良心的標準 請益 - 保險

※ 引述《danceink (舞墨)》之銘言：
: 本人非業務，但在考慮是否要從事這份工作，有一些疑惑想跟大家討論。
: 保戶對保險價值的觀念問題如果錯誤，已給與私以為"正確的"保險觀念教導，但保戶
: 仍堅持其錯誤的價值觀念，那應該不將保險賣給他繼續教導(為謀求客戶最大利益)抑或是
: 反正你不宰總會被別人宰那就自己宰吧!
這個觀念錯誤，客戶是你的羊?

回到價值觀念的差異
如果一個保戶已經很窮了還要買終身醫療險或終身壽險，我會覺得賣的業務沒良心
但是如果保護本身經濟情況良好，又明確知道為何要買終身險，賣給他我覺得無所謂

一個表明要自殺的人，我不會賣刀子給他
一個知道自己買刀要做啥的人，只要不是自殘或傷人，執行交易沒什麼不可以
: 有自殺意念者透出其想要自殺的念頭，向你告知，你有向其勸戒但他仍表示要自殺，結論
: 是否要繼續努力?
: 客戶的想要是否是需要，尊重客戶的選擇程度上的差別，有否為"專業"要擇善固執去勸說?
: (反思的過程是否自己在觀念傳遞上會有所誤差，或是自己在專業程度上的不足，考慮得不
: 夠)
判斷的準則和步驟應該是：
1. 觀念的差異是否來自資訊的落差？如果是，先降低落差再說
2. 當資訊充分揭露後，保戶仍有特定需求
業務必須衡量保單對保戶是否反而增加風險？例如沒存款卻買了儲蓄險。
如果是，堅決不賣
3. 資訊充分，也不增加保戶的財務風險，成交這份保單不算無良
: 例如:A客戶的一般醫療保險跟壽險保障不足(工具分析得知)，但堅持一定要買儲蓄險
: (已告知其計算滿期之後現金以及解約的風險)
這是金錢運用的規劃，屬於自由意識可決定的範疇
就像有的人戶頭只有兩萬，卻可以把一百萬放進股市去投資
旁人只能提示風險，當事人則必須自負風險
: 保險之所以異於其他實體商品的差別?
: 夜市上倒閉跳樓大拍賣只到今天。(每天都是今天....)
: 周年慶百貨公司通路的大減價(理論上商品本身成本不變，利潤變低)
: 我姊在百貨公司買了一雙女鞋(活動期間)，店員以其定價4800 打八折 3840
: 過了活動期(大約活動完兩週，非過季)我姊的朋友買了一模一樣的鞋3600
: 以上的例子舉例是否有所謂的無良感覺?還是這只是所謂的眾所皆知無傷大雅?
: (還是應該有雖千人吾往矣的道德操守?)
: 所謂的專業的保險業務員要了解自家商品，了解客戶的需求是否還需要盡到教導的責任?
: 例如:打兩張保險建議書，一份是最容易用話術去哄騙，或是讓客戶覺得有賺到事實上還好
: 一份是所謂版上最小保額最大的保障建議書，在介紹保單的過程讓他知道兩樣的差異?
: 而所謂的良心是要建議他需要分散風險買多家保單?
不是吧？買多加保單如果都是附約，那多家的主約反而變成沈重負擔
一般不會拿兩份比較，客戶未必想知道之間的差異
: 另外舉例你去某品牌汽車經銷商買這個品牌的車子子，然後要求店員需要把其他牌子的
: 車子優點跟你說?或是車商會將所贈送的轉移置車價上?
: 另外公司有推出所謂的投資型商品，在投資型商品本質上還是保單，單一效果的保險(純保
: 險不附投資利益)，跟單一效果的投資工具合起來的效益遠大於複合型(這裡不知是否理解
: 錯誤)，在賣這個商品的同時不太會去強調這個產品的缺點，可是商業保險的本質，跟客戶
: 利益的情況之下該如何斟酌?
業務不主動提，我想保戶不太會主動想買投資型保單
不用斟酌，別賣就好
: 另外就是保險經紀人跟保險業務員的差別選擇
: 就我目前學習到的知識，保險經紀人可以賣出多公司不同的保單，保險業務員只能賣自己
: 公司的保單:多樣化的商品搭配與選擇，理論上會更FIT不同人的需求，比整套都某品牌來
: 得好?
市面上大多數都是保險經紀公司的業務員，不是保險經紀人
保險經紀公司有多家公司的保單沒錯，但並非全部都有
例如國泰等老字號就很少開放保經代理
保經可以多元搭配是優點沒錯，但能不能更合身則不一定
: 選擇保險公司應該是 體質 服務 商品 何者為先? 體質很重要 因為公司倒了就沒有後兩者
: 但保險公司會倒閉與否在國華事件之後的可能?安定基金的cover，孤兒保單認購?
: 理論上在會計公司接露的財務報表評等當中若會計公司可信，那麼以風險評估來說，好的
: 信用評等的公司其倒閉風險應該小於較差的公司，因此在選擇信用評等良好的公司是規避
: 風險的方法之一。
有些保險公司財報很好，但常上報的訊息卻不怎麼光彩，甚至用黑心形容也不為過
那這種財報可信嗎？
我覺得保險公司很難去評估，除非像是國華現況
不然保戶還是以比較商品為主，而業務則以業績考核方式為主要考量
反正業務的教育機制就是以推銷為主而不是保險知識
而如果考核方式又很容易逼業務到極限，就很容易做出無良舉動
: 彩券中頭彩的機率相等，買多一點代表中獎機率提高，但不代表買一張不會中獎，但是沒
: 有買就一定不會中獎。
: 若有人願意討論我很感謝，我做事講求的是問心無愧!但這個心我目前還是抓不定阿
: 商業保險之所為商業，其商業的價值在於保險公司還是業務員，道德價值在於保險公司
: 還是業務員?
你問的這些不會很難抉擇
真正難的是，當你業績未達考核標準快被解聘時
你要繼續問心無愧還是為了五斗米折腰？

--