美股存股規劃心得 - 投資

By Callum
at 2022-01-07T14:08

Table of Contents

工作1年多了，手邊也存大概10萬，月薪4萬，扣生活費、房租每個月可以存1萬左右。
希望準備緊急預備金20萬，目前預計每月拿5千出來存股，剩下的錢拿去存起來。
活存的部分我放大戶1.1%的活存利率，投資方面因為個人偏好關係，全部鎖定投資在美股
的部分。因為打算放長期，有需要用到錢才拿回來，所以選擇股8債2，這邊推薦大家可以
使用Portfolio Visualizer，可以自己輸入標的做歷史回測。我選擇QQQ、SPY、VNQ(對房
地產有莫名的信心)、VGIT(美國中期公債ETF)，不考慮個股是因為沒時間研究。配置比例
如下圖。

https://i.imgur.com/nrnVPBO.jpg

每月投入$5,000從2010年回測到2021年平均年化報酬為15.74%，最終可拿回$2,363,630，
本金72萬，12年總報酬228.28%。不過也是因為2008年後美股就是不斷的大多頭，只有201
8年有虧錢。
接下來就是選擇投資平台，不過考慮目前沒有辦法匯一大筆錢到境外券商的關係，匯費就
無法省下來。只好考慮國內的平台，目前定期定額可選擇的就是豐存股(證券)、永豐(銀
行)的ShareShares、元大美股定期定額，將3個平台的優缺點做個彙整。

https://i.imgur.com/kSEUQvD.jpg

如果用元大或豐存股如果要配置4個標的，我最低每月就要放1.2萬才有辦法做到資產配置
，所以相對而言穴穴其實是比較符合我的需求，雖然賣出不用手續費，但是缺點在每年都
要0.2%的管理費，這邊簡單試算一下3個平台的費用。

https://i.imgur.com/kSEUQvD.jpg

https://i.imgur.com/TgcI6Po.jpg

後來評估也要投資超過8年才穴穴的費用才會超過豐存股/元大，最後選擇穴穴會比較符合
我的需求，5000元可以買到四檔標的，而且目前美金兌台幣現在也相對低點，可以用台幣
換美金去買美股也比較划算。之後本金多了，在考慮一次匯到Firstrade等平台來存。仔
細一看穴穴介面做的還蠻漂亮的，以後有時間在定期放績效上來。

https://i.imgur.com/irPSclQ.jpg

Tags: 投資存股 ETF

All Comments

By David
at 2022-01-10T04:25

推，但是QQQ和SPY的correlation太高了，如真重押美國，可
以考慮擇一。

By Jack
at 2022-01-12T18:43

原po還年輕, 直接全股就可以了, 40歲後再考慮資產配置

By Quanna
at 2022-01-15T09:00

5000應該一檔vti就夠了，多檔費時費力費成本

By Margaret
at 2022-01-17T23:18

想更多元就一檔VT

By Todd Johnson
at 2022-01-20T13:35

spy 換voo或vti 比較好

By Delia
at 2022-01-23T03:53

5000 全vti 就好

By Madame
at 2022-01-22T17:22

qqq可以換qqqm,spy可以換splg

By Edward Lewis
at 2022-01-25T07:40

重壓美股的來了

By Poppy
at 2022-01-22T17:22

債券用現金部位可以取代，SPY有REITS，本金不大可以暫時
不買VNQ,剩下就是看對科技股有多大的信仰選擇VNQ了
上面最後一項標的應該是QQQ

By John
at 2022-01-25T07:40

你重壓美股等等會有投資專家來教訓你！
我是不建議VNQ 因為股息扣稅不利臺灣人

By Lydia
at 2022-01-22T17:22

你會被icelaw笑是韭菜

By Frederica
at 2022-01-25T07:40

豐存股可談手續費啊

By Selena
at 2022-01-22T17:22

豐存股我談到0.3% 15鎂，還有人談到0.2的。你一年0.2%
只要放超過一年半就比我賣出還要貴了

By Hedda
at 2022-01-25T07:40

10萬直接全股就好

By Sandy
at 2022-01-22T17:22

SPY+VNQ一起換成VTI就能多省一點手續費了

By Frederic
at 2022-01-25T07:40

+上 VOO又比SPY便宜最少也是VOO+VNQ

By Thomas
at 2022-01-22T17:22

韭菜新手打算用VTI + BND 82來放看看...

By Connor
at 2022-01-25T07:40

VOO+BND

By Lauren
at 2022-01-22T17:22

這樣的資產直接換成vti就好了

By Susan
at 2022-01-25T07:40

要重押美股一檔vti就好要分散一檔vt就好

By Doris
at 2022-01-22T17:22

SPY跟VTI走勢幾乎 https://i.imgur.com/z0tc2GU.jpg 一
模一樣。

By Ivy
at 2022-01-25T07:40

vti&qqqm不需配債

By Skylar Davis
at 2022-01-22T17:22

AOA一票打死全部

By Susan
at 2022-01-25T07:40

all in TSLA 你還年輕，翻身就靠它

By Hedda
at 2022-01-22T17:22

就算翻車，也不會翻到哪去

By Irma
at 2022-01-25T07:40

又在看後照鏡開車…..

By Odelette
at 2022-01-22T17:22

用銀行平台買2～30年下來應該會差很多

By Ula
at 2022-01-25T07:40

穴穴的碎股也是算到小數點後五位嗎?

By Freda
at 2022-01-22T17:22

才10萬 all in個股就可以是要規劃啥軌?

By Franklin
at 2022-01-25T07:40

永豐的豐存股有定股跟定額的項目，門檻比永豐銀行低吧

By Edith
at 2022-01-22T17:22

https://i.imgur.com/yRgX6WA.jpg

By Eden
at 2022-01-25T07:40

所以如果長線持有，豐存股會比蟹蟹便宜

By Barb Cronin
at 2022-01-22T17:22

買brk.b吧，最近蠻噴的，還在創新高

By Ethan
at 2022-01-25T07:40

SPY的reits只佔2%多喔。

By Rebecca
at 2022-01-22T17:22

金額不高，我選個股

By Ursula
at 2022-01-25T07:40

永豐可以談0.2%15美

By Tracy
at 2022-01-22T17:22

雖然我對配置通常不會有意見,但是一個月5000真的建議

By Ivy
at 2022-01-25T07:40

1檔VTI就好了,如果非要上面3選1的話建議是SPY(VOO)
指數投資成本很重要

By Iris
at 2022-01-22T17:22

all in AOA

By Olivia
at 2022-01-25T07:40

個人建議，如果還有很長時間才會用到這筆資產，可以
不用買債券，持有股票超過三十年以上你的波動會比
債卷來得更低而且更賺錢

By Daniel
at 2022-01-22T17:22

加油，存股不要忘了初衷！

By Andy
at 2022-01-25T07:40

複委託直接aoa省去再平衡的手續費

By Madame
at 2022-01-22T17:22

錢少不用再平衡根本無感，早點投大盤指數卡重要，不要
在那想東想西，資金少一開始研究太多完全沒有必要，開FT
/TD/複委託/豐存股都好

By Rosalind
at 2022-01-25T07:40

同意樓上配債根本沒必要大盤all in 分批投入都行

By Edwina
at 2022-01-22T17:22

規畫的功課做成這樣還被。。。

By Wallis
at 2022-01-25T07:40

分批

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