節稅五大警戒...引稅官上門 - 投資

保險稅不稅 節稅5大警戒 招惹稅官上門

更新日期:2007/06/14 09:15 記者:【李國煌／台北報導】

你是否會被國稅局盯上，保險節稅五大危險警戒訊號，自己多評估。

保險公司人員說，保險稅不稅，牽涉到遺產稅的部分，最為複雜、模糊，

免稅法令和稅官的認定之間，矛盾差距最大。

五大危險訊號，民眾請參考，買保險時，不管是買一般壽險保單、投資型保單、

或是年金險，只要有下列情況，都很有可能被國稅局盯上，被課遺產稅。

警訊一、六十歲以上，有高額財產。

警訊二、買高額保單，一千萬以上。

警訊三、身體不健康，稅官會去查你的病歷、看你投保時的身體狀況。

警訊四、投保後、短期內身故，到底是二年內、還是三年內身故，沒有標準，

完全看稅官認定。

警訊五、綜合判斷後，稅官認為被保險人，可能沒有投保的需求，

買保單是意圖規避遺產稅，至於民眾是否有投保需求，也是稅官認定。

保險公司人員說，保險本來就有節稅的功能，在保險法、遺產稅法上都有明文規定

，民眾可以運用保險、合法節稅。

現在，保險可以節稅的法令，並沒有改變，不管保險公司、一般社會大眾看到保險，

都認為可以用來節稅，保險公司在投資型保險、年金險的宣傳文件上，

甚至都明確標示免遺產稅。

如果看保險法、遺產稅法的規定，保險公司、業務員、理專，以及保戶的認知都沒有錯。

但是，在這當中，大環境的氛圍已悄悄改變，稅官的思維變了，原本民眾買保險、

合法節稅的作法，卻被稅官認定為意圖避稅，高高舉起實質課稅大刀砍下。

面對變局，保險公司人員說，符合警戒標準的保戶，在情勢不明之前，自己好自為之，

還沒有投保的民眾，如果符合五大警訊，又有節稅的打算，不要選擇買保險，太危險了。

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站在對方的角度思考，思維因此而不同。

而客戶的動作是尋找對的商品，但業務的動作是尋找新的朋友。

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