※ 引述《back (誠實剪刀)》之銘言：
: 關於投資型保單和理財
: 我給一些個人的建議
: 先說說投資型保單
: 他使用的是基金平台
: 大約幾千塊就能買到4檔基金
: 風險分散做的很好
: 比自己去銀行買單檔來好的多(對不想花時間來做研究的人來說)
: 保險公司資本夠
: 所以要做到完善的基金規劃沒有問題
組合型基金也可以做到同樣的功效
由基金經理人幫你挑...幫你配置基金組合
對於不想做功課卻想買多檔基金的，選擇性至少也比投資型保單多很多～
相對的風險也比買一檔基金少很多...但這不代表不用做功課喔！
基金經理人不是神...每隔一段時間還是要去檢視基金本身的績效！
另外～
保險公司資本夠=完善的基金規劃沒有問題？
這點不是很懂～嘖嘖～
不管怎樣，錢丟出去不管他可以百分之百增加的...大概只有定存了吧XD
想致富...多花點心吧！
: 那些跟我談投資型保單的人
: 名片上也是理財顧問
: 對金融商品也有一定程度了解
: 在專業上是夠的
嘖嘖...投資型商品中的基金還是要自己選...理專了不起給你些訊息
建議買進哪幾隻...等等...
但是說到專業...這個就很難講了～
畢竟銀行也有兩光的理專...更何況是兼賣壽險的保險公司理專
總而言之，有時候...理專的話...
還是聽聽就算了...自己做好功課比較實在...
: 不過問題是在於
: 投資型保單做的事情
: 他是一開始定期定額繳
: 要到了20或30幾年後才真的有辦法做到所說的理財
在投保期間也不是都拿不到錢啊～
曾聽過某間公司的投資型保單，只要繳滿三年，期間都沒有不正常的狀況
會給你一筆紅利～當然，羊毛出在羊身上啦...
會到20~30年才能拿回來～是指壽險的部份嗎？不過投資型保單有這種保障嗎？
投資型保單，據我所知，並沒有保障收益啊～客戶還是要承擔風險！
期間假如有需要用到錢，也可以用保單質押（忘記是不是這個名詞）的方式把錢拿出來
反正只要你的帳戶價值不要低到連每個月的扣款都不足...應該還是可以提領的吧～？
其實也不一定都用定期定額的方式來進行投資型保單的投資～
要是你覺得有加碼的必要，想一口氣丟個50000，投資型商品是允許你再投入的～
只是保險公司會額外收你5%的費用...
: 也就是每個月拿錢回來花用
: 否則想快點拿錢
: 就是出意外死掉
: 那他就賠給你的家人了
: 其實多跟保險人員談後
: 會發現她們的一些KEY word
: 以投資型保單來說
: 他會跟你說你50歲時可以安逸的退ꔊ這種定期定額的基金，立意本來就是儲蓄/分散風險為主囉～
假如要當作退休的基金，這樣的機制似乎也不會不合理...
死掉之後給家人的錢，應該是當初你設定的保額吧...
就算你到五十歲了...沒掛他也不會給你屬於保險的那塊吧XD
: 幾歲幾歲死掉後
: 那些錢可以給你的"家人"
: 替家人打算是重要
: 那自己呢?
: 你要到50歲之後才能開始花那些錢
: 不小心死掉了 錢就是家人的
: 其實只要年輕的時候理財規劃好
: 在50歲之前也能有不動本金的被動收入阿
: 一樣也是能給家人
: 理財是把錢能拿來改善自己的生活
: 做這麼長期的保單
: 一堆錢換一張紙
: 30後年才能花 或是根本花不到
: 在自己的人生規劃上 似乎有點扭曲了理財
也不盡然，只是投資型商品的核心價值本來就不在投資～
漫長的人生中，個人認為保險還是必要的！
放點錢給自己和親人一點保障...並不只是一張紙這麼簡單啊～
假如30年後自己還可以見到那張紙...真的要誠心感謝上天保佑才是XD
: 更何況 如過A保險公司的保單才適合你
: 但跟你談的是b保險公司的人
: 你該怎麼辦?
當然就找a公司的業務談啊....
: 投資是投資 理財是理財
: 而保單就是保單
: 要買之前可以考慮看看
: 投資型保單是真的做到兩全美
: 亦或是兩頭空?
: 但如果自己去投資勒?
: 可能會開始做功課 去研究基金
: 然後開始定存 這樣也OK
: 人生規劃上並沒有對或錯
: 只是不同選擇而已
: 那自己做投資 會遇到的問題是
: 自己必須開始看趨勢 選基金
: 甚至可能會花更多的時間在上面
: 也會開始盲目
: 賺到什麼時候停
: 或是賠的話怎麼辦
: 銀行會提供理專
: 不過關於理專 也當然是有好有壞
: 賺錢會感謝他 虧錢也可能有所抱怨
: 除非你帶著一千萬進銀行
: 那就又不一樣了
帶著一千萬進公司...
好的理專可能帶你進入億萬富翁俱樂部
壞的理專可能讓你輸得剩下一條丁字褲
這件事...不會因為你的$$多寡有所改變XD
了不起會影響的只是他的服務態度啦...
畢竟大多數理專也想贏錢...也不想自己績效直直落吧...
