私菸案刷卡645萬元是預繳非溢繳 金管會： - 信用卡

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By Ingrid
at 2019-07-25T18:09

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私菸案刷卡645萬元是預繳非溢繳 金管會：玉山銀沒問題

https://udn.com/news/story/9637/3950932?from=udn-ch1_breaknews-1-0-news

金管會銀行局今（25）日表示，專機走私菸刷卡645萬元，根據金管會初步了解，刷卡持
卡人是以預繳方式提高額度，玉山銀行有依洗錢防制法規定辦理。

金管會銀行局副局長黃光熙表示，有關鉅額刷卡買菸，本案持股人用預繳信用卡方式取得
銀行授權，做大額刷卡，玉山銀行已有內控，並依洗錢防制法規定辦理。

至於是否有向法務部調查通報疑似洗錢？黃光熙表示，依洗錢防制法第17條規定，個案執
行應予保密，此案已進入司法程序，金管會會督促案關銀行協助配合調查。

至於銀行有無疏失？黃光熙表示，因這是利用預繳方式取得授權，依目前了解情況，玉山
銀行均依規定辦理，採行控管作業，並依洗錢防制法規定辦理。

根據玉山銀行信用卡契約規定，「溢繳」逾5萬美元要退回，此案為何未退？銀行局表示
，此案是「預繳」，不是「溢繳」，至於預繳有無金額上限，則由銀行自行決定。

至於預繳金額多達645萬元，銀行不用主動了解？官員表示，由銀行依內控機制處理。

官員表示，通常持卡人有特殊需求時，例如結婚、搬家等，有大筆支出，因平常信用卡額
度不高，會以預繳方式提高刷卡額度。

根據信用卡洗錢防制自律規範規定，溢繳金額超過50萬元且取領現金時，必須作大額通報
，但如果沒有領取現金，或以匯款方式匯入溢繳或預繳，因有金流可查，即便匯款超過50
萬元，也不用通報。

至於之前的團購案件，信用卡刷卡是否符合規定？金管會表示，尊重並配合檢調調查；目
前金管會跟玉山銀行了解的，只針對這次刷卡事件。


PS
預繳和溢繳不是同樣的意思嗎?難道金管會在洗錢防治上也在玩文字遊戲???
預繳就沒有50萬必須通報調查局的限制????
???
還是在官官相護????

