美國Fidelity開戶 - 理財

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By Hedwig
at 2022-04-04T23:49

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其實F1第2-5年還算NRA 是個稍微奇怪的存在 很多人(包括銀行的tax specialist)不懂

不懂的人很多其實很正常 就好像台灣人也不會管跟外籍人士有關的法規一樣

對美國的銀行來說 它們只會覺得: 外國人有SSN + 有Physical US address = R.A.

他們不懂甚麼簽證類型 他們只在意你是不是有合法的簽證而已

F1-OPT是更尷尬的存在 因為這時候還是NRA卻有SSN 這就是最大的問題

然而實際上 F1第3-5年是NRA 卻有人爭論其實繳稅不完全照著NRA的rule

也就是有些特別的例外 沒人搞得懂

但是其實也不用擔心太多 只要你不是謊稱RA然後"自己填"W-9就沒事情

重點是堅持填W8-BEN 這張表一定是NRA要填的 至於NRA的稅怎麼稅不用管

你繳錯了最多補繳+利息+罰金 多繳的就送國稅局 其實...真的沒多少錢

這件事情 對未來辦H1或葛林卡也不會有甚麼影響

移民局根本管不到你稅的問題 一般情況下他只是確定你有報稅而已

至於報得對不對他不一定管得著 (移民局與國稅局的系統不互通)

從移民局角度來看 重點是你不能謊稱RA 但實務上移民局無法知道你是否填了W9

回到開戶這個議題 對F1-OPT的人來說 很多帳戶 盡量不要online開

且實際上 幾乎所有online savings account都是只讓RA/Citizen開的

直接到分行去才是正解 當然分行行員一開始就會讓你填W9

跟他說一下要填W8就好 你就堅持你是NRA要填W8對了

如果不讓你開 你就換一家

(或者行員堅持你要填W9 其實當場填了也沒差 反正別在網路開戶自主填W9就好)

你可能會覺得: 媽的我拿opt工作也是有繳稅的 憑甚麼不讓我開

恩 對於這種問題 我的回答一律是: 趕快跟公司盧H1或葛林卡

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Tags: 理財

All Comments

Annie avatar
By Annie
at 2022-04-06T11:02
最難搞的是NRA轉RA那一年,有的認定全年RA,有的半年NRA
Adele avatar
By Adele
at 2022-04-07T22:16
NRA因為要填外國地址..但W9沒有..所以得要求填W8-ben
Odelette avatar
By Odelette
at 2022-04-09T09:29
拿到綠卡前開戶最好都是上分行..不要網路開
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By Queena
at 2022-04-09T02:44
我所有的銀行券商帳戶都是在分行開..網路開戶容易血淚史
Annie avatar
By Annie
at 2022-04-10T13:58
尤其地址驗證常常要求水電帳單..有的銀行跟政府一樣
Elizabeth avatar
By Elizabeth
at 2022-04-09T02:44
只能郵寄或傳真..有家銀行居然一次最多只能傳真3頁
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By Kyle
at 2022-04-10T13:58
再加上SSN在2011年改了規則..驗證不再那麼簡單
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By Zora
at 2022-04-09T02:44
不見得要 F1-OPT 才有 SSN 啊,很多人更早就有
所以 F1-OPT 不見得比 F1 尷尬
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By Sarah
at 2022-04-10T13:58
繳稅不完全照著NRA的rule的部份主要是資本利得吧
這點可以在IRS網站找到 https://bit.ly/3NGjKWq
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By Daph Bay
at 2022-04-09T02:44
待滿183天的 NRA 的資本利得稅稅率 30%
Madame avatar
By Madame
at 2022-04-10T13:58
其實 Fidelity 還算相對容易的, Schwab 的 RSU equity
Audriana avatar
By Audriana
at 2022-04-09T02:44
帳戶在COVID-19 分行沒開期間要以在美 NRA 身份開特別困難
但是你又不能不開,不然可能拿不到 RSU 了
Madame avatar
By Madame
at 2022-04-10T13:58
我F1一去幾個月就有SSN了
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By Zora
at 2022-04-09T02:44
當初為了辦Chase信用卡..F1第一年就在校內弄了SSN
Madame avatar
By Madame
at 2022-04-10T13:58
學校單位也懂你只是要弄SSN..都會配合演的
Carol avatar
By Carol
at 2022-04-09T02:44
不是F1滿5年變RA..是NRA滿5年變RA..F跟J要合併計算的

life cycle investment vs 買房投資

Brianna avatar
By Brianna
at 2022-04-04T21:03
你也可以按以下順序進行 1:買自住宅 2.使用理財型房貸 3.購買0050 4.質押0050 5.購買VT 只要現金流夠,不用期貨選擇權也是可以開更多槓桿的。 ----- Sent from MeowPtt on my iPhone - ...

美國Fidelity開戶

Lucy avatar
By Lucy
at 2022-04-04T02:36
身分 F1 OPT NRA 3/10 網路申請表填寫 Cash Management 和 HSA 網路申請表填寫W8BEN (系統上稅務優惠國欄位只列出和美國有簽約的數十國,沒有台灣可以選) 3/11 系統通知資料不全戶頭被限制,去電詢問W8BEN稅務優惠國欄位空白,被要求去分行填寫紙? W8BEN寫 ...

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at 2022-04-02T23:16
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at 2022-04-02T19:09
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