超過550萬

2) 關於未來必要開銷450萬 另一個該考慮的是
是否需要把它配置在較為安全(例如保本)的資產上面

3) 其他的550萬 不建議使用槓桿操作的金融工具
其他資產配置方面 和你的理專討論吧
如果他絕得現在是高點 可能會請你組合一個保守一點的組合
(債券部份高些 或甚至留個10-20%在貨幣型的投資 以待將來的回檔再進入)
如果他絕得現在是低點 那就會請你規劃一個積極一點的 配合你年齡的 資產組合

4) 最後 關於匯率 假設你是要去歐洲唸書 (雖然我絕得比較可能是美國)
你應該想辦法把資產的四百萬左右 在第一年的時候配置到一個(比歐元)強勢貨幣
(這其實很難選) 所以保守做法是這四百萬就直接投資在歐元資產
可以是歐元股票基金或甚至定存
這樣一來 你其實規避掉未來一年 歐元對台幣大幅升值的風險
(當然 如果反過來是台幣升值的話 你就沒賺到)
可是記住 重點是這開銷是你必要花的 何必去冒險呢


希望有幫到你忙
有問題可以大家在討論

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