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All Comments

Necoo avatar
By Necoo
at 2019-07-26T09:34
預繳和溢繳差在哪裡？
Connor avatar
By Connor
at 2019-07-28T12:11
乾脆說錢存在玉山，用質押方式算了。
Olive avatar
By Olive
at 2019-07-28T13:47
明明都一樣。玩文字遊戲
Kristin avatar
By Kristin
at 2019-07-29T16:27
溢繳就是繳費時多繳 預繳則是先繳才刷
Delia avatar
By Delia
at 2019-07-31T06:07
同意 樓上的說法
Franklin avatar
By Franklin
at 2019-07-31T13:15
現金跟匯款還是不同
Thomas avatar
By Thomas
at 2019-08-02T05:28
其實根本都是一樣，繳費是隨時都可以繳的，多繳的都是溢繳
Adele avatar
By Adele
at 2019-08-05T13:51
https://bit.ly/2LFLdeh 這裡有另外一篇新聞 有解釋兩
Hedda avatar
By Hedda
at 2019-08-05T18:10
其效果就是增加「可用餘額」
Zanna avatar
By Zanna
at 2019-08-08T22:15
打電話去玉山銀行客服問看看預繳跟溢繳的差異可以嗎
？
Tracy avatar
By Tracy
at 2019-08-13T06:29
者的差別 看起來主要差別就是這筆錢有沒有告知銀行
Dorothy avatar
By Dorothy
at 2019-08-14T06:10
跟臨時調額意思一樣吧，用現金擔保？
Mia avatar
By Mia
at 2019-08-14T22:16
中文就是這麼有趣，做一種事情有很多種解釋，合理化就可以
Franklin avatar
By Franklin
at 2019-08-15T08:38
不要到時候大家都在預繳，才在那邊喊停止預繳機制 ...
Erin avatar
By Erin
at 2019-08-15T10:35
跨行繳費 跨行轉帳 亦有 異曲同工 之意味...
Robert avatar
By Robert
at 2019-08-18T00:01
其實告知用途就好了 銀行那會管客戶有沒有報關
Tracy avatar
By Tracy
at 2019-08-20T22:58
那我大量的錢打入帳單的繳款帳號，是溢繳還是預繳
Elizabeth avatar
By Elizabeth
at 2019-08-22T18:56
本質上都是跨行金流交易行為操作，但，手續費減免上，就
認定為 不同方式，巷子內的人就會選 轉帳 非 繳費...
Ophelia avatar
By Ophelia
at 2019-08-24T05:20
看了zz大的連結，還是搞不清楚預繳跟溢繳有什麼差別...
Todd Johnson avatar
By Todd Johnson
at 2019-08-26T13:47
重點只要不是拿無法追蹤的現金去繳根本沒差
溢繳會擋是因為現金存款變嚴格之後有人用(現金?)溢繳再
退到其他帳戶的方式規避
Sarah avatar
By Sarah
at 2019-08-27T23:10
這真不一樣，因為本身這兩種都有過...就樓上某位講的
Ethan avatar
By Ethan
at 2019-08-30T15:48
透過現金入繳款帳號=溢繳，透過帳戶轉入帳=預繳？
Olivia avatar
By Olivia
at 2019-09-02T20:58
堛A
Isabella avatar
By Isabella
at 2019-09-03T01:59
600萬跟上期帳單一起繳=溢繳 600萬獨立一次繳=預繳 這
樣嗎？
Todd Johnson avatar
By Todd Johnson
at 2019-09-03T11:34
佩服
Puput avatar
By Puput
at 2019-09-03T17:53
卡費有很多種方式可以繳，超大額的可以用匯款或支票，可能
還比較省事。
Lucy avatar
By Lucy
at 2019-09-05T09:39
本質上多繳錢也沒什麼不對吧 何必糾結在文字？
Frederica avatar
By Frederica
at 2019-09-08T10:20
了解，原來是帳戶跟現金差別阿
Charlie avatar
By Charlie
at 2019-09-09T12:02
去銀行轉帳不會有50萬的問題阿，除非他現金繳款
Dinah avatar
By Dinah
at 2019-09-11T00:56
全國繳費網的話，用晶片金融卡上限是每筆200萬，每日300萬
Edward Lewis avatar
By Edward Lewis
at 2019-09-15T12:49
但用約定交易可以每筆500萬
https://ebill.ba.org.tw/Home/HtmlView/LIMIT
Audriana avatar
By Audriana
at 2019-09-18T03:02
其實這就是洗錢防制的問題 玉山如果有做過報告 大概也是
