私菸案刷卡645萬元是預繳非溢繳 金管會： - 信用卡

雖然大家都把預繳和溢繳看做同樣行為。

但實務上銀行處理溢繳款和預繳行為然仍是不一樣的。

你在結帳前從"自己的"帳戶繳到自己的信用卡帳號。

只要能在結帳前花掉，這都被當作預繳行為。

就算繳個幾百萬，銀行也是幾乎不會理的，因為同名帳戶沒有AML的必要。

除非你是用未知來源的現金來繳，銀行才需要做AML，譬如以下新聞。
https://tinyurl.com/y32uv9dy

但是也不代表你就真的可以一直往信用卡帳戶塞錢，

因為信用卡帳戶不同於一般銀行帳戶，無法直接凍結，甚至無法顯示在銀行總歸戶資產下。

這樣就可以拿來藏匿資產，因此現在有許多銀行會退客戶超額的"溢繳款"
https://tinyurl.com/yyopa8xl

也就是信用卡結帳後，你的帳單假如是"負的"，那就代表有溢繳款，

之前有修法，我記得是溢繳款超過一百萬台幣或是五萬美金，銀行就要主動退回。

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