理財顧問的營運模式 - 理財

哇哇哇，後面推到完全一片霧殺殺了><

用回文回一下cafe和saga的疑問好了~

我不是不是很懂cafe大所了解的顧問是什麼樣的職務~
但以台灣常見的所謂「理財『顧問』」(不是理財『專員』哦)來說，
我知道主要有三種職務常見以理財顧問命名~
1.投信公司的直銷業務人員:
對象是法人機構，或高資產額的「三師」，工作是
"推銷基金，適時幫客戶做轉換標的，以讓客戶獲利為目標"
--> 壓力大到很難想像，不能讓客戶賠又必須維持業績，客戶盈虧都是
以千萬、億為單位......高專業的顧問加銷售工作。

2.投信公司的通路業務人員:
負責與銀行証券等通路理專、經理等「交際」，讓他們銷售本公司
的基金，及輔導通路理專等業務人員各方面產品的知識。
-->和理財顧問最無關的工作，但的確他們是理專的顧問，扛的是通路
業績，只是他們的顧問對象不是一般小市民而已，較像產品顧問。

3.資產管理或投顧公司的業務人員:
在台灣這又有兩種：
　一、第一種工作很像銀行理專，以賣產品收手續費為主。
　二、第二種工作才是一般外國常見的「理財顧問」，收費有兩項：
　　＊開發客戶，幫客戶做資產規劃，賣「規劃書」給客戶，一份數千至數萬不等。
＊請客戶把資產託由公司管理（即所謂代操或全權委託），每年向個戶收取
　　　一定％數的「顧問費」

一般我所知的理財顧問，是指最後這一種。

因此，代操是「公司」來做的，不是交給某個顧問來做，公司以一個團隊來幫客戶
決定投資標的。而「顧問」只幫客戶做「理財方針規劃」的工作，他沒有權力決定
客戶資產的投資標的。而在公司真正有決定權的其實是分析師、律師、會計師。
分工很明確的。

簡單的說，就是顧問可以規劃這個客戶要放多少在基金，股票，要做怎樣的保險配
置，需要節多少、哪些種的稅。而細部部份則由公司其他專業人材負責決定挑選。

這是我了解的所謂理財「顧問」，因為cafe大原文內容說的其實是幫客戶做「管理」
，所以大家會說那是代操的工作，事實上顧問做的「管理」內容是相當有限的。
需要的是對「理財」的專業，需要的是了解客戶，而不是需要選股能力，他們事實
是人生的財務顧問，而不是投資報酬率的顧問。

因此，顧問，也不需要有多少錢才可以做，重要的是有理財的專業與服務客戶的心。

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