會過關 持卡人是公務員 交易對象看起來也是有頭有臉的公
司 銀行也不會去管有沒有報關
Audriana avatar
By Audriana
at 2019-09-19T06:19
預繳應該是聯絡過銀行說明該比金額要做刷卡用途，
溢繳應該是該筆金額沒支會做何用途
Steve avatar
By Steve
at 2019-09-24T00:06
兩個完全不一樣啊！ 溢繳是帳上金額是負的，可以任意刷；
預繳是有大額消費前，先致電銀行跟銀行說明用途後，預先繳
部份款，來提高可用金額，會申報洗錢防制。
George avatar
By George
at 2019-09-28T09:56
怎麼看還是符合規定啊 如果是用匯入先繳款 也沒事後把款
項申請提領 只是去刷卡消費 看起來很正常啊 用pi卡還可以
回饋無上限勒
Edwina avatar
By Edwina
at 2019-10-02T00:18
所以有特別跟銀行解釋，就直接將溢繳變身成預繳（筆記）
Dinah avatar
By Dinah
at 2019-10-05T22:05
如果以洗錢防制的目的來看 這種應該要事先通報用途
銀行也不是笨蛋 你交易對象是誰他也知道啊
Frederic avatar
By Frederic
at 2019-10-08T13:50
總歸來說，信用額度如果夠高就沒有這種問題（認真）。
Catherine avatar
By Catherine
at 2019-10-12T01:55
另外如果帳上有很多溢繳款，刷卡金額有異常，還是會被銀行
檔下。不過如果是跟銀行溝通過的預付款的話，正常都可以順
利刷過。
Jessica avatar
By Jessica
at 2019-10-16T18:42
用ANA卡 可以飛歐洲三趟商務艙還有剩
Quintina avatar
By Quintina
at 2019-10-20T08:25
溢繳是繳信用卡帳單多繳，預繳是你直接存錢進信用卡帳
戶
Lydia avatar
By Lydia
at 2019-10-24T18:32
燒到玉山真有點超過了，這時候是偵辦吳洗錢嗎？
Sierra Rose avatar
By Sierra Rose
at 2019-10-28T00:38
笑死 溢繳超過50萬 跟銀行說用途 就變預繳無上限xd
Charlie avatar
By Charlie
at 2019-10-31T17:05
吳轉帳給玉山600萬預繳，應該查吳帳互，誰轉帳給吳
John avatar
By John
at 2019-11-04T11:22
比對名單跟轉帳金額就揪的出團購的肉粽了
Valerie avatar
By Valerie
at 2019-11-05T05:15
愛罵的人講什麼都不聽
罵到沒命最好
Ophelia avatar
By Ophelia
at 2019-11-09T21:36
預繳的金額就是信用卡帳戶裡面有多少錢嗎？
存款=預繳金額？
Carolina Franco avatar
By Carolina Franco
at 2019-11-12T18:31
這種刷大額的 有先告知 所以判定為預繳 不然正常也刷不過
Carolina Franco avatar
By Carolina Franco
at 2019-11-16T07:20
繳費 任何時候都要繳 不繳不行
Olive avatar
By Olive
at 2019-11-19T02:10
如果額度不夠的話就直接存錢，然後和銀行說我要刷多
少就可以了嗎
Kristin avatar
By Kristin
at 2019-11-20T16:05
樓上可以臨時調額或預繳告知銀行
Poppy avatar
By Poppy
at 2019-11-24T06:20
這種一次刷這麼多的 比方說買車 就算是百夫長卡也是會關
切 當然是以怕你被盜刷之類的藉口
Rosalind avatar
By Rosalind
at 2019-11-29T05:10
其實根本不需畫蛇添足去區分什麼溢繳預繳 溢繳退回又不是
法律規定的 只是銀行與客戶的私約而已 雙方合意要變更有
何不可 就像契約上說要收年費 打電話談心之後 雙方合意免
收也是稀鬆平常的事 無聊
Eartha avatar
By Eartha
at 2019-12-03T01:08
新。洗錢管道，發現！
William avatar
By William
at 2019-12-05T06:09
異常刷卡銀行是需要通報金管會的，這案不知道有沒有
Tristan Cohan avatar
By Tristan Cohan
at 2019-12-07T02:31
預繳溢繳有差嗎？你存現金六百萬或約定帳戶轉帳300萬一
天銀行不會管吧
Bethany avatar
By Bethany
at 2019-12-12T02:15
樓主的疑問很奇怪 沒看本文嗎 玉山銀有依洗錢防制規定辦
理 不就會通報了嗎
Doris avatar
By Doris
at 2019-12-13T21:37
有通報 乾 國安局 ！
William avatar
By William
at 2019-12-16T21:22
通報是通報調查局吧...
Edward Lewis avatar
By Edward Lewis
at 2019-12-17T09:47
刷卡多賺%數
Kumar avatar
By Kumar
