私菸案刷卡645萬元是預繳非溢繳金管會： - 信用卡

By Blanche
at 2019-07-25T22:37

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雖然大家都把預繳和溢繳看做同樣行為。

但實務上銀行處理溢繳款和預繳行為然仍是不一樣的。

你在結帳前從"自己的"帳戶繳到自己的信用卡帳號。

只要能在結帳前花掉，這都被當作預繳行為。

就算繳個幾百萬，銀行也是幾乎不會理的，因為同名帳戶沒有AML的必要。

除非你是用未知來源的現金來繳，銀行才需要做AML，譬如以下新聞。
https://tinyurl.com/y32uv9dy

但是也不代表你就真的可以一直往信用卡帳戶塞錢，

因為信用卡帳戶不同於一般銀行帳戶，無法直接凍結，甚至無法顯示在銀行總歸戶資產下。

這樣就可以拿來藏匿資產，因此現在有許多銀行會退客戶超額的"溢繳款"
https://tinyurl.com/yyopa8xl

也就是信用卡結帳後，你的帳單假如是"負的"，那就代表有溢繳款，

之前有修法，我記得是溢繳款超過一百萬台幣或是五萬美金，銀行就要主動退回。

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Tags: 信用卡

All Comments

By Megan
at 2019-07-26T18:56

長知識了

By Edwina
at 2019-07-29T18:46

這篇讚！

By Zanna
at 2019-08-03T12:29

推！

By Jessica
at 2019-08-04T19:46

當吳宗憲在刷六百萬的當下，銀行會不會電話問他買啥

By Noah
at 2019-08-09T07:02

自己的銀行帳戶繳給自己的信用卡帳戶就不算溢繳，那這個
銀行帳戶平時就有大額金錢才合理吧?假設我帳戶平時其有5
萬，突然有一天我的帳戶多了幾筆匯款變成605萬，然後我
用這帳戶去預繳，這樣金管會和銀行也不會懷疑我錢的來源
?好像有點神奇

By Audriana
at 2019-08-09T14:19

自然人間的大額轉帳就會有AML作管制了

By Steve
at 2019-08-12T14:26

誰跟你說只有自己帳戶才能繳

By Quintina
at 2019-08-17T09:41

這篇把一堆不相干的東西兜在一起
然後不要為了凹到處亂創什麼自己轉自己叫預繳

By Edwina
at 2019-08-22T01:08

你這麼嗆，講一篇出來啊，我這方面的經驗絕對比你多

By Ina
at 2019-08-22T08:03

用別人帳戶當然也可以繳，但是不可能繳幾百萬

By Yedda
at 2019-08-23T11:38

除非事先就設定好約轉或是直接臨櫃匯款

By Ursula
at 2019-08-25T04:11

實務上銀行就是這樣處理的，你舉個反例出來再來嗆

By Barb Cronin
at 2019-08-29T06:48

臨櫃塞兩百進去什麼款？

By Charlie
at 2019-08-31T03:53

推這篇...實務上經驗

By Caroline
at 2019-09-02T04:15

臨櫃就會有KYC和AML，還大額兩百萬一定會被通報的

By Bennie
at 2019-09-05T17:10

有花掉叫做預繳沒花掉才是溢繳這定義我覺得連客服都
不知道

By Margaret
at 2019-09-07T22:18

整篇亂兜，暈到，通不通報實務上關啥繳屁事，亂湊一通

By Callum
at 2019-09-09T12:30

實務上帳單是負的，這些多出來的就叫做"溢繳款"
那你趕快屁一篇反例反駁我說的啊，哈哈沒半點墨~~~

By Callum
at 2019-09-12T01:25

這叫實務，外面一排人大概要排隊跳樓了

By Belly
at 2019-09-14T07:00

發個三行文就好像很厲害一樣 XDDD

By Franklin
at 2019-09-16T15:17

為什麼這個國安局可以預繳或溢繳(管他的)刷六百萬
就是因為自己帳戶繳自己信用卡款碰不到AML的條件

By Hedwig
at 2019-09-17T06:36

其實吳宗憲大可以用普通金融卡付，一樣也沒aml問題才對
。他選擇用信用卡應該是想多賺現金紅利吧！

By Kama
at 2019-09-20T23:29

記得金融簽帳卡也有消費上限

By Megan
at 2019-09-21T22:29

這篇正解

By Suhail Hany
at 2019-09-22T22:42

正確呀，預繳跟溢繳在銀行的帳目上應該是不同的

By Charlotte
at 2019-09-25T15:59

暑假流竄各板到處無腦嗆人真的很可怕，希望盡快開學

By Oscar
at 2019-09-28T03:35

謝謝達客鴨曾經託買過感謝

By Jack
at 2019-09-30T20:52

美國爸爸肥咖條款不能預繳超過5萬美元

By Linda
at 2019-10-04T20:01

prevent a customer deposit in excess of US$50,000

By Andy
at 2019-10-06T04:37

如果是自己的賬戶這麼多錢，不會有財產來源不明的問
題嗎？

By Dora
at 2019-10-06T14:33

這篇正解

By Caitlin
at 2019-10-08T04:31

這篇正解推文一堆政治腦拼命在黑在亂

By Tracy
at 2019-10-08T11:58

在帳單未出帳前叫預繳，帳單出帳後有負值就是溢繳

By Catherine
at 2019-10-11T07:02

一堆政黑在臆測是要搞到以後都不能預繳是嗎？

By Ida
at 2019-10-12T01:20

長知識，謝謝

By Annie
at 2019-10-16T05:02

推這篇，某P只敢在推文放屁，不說不出個所以然笑死

By Lauren
at 2019-10-19T12:06

推這篇

By Audriana
at 2019-10-20T04:07

By Hedy
at 2019-10-21T13:32

推，實際多了

By Thomas
at 2019-10-24T01:18

這樣是不是買車也可以先預繳，然後刷全額

私菸案刷卡645萬元是預繳非溢繳金管會： - 信用卡

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