終身醫療是不是越早買越好 - 保險

回歸到我們買保險的本意:
風險轉嫁。

我們怕的就是遇到自己無法負擔的費用。
所謂費用，又包含了
醫療費，照護費，還有無法工作造成的損失等。

既然目的是轉嫁風險，
那我們就要比看看定期險跟終身險轉嫁風險的能力。

首先，你必須了解一件事，
保險的真相就是:

(保費*利息-保險公司抽取的利潤)*機率的倒數。

相同保費下，發生機率越低的事件，理賠金額就會越高。

那我們來看看
終身險的本意: 終身享有保障。
定期險: 保障一年。

哪個發生事故的機率高(理賠金額低)已經很明顯了。

當然如果從年輕計算到老年的話，
終身險的總繳保費會較低，
但如果加計年輕時多繳保費的利息，
其實總繳保費是跟定期險差不多的。

但不管總繳保費比定期險高還是低，
都不能改變終身險風險轉嫁能力低的缺點。
頂多只能說到老年定期險的風險轉嫁能力也不高了。

所以要不要買終身險，
就是看你自己選擇的風險轉嫁能力。

如果你覺得風險轉嫁比例不高也可以接受，
(反正年輕時錢留著也是亂花掉?)
當然要買終身險也是ok。


奉toro大之命回歸終身醫療主題，

其實醫療險本身風險轉嫁的能力就比較低，
因為發生機率高，
這也是為何殘扶重疾癌症等險種會建議比醫療險優先考慮的原因。

而風險轉嫁比更低的終身醫療當然優先權就更後面了。


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