at 2019-12-20T09:39
結果是用回饋最爛的家樂福卡刷 XD
Rebecca avatar
By Rebecca
at 2019-12-20T23:57
厲害了 我就打去玉山要預繳看看
Cara avatar
By Cara
at 2019-12-23T09:34
玉山一定覺得很倒楣，幹嘛刷我們家的卡
Catherine avatar
By Catherine
at 2019-12-27T15:10
金管會在此案說預繳而不是溢繳所以OK,它的意思應該是前者
不會有為何給人額度到達645萬的問題,因為溢繳顯然是要先
Regina avatar
By Regina
at 2019-12-30T06:49
能預繳在搭配玉山神卡.想刷幾百萬都行
Hedda avatar
By Hedda
at 2020-01-03T21:51
難怪版上有人刷玉山PI買車
Emma avatar
By Emma
at 2020-01-05T03:18
能刷到600萬再來繳645萬再刷45萬諸如此類,而預繳就算額度
不到645萬,只要當事人每天只匯40萬(舉例)進去,弄個16天,
Zenobia avatar
By Zenobia
at 2020-01-08T08:12
就沒玉山的事,我猜大概是這樣
Elma avatar
By Elma
at 2020-01-09T17:51
不懂的白癡這那邊一樣 看了就zzz
Daph Bay avatar
By Daph Bay
at 2020-01-11T05:15
我猜也有可能是pi卡，卡號前面一樣
Gary avatar
By Gary
at 2020-01-13T11:03
有通報也不能告訴其他人啊……
Ethan avatar
By Ethan
at 2020-01-15T06:18
講更簡單一點就是額度40萬(舉例),刷滿,繳掉,再刷滿,繳掉
Agnes avatar
By Agnes
at 2020-01-18T17:06
重覆16次左右,就完成任務
Lucy avatar
By Lucy
at 2020-01-20T01:55
是什麼大咖 連金管會也不敢惹
Lily avatar
By Lily
at 2020-01-23T23:03
哪裏看出不敢惹？
Delia avatar
By Delia
at 2020-01-24T10:50
預繳就是溢繳啊，金管會供啥洨
Eden avatar
By Eden
at 2020-01-24T22:51
都自己人當然合理解釋!!如果不是自己人..........
Skylar DavisLinda avatar
By Skylar DavisLinda
at 2020-01-29T06:08
現在的預繳不就是上一期的溢繳，耍寶？？
Suhail Hany avatar
By Suhail Hany
at 2020-01-29T19:30
可能差在有沒有刷掉? 有的溢繳過幾個月要退的
Edward Lewis avatar
By Edward Lewis
at 2020-01-31T05:36
現在多繳的要退費超麻煩
Megan avatar
By Megan
at 2020-01-31T21:09
預繳這說詞就算了，他是如何轉帳到玉山的？
Madame avatar
By Madame
at 2020-02-04T22:31
可用額度+未出帳單金額>卡片額度 就是溢繳啊
Belly avatar
By Belly
at 2020-02-07T01:04
約轉一般只有300萬，如何轉到600萬？轉出行是哪一家？
Jack avatar
By Jack
at 2020-02-09T09:23
最有問題的應該是轉出到玉山的那家銀行
Connor avatar
By Connor
at 2020-02-10T09:40
臨櫃匯款吧？或分幾天約轉
Edward Lewis avatar
By Edward Lewis
at 2020-02-15T07:02
難道不能分天刷，分天繳？
Sandy avatar
By Sandy
at 2020-02-16T17:31
明天來打電話預繳好了
Leila avatar
By Leila
at 2020-02-18T05:48
覺得奇怪，帳戶裡金額比額度高，頂多就是調臨時額度..
Bethany avatar
By Bethany
at 2020-02-18T08:42
有高手能夠解釋差異在哪嗎??? 防範機制各有何不同呢
Donna avatar
By Donna
at 2020-02-19T05:16
沒有聽過有預繳這個選項xd
Harry avatar
By Harry
at 2020-02-21T10:18
調臨時額度也是有限制上限
Gilbert avatar
By Gilbert
at 2020-02-22T15:12
預繳=把信用卡暫時變成金融卡功能（？
Erin avatar
By Erin
at 2020-02-27T01:36
本來就是這樣啊 就算額度50萬 他每次預繳後額度就恢復
了啊 可以繼續刷
Jessica avatar
By Jessica
at 2020-03-01T07:57
若刷Pi卡，可獲得161,250P幣
Dinah avatar
By Dinah
at 2020-03-04T14:22
主要是玉山規定溢繳有上限(5萬美) 而預繳就銀行判斷
Brianna avatar
By Brianna
