23歲新鮮人 理財規劃 (年度回顧) - 理財

2022 年到了，去年陸續完成了許多人生大事

照慣例紀錄一下一路來從 2014-2021 至今的成長

: : 這四年間 我的薪水大幅成長
: : 年薪從剛入行第一年 50萬
: : 第二年 60萬
: : 第三年跳槽換公司 97萬
: : 到今年 110萬左右
: 2019 賺 130 萬，存 30 萬 儲蓄率 23%
: 2020 賺 155 萬，存 70 萬 儲蓄率 45%

今年請原諒我不想提年收入了...XD

2021 儲蓄率 48%


: : 當時那篇文章的重點 三年內 500K 資產
: : 三年 500K 對當時剛出社會的我來說有如天方夜譚
: : 由於剛出社會時我的存款才 20k (甚至更少)
: : 因此當時才想發奮存錢 至少先把預備金存到 才有點安全感
: : 老實說 剛開始存錢時 其實非常難
: : 尤其是剛工作的前兩年 薪資很低 租屋在台北 又剛好交了女友(不是說交女友不好啦 XD
: : 工作前兩年其實沒存到什麼錢，工作第二年(2016)結束約莫 18萬存款
: : 恩...所以在工作第二年時 我曾經一度覺得第三年要存到 500K 已經不太可能
: : 直到跳槽換了工作後
: : 我才剛好在出社會第三年(2017)達成 500K 資產
: 2018/7 達到 100 萬
: 2020/12 達到 200 萬

2021/12 總資產（現金、負債、股票、房地產增值加總）達成 330 萬

受惠於大 QE 時代，總資產在一年內增加 130 萬，是出社會以來之最


: 現在的存錢速度已經超乎 23 歲 / 27歲 當年的想像
: 當年是希望 3 年存 500K
: 而目前是一年可以存 700k~900k
: 存錢速度快很多

存錢速度跟 2020 年差不多

反而是資產速度成長很多 XD


: 2021 年的目標：
: 1. 期許資產在這一年，可以多 100 萬以上，達到總資產 300 萬

達成，2021 年增加 130 萬（包括股票增值、房地產頭期款增值部分、現金、負債加總）

股票部分，去年年化報酬 25%，小輸 S&P 500 指數

負債部分，開了小槓桿 借了信貸 80 萬投入 CSPX (受 life cycle investing 啟發)


: 2. 目前是租屋族，年租金約 200K，想在今年挑選 600~1000 萬的標的購屋，以省租金，
: 以及也算是個資產配置，購屋後也有個安定感...（房東一直暗示想賣房...>_<）

達成，2021 年初與太太一起買房成家

假如我們總價買在 N 的話，2021 年末同社區同格局物件已經漲到 N*1.2（+20%)

去年真的太誇張，其實在我們要買的時候，市場上已經漲滿兇的 （2020/5-2021 年初）

我們年初買房子之後，房市持續往上，只能歸咎於通貨膨脹吧


雖然房貸是筆很大的負債，不過買房後有種踏實跟安穩的感覺

可能是因為我們還在寬限期吧 XD (五年寬限期）


: 3. 持續定期定額投資指數型 ETF

持續投入中，已經連續兩年與太太一起投入 100 萬台幣在 CSPX (S&P 500 ETF) 上

會一起每年投入 100 萬台幣，直到退休

去年 CSPX 年化報酬 +28.36%


: 4. 儲蓄率希望可以拉到穩定 50%~60%

今年在買房狀況下儲蓄率在 48%，還算滿意
（今年的儲蓄我扣除買房成本、傢俱，這些費用我算進去房產裡）


: 5. 尋找方法節稅，避免 20% 的所得稅率

還在 12 % 龜著，哈

: 6. 今年預計報考研究所在職，主要是想補一下學歷，學習較為不熟的領域外，
: 還有拓展一下 Networking

這部分落榜啦 XD，目前也滿忙的 可能 2022 年底再來報名 資工所、電子所



2021 年初嚐到資產單年度增加 100 萬的成就

不過在萬物齊漲的 2021

一顆荷包蛋從 10 元漲到 15 元 (+50%)

我們社區年初對比年末的房價 +20%

S&P 500 +26.89% 這什麼鬼神報酬...XD


不免俗一樣列個短期目標：
1. 期許總資產在這一年內可以增加 150 萬以上（好像滿難的，不過會努力！）

2. 定期定額策略型 ETF，我滿看好電動車的（信仰）
預計在這一年開始每月投入 500 美金在 DRIV 這檔 ETF 上
（賣 CSPX 買 DRIV，目前我是把 CSPX 部位當作現金看待）

3. 股市報酬率希望今年可以持續 20%+，假如要 10 年內退休，我的年化報酬率得要 20%

4. 持續投入 S&P 500 ETF，每年至少 100 萬


中長期目標：

10 年 ~ 13 年內，與太太一起達到總資產 4000 萬（不含房地產）後

透過 4% Rule(年被動 160 萬台幣），一起退休



謝謝 CFP 板，一路從我退伍到現在也要 9 年了，今年也要 31 歲了

從一開始剛出社會對理財一竅不通，只想一步登天卻跌了一跤

也不清楚自己的目標為何，沒有目的存錢、投機，只希望存款數字越多越好（安全感++）


直到到現在與太太共組家庭，我們開始有著中長遠的共同目標：提早退休


這篇文章除了紀錄自己的成長外

也希望對大家有幫助



2022 大家也要持續朝你們的目標努力哦！

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