: 那也有人做的是
: 針對客戶的目標 投資觀
: 來做個人財務規劃 給投資配置的建議
: 只是這種公司規模不大
: 一般銀行只提供給ＶＩＰ會員這種服務
其實也有...不過要自己花錢買資訊倒是...還是自己做功課最實在XD
: 針對大眾服務的
: 那就得自己找看看囉
--
: 關於投資型保單和理財
: 我給一些個人的建議
: 先說說投資型保單
: 他使用的是基金平台
: 大約幾千塊就能買到4檔基金
: 風險分散做的很好
: 比自己去銀行買單檔來好的多(對不想花時間來做研究的人來說)
: 保險公司資本夠
: 所以要做到完善的基金規劃沒有問題
組合型基金也可以做到同樣的功效
由基金經理人幫你挑...幫你配置基金組合
對於不想做功課卻想買多檔基金的，選擇性至少也比投資型保單多很多～
相對的風險也比買一檔基金少很多...但這不代表不用做功課喔！
基金經理人不是神...每隔一段時間還是要去檢視基金本身的績效！
另外～
保險公司資本夠=完善的基金規劃沒有問題？
這點不是很懂～嘖嘖～
不管怎樣，錢丟出去不管他可以百分之百增加的...大概只有定存了吧XD
想致富...多花點心吧！
: 那些跟我談投資型保單的人
: 名片上也是理財顧問
: 對金融商品也有一定程度了解
: 在專業上是夠的
嘖嘖...投資型商品中的基金還是要自己選...理專了不起給你些訊息
建議買進哪幾隻...等等...
但是說到專業...這個就很難講了～
畢竟銀行也有兩光的理專...更何況是兼賣壽險的保險公司理專
總而言之，有時候...理專的話...
還是聽聽就算了...自己做好功課比較實在...
: 不過問題是在於
: 投資型保單做的事情
: 他是一開始定期定額繳
: 要到了20或30幾年後才真的有辦法做到所說的理財
在投保期間也不是都拿不到錢啊～
曾聽過某間公司的投資型保單，只要繳滿三年，期間都沒有不正常的狀況
會給你一筆紅利～當然，羊毛出在羊身上啦...
會到20~30年才能拿回來～是指壽險的部份嗎？不過投資型保單有這種保障嗎？
投資型保單，據我所知，並沒有保障收益啊～客戶還是要承擔風險！
期間假如有需要用到錢，也可以用保單質押（忘記是不是這個名詞）的方式把錢拿出來
反正只要你的帳戶價值不要低到連每個月的扣款都不足...應該還是可以提領的吧～？
其實也不一定都用定期定額的方式來進行投資型保單的投資～
要是你覺得有加碼的必要，想一口氣丟個50000，投資型商品是允許你再投入的～
只是保險公司會額外收你5%的費用...
: 也就是每個月拿錢回來花用
: 否則想快點拿錢
: 就是出意外死掉
: 那他就賠給你的家人了
: 其實多跟保險人員談後
: 會發現她們的一些KEY word
: 以投資型保單來說
: 他會跟你說你50歲時可以安逸的退ꔊ這種定期定額的基金，立意本來就是儲蓄/分散風險為主囉～
假如要當作退休的基金，這樣的機制似乎也不會不合理...
死掉之後給家人的錢，應該是當初你設定的保額吧...
就算你到五十歲了...沒掛他也不會給你屬於保險的那塊吧XD
: 幾歲幾歲死掉後
: 那些錢可以給你的"家人"
: 替家人打算是重要
: 那自己呢?
: 你要到50歲之後才能開始花那些錢
: 不小心死掉了 錢就是家人的
: 其實只要年輕的時候理財規劃好
: 在50歲之前也能有不動本金的被動收入阿
: 一樣也是能給家人
: 理財是把錢能拿來改善自己的生活
: 做這麼長期的保單
: 一堆錢換一張紙
: 30後年才能花 或是根本花不到
: 在自己的人生規劃上 似乎有點扭曲了理財
也不盡然，只是投資型商品的核心價值本來就不在投資～
漫長的人生中，個人認為保險還是必要的！
放點錢給自己和親人一點保障...並不只是一張紙這麼簡單啊～
假如30年後自己還可以見到那張紙...真的要誠心感謝上天保佑才是XD
: 更何況 如過A保險公司的保單才適合你
: 但跟你談的是b保險公司的人
: 你該怎麼辦?
當然就找a公司的業務談啊....
: 投資是投資 理財是理財
: 而保單就是保單
: 要買之前可以考慮看看
: 投資型保單是真的做到兩全美
: 亦或是兩頭空?
: 但如果自己去投資勒?
: 可能會開始做功課 去研究基金
: 然後開始定存 這樣也OK
: 人生規劃上並沒有對或錯
: 只是不同選擇而已
: 那自己做投資 會遇到的問題是
: 自己必須開始看趨勢 選基金
: 甚至可能會花更多的時間在上面
: 也會開始盲目
: 賺到什麼時候停
: 或是賠的話怎麼辦
: 銀行會提供理專
: 不過關於理專 也當然是有好有壞
: 賺錢會感謝他 虧錢也可能有所抱怨
: 除非你帶著一千萬進銀行
: 那就又不一樣了
帶著一千萬進公司...
好的理專可能帶你進入億萬富翁俱樂部
壞的理專可能讓你輸得剩下一條丁字褲
這件事...不會因為你的$$多寡有所改變XD
了不起會影響的只是他的服務態度啦...
畢竟大多數理專也想贏錢...也不想自己績效直直落吧...
: 那也有人做的是
: 針對客戶的目標 投資觀
: 來做個人財務規劃 給投資配置的建議
: 只是這種公司規模不大
: 一般銀行只提供給ＶＩＰ會員這種服務
其實也有...不過要自己花錢買資訊倒是...還是自己做功課最實在XD
: 針對大眾服務的
: 那就得自己找看看囉
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