at 2020-03-06T14:04
還想推到玉山身上 真噁
Wallis avatar
By Wallis
at 2020-03-08T16:14
差別應該是在於有無事先通報銀行
Aaliyah avatar
By Aaliyah
at 2020-03-11T04:15
兩者差異很明顯，玉山safe~~
Franklin avatar
By Franklin
at 2020-03-12T13:17
我要預繳
Adele avatar
By Adele
at 2020-03-16T17:59
如果是廢牡蠣銀行就準備罰錢
Vanessa avatar
By Vanessa
at 2020-03-20T09:14
這是一堆人自己在猜測 根本不關銀行要不要把關這件事 有
在研究信用卡的一看就知道是用預繳/預繳來擴張刷卡額度
能在玉山可以有6M額度的應該很少
Aaliyah avatar
By Aaliyah
at 2020-03-21T01:15
差別在有沒有告知吧 有告知預繳 沒告知溢繳
Robert avatar
By Robert
at 2020-03-22T07:40
現在有種東西叫AML 就算用轉帳或匯款也是要…
Suhail Hany avatar
By Suhail Hany
at 2020-03-24T05:44
想到中華代表隊不等於中國代表隊這個梗
William avatar
By William
at 2020-03-28T10:22
又在雙重標準了
Dora avatar
By Dora
at 2020-03-30T08:31
預繳跟溢繳的確不一樣...
Harry avatar
By Harry
at 2020-04-04T03:35
查玉山沒有問題阿！不然一堆人在糾結為什麼可以刷600萬
Ophelia avatar
By Ophelia
at 2020-04-06T12:10
原PO不是也在懷疑玉山有問題，查完還玉山一個清白也好
Susan avatar
By Susan
at 2020-04-07T13:01
一堆預繳跟溢繳搞不清的，是都沒大額刷卡的經驗？
Mary avatar
By Mary
at 2020-04-09T16:22
結婚場繳婚宴飯店的場費很常遇到要預繳的狀況啊
Zenobia avatar
By Zenobia
at 2020-04-13T05:28
剛剛問了一下最常遇到的應該是刷大額保費要求預繳
Victoria avatar
By Victoria
at 2020-04-14T21:08
不要談 不能談 不准談
Bennie avatar
By Bennie
at 2020-04-16T23:19
金管會這樣哪來的官官相護 然後一堆人一直糾結文字
George avatar
By George
at 2020-04-20T01:35
餐廳婚宴只要事先講沒什麼問題啦
Sierra Rose avatar
By Sierra Rose
at 2020-04-23T09:48
說預繳=溢繳表示搞不清楚兩者定義 預繳出帳之前先繳款
Faithe avatar
By Faithe
at 2020-04-28T05:32
溢繳是出帳後多繳
Andy avatar
By Andy
at 2020-05-01T10:22
預繳就是可以規避美國爸爸溢繳上限 銀行自己決定要不要開
當然不一樣～
James avatar
By James
at 2020-05-06T07:07
我愛跟航空公司或是免稅店買一堆煙來自己繳稅給海關 不
行嗎？ 銀行到底有什麼理由要卡？
Necoo avatar
By Necoo
at 2020-05-08T21:26
噓你的PS 官員都說不同意思了
Rae avatar
By Rae
at 2020-05-09T02:24
國文真的很重要 不要再不懂裝懂了
Cara avatar
By Cara
at 2020-05-12T00:59
綠色銀行 黨派相護正常吧 台灣悲哀政府

美運信用白金系列終止道路救援服務

Oliver avatar
By Oliver
at 2019-07-25T18:07
如題，將於2019/9/30終止服務 附上通知函 https://i.imgur.com/seKRwSa.jpg - ...

聯邦賴點卡快閃５天加碼５０點

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By Margaret
at 2019-07-25T16:57
【聯邦賴點卡快閃5天加碼50點】7/29前單筆滿300元加贈LINE POINTS50點 如圖說明：https://i.imgur.com/1EwpZYe.jpg 活動網址：https://is.gd/kymnY1 活動期間：108/7/25~7/29 適用對象：聯邦賴點卡持卡人且完成登錄者 活動登 ...

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By Leila
at 2019-07-25T15:05
※ 引述《cmheiia (捧彭)》之銘言： : 請問如果用信用卡線上刷卡買高鐵票 : 信用卡帳單會顯示我訂的班次或是我的乘車日期嗎？？ : 因為我要買 回南部的車票 : 但想提早一兩天下來 偷偷去找朋友 : 帳單會寄到家人那裡 : 不想被發現QQ 以我用app刷卡買票，舉例07/01刷卡付款，通常帳單上出 ...