投資型保單 - 投資

最近我也在考慮要從銀行通路或投資型保單購買基金的問題，
自己動手計算了一下手續費的多寡：

假設情形是這樣，月投資1萬，兩支基金各5千，

銀行方面：手續費3%終身五折，投資20年，轉換費每次500，贖回手續費0.2%
保單方面：手續費5%外無其他收費(這是彈性保額的費用，無增加保險保障)

這期間轉換過12次(每支6次，平均3年各轉換一次)，

銀行部份：

手續費 10000x3%x0.5x12月x20年 = 36000
轉換費 500x12 = 6000
贖回費用：

若年獲利率為10%，此時資產為7656969，手續費計算如下
7656969x0.2% = 15314

若年獲利率為12%，此時資產為9991479，手續費計算如下
9991479*0.2% = 19983

全部手續費為：
10%獲利率：36000+6000+15314 = 57314
12%獲利率：36000+6000+19983 = 61983


保單部分：

10000x5%x12x20 = 120000

假如所想的算式無誤，很明顯的從投資保單的手續費成本是較高的



反過來說，如果由銀行通路最後要繳到 120000 的手續費，
又需要多少年報酬率？

120000-36000-6000 = 78000(0.2%贖回手續費用)
反推資產部分為 78000/0.2% = 39000000
則年報酬率為 21.49% (找到這樣的投資標地記得不要藏私)

因此，從哪裡買基金比較省，應該看得出來了，
會算這個是因為昨天我家的保險員說兩個手續費最後差不多，
所以我就自己算一下，結果...


--