相關於投資型保單 - 理財

※ 引述《back (誠實剪刀)》之銘言：
: 關於投資型保單和理財
: 我給一些個人的建議
: 先說說投資型保單
: 他使用的是基金平台
: 大約幾千塊就能買到4檔基金
: 風險分散做的很好
: 比自己去銀行買單檔來好的多(對不想花時間來做研究的人來說)
: 保險公司資本夠
: 所以要做到完善的基金規劃沒有問題
: 那些跟我談投資型保單的人
: 名片上也是理財顧問
: 對金融商品也有一定程度了解
: 在專業上是夠的
: 不過問題是在於
: 投資型保單做的事情
: 他是一開始定期定額繳
: 要到了20或30幾年後才真的有辦法做到所說的理財
: 也就是每個月拿錢回來花用
: 否則想快點拿錢
: 就是出意外死掉
: 那他就賠給你的家人了
: 其實多跟保險人員談後
: 會發現她們的一些KEY word
: 以投資型保單來說
: 他會跟你說你50歲時可以安逸的退休
: 幾歲幾歲死掉後
: 那些錢可以給你的"家人"
: 替家人打算是重要
: 那自己呢?

基本上投資型商品是定期險+投資收益所組成的
所以你應當可以隨時拿回你投資部份的錢
不過通常會限制一年領錢的次數

某投資型商品條款如下

契約有效期間內，如累積有保單帳戶價值時，要保人得申請部份提領，
以減少保單帳戶價值。

本商品提供保戶每保單年度有四次免費部分提領的權利，但若同一保單
年度提領次數超過四次者，每次自提領金額中扣除最高新台幣1000 元
之部分提領費用。


所以 只要你有需要 都可以拿回你的錢～～

你要到50歲之後才能開始花那些錢
: 不小心死掉了 錢就是家人的
: 其實只要年輕的時候理財規劃好
: 在50歲之前也能有不動本金的被動收入阿
: 一樣也是能給家人
: 理財是把錢能拿來改善自己的生活
: 做這麼長期的保單
: 一堆錢換一張紙
: 30後年才能花 或是根本花不到
: 在自己的人生規劃上 似乎有點扭曲了理財
: 更何況 如過A保險公司的保單才適合你
: 但跟你談的是b保險公司的人
: 你該怎麼辦?
: 投資是投資 理財是理財
: 而保單就是保單
: 要買之前可以考慮看看
: 投資型保單是真的做到兩全美
: 亦或是兩頭空?
: 但如果自己去投資勒?
: 可能會開始做功課 去研究基金
: 然後開始定存 這樣也OK
: 人生規劃上並沒有對或錯
: 只是不同選擇而已
: 那自己做投資 會遇到的問題是
: 自己必須開始看趨勢　選基金
: 甚至可能會花更多的時間在上面
: 也會開始盲目　
: 賺到什麼時候停
: 或是賠的話怎麼辦
: 銀行會提供理專
: 不過關於理專　也當然是有好有壞
: 賺錢會感謝他　虧錢也可能有所抱怨
: 除非你帶著一千萬進銀行
: 那就又不一樣了
: 那也有人做的是
: 針對客戶的目標　投資觀
: 來做個人財務規劃　給投資配置的建議
: 只是這種公司規模不大
: 一般銀行只提供給ＶＩＰ會員這種服務
: 針對大眾服務的
: 那就得自己找看看囉

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