理財顧問的營運模式 - 理財

※ 引述《lackture ( 笑談間 )》之銘言：
: XD
: 我想不管是不是金融業或演藝圈，
: 不管是美國市場還是大陸市場，
: 每次顧問費收一萬元(目前台灣顧問費市價)還是收佣金手續費，還是兩者皆收。
: 人性都是一樣的，
: 部隊可以鬧醜聞、醫療也有醜聞、金融業當然也有醜聞，
: 為什麼？因為是人來操作，
: 不是說踏入了金融業良心就變金鍍的或是變黑的，
: 小人從事金融業，就是到處批評他人做梗，無情者大盡其辭，最後只有他的商品最好，
: 但是數字會說話，金融服務業在監理機關的申訴率、訴訟率都是解答，
: 主管和我們要業績是主管的事，而我們怎麼做卻是由你決定，
: 如果和同事要好，你看當主管講不實話術時，有幾個人真正去客戶那邊這樣講？
: 去講的人有幾個客戶會接受這樣的話術？
: 再者，業務推動不好就有業務推動不好的原因，
: 如果不認同金融業的顧問價值或瞭解商品如何協助客戶解決客戶人生的財務問題，
: 那何不離開金融業？
: 如果認為金融業都是退佣、關係行銷、條件交易、不實行銷，那麼，
: 我們這麼享受過這麼多金融服務的庶民大眾是不是應該都有爽一發還是吃大虧？
: 到底是自己找不到合適的方式還是市場非得要這麼難做人？
: 相同的，
: 如果不認同醫療業的醫療價值或是了解醫療科技如何協助客戶解決客戶人生的身心問題，
: 那何不離開醫療業？
: 道德的存在是在內心的，道德行為是決定於自己的，
: 如果不實話術在市場是全面有效的，
: 那麼為什麼這些人卻沒有一飛衝天、永世騰達？
: 為什麼每天兢兢業業認真憑良心工作的卻能常保飯碗？獲得客戶認同？
: 我突然想起，
: 金光黨的來歷，
: 古時候的金光黨通常都是引起受害者貪念找到機會下手，
: 幾年前鄰人哭得好悽慘，說金光黨害的他連棺材的本都沒有了，
: 警察做筆錄時發現，
: 金光黨派了五個人，
: 其一飾演精神失常的病人，
: 又其一扮演照顧照顧該精神失常病人的看護婦人，
: 而剩下三個扮演路人甲乙丙。
: 路人甲乙丙趁鄰人打量路邊精神異常的人之時，
: 扮作不經意經過對鄰人說該精神異常的人很可憐，
: 其父非常有錢但過世後該人就精神失常，
: 手上拿的一包布袋是現金千萬，
: 扮演精神異常之金光黨這時還故意從布袋中掉出一捆十萬元的現金，
: 讓鄰人信以為真，
: 路人甲乙丙慫恿鄰人提領一百萬換取金光黨所扮演之精神異常之人手中之一千萬，
: 此時金光黨成員中扮演照顧精神異常病人的婦人暗示可以協助鄰人，
: 鄰人見機不可失，立即提領百萬，隨後到該地換取千萬，
: 掉包後金光黨餘大賀恭喜，並要求宴請，
: 鄰人大喜答應，隨後便帶著換來的布袋返家，
: 返家後發現所謂的千萬錢綑，外為兩張千元鈔內為偽鈔半成品，僅十萬現鈔，
: 遂大哭報警，並泣訴其事情之始末。
: 此一為人性貪婪，匪見縫插針之案例。
: 請問諸位看倌，若您為該鄰人，會做如此之事嗎？
: 若非，恭喜您，您通過貪婪的考驗，實為君子，亦不會成為受害者。
: 若是，則您會以為得到一筆超值交易卻在發現事實時，成為受害者。
: 為人應洞悉事理，
: 凡事皆有其因果，
: 換句話說是一個巴掌拍不響，
: 所有的問題癥結亦正是解答之所在，
: 變更制度皆是形式，若交易當事人不能心誠意正，則萬物皆惡，若能，則萬物皆善。
: 此其為地獄亦可為天堂，天堂亦可為地獄之境界也。
: 文末註:心誠則靈。不管是客戶端或是業務端...
: (小弟於ptt最後一po)
不用到最後一po吧@@ 偶爾也要跟大家打聲招呼阿^^
沒錯, 人性真的是貪婪跟不理性的!!
沒人敢說對每件事情都是可以理性應對, 尤其是金錢
看到有賺錢, 就會想賺更多... 甚至會騙自己說要是可以賺更快更多的話
未來就可以有多好多好的生活!!
這也是驅使人類前進的動力, 同時也是毀滅的源頭

我們不求在金融業裡面每個人都是好人,
也正因為不是每個人都是好人, 才會相對有正直的人存在
所謂有光明的地方就會有黑暗, 這是相輔相成的!!
投資人或消費者得要多多修練自己的心智, 了解到自己真正想要的是什麼!!
才會有更完整更明確的計劃出現...
這點很難做到, 但是要盡量去做!!

在我在銀行工作的日子當中, 我看到很多投資人都只想要貪婪的獲取報酬
正因為這樣, 才正中銀行跟理專的下懷, 抱著錢請理專幫忙投資
卻只投資在"短期"內報酬不錯的市場, 缺乏長期的規劃跟策略
要是"壓寶"錯誤的話, 還不肯認賠出場, 也是因為不知道出場後該怎麼規劃
這樣的進進出出, 錢到最後都流到銀行跟理專的口袋裡
(注意阿, 基金的成本可是比股票還有ETF來的高, 這樣的進進出出有意義嗎?)

所以我覺得還是要多多推廣這樣的規劃服務!!
沒人做, 我就開先例來做.. 我也知道很多前輩在這裡都跌倒,
但是我還是想要試試看, 畢竟有些事情現在不做, 以後也不一定有機會可以做!!

: ※ 引述《renos (IFA)》之銘言：
: : 前言:
: : 在金融業打滾了6年,
: : 當初會想要來這行業就是想要成為一個優秀的理財顧問
: : 在保險業及銀行業學到了不少
: : 更在CFP考試的過程中間學到更多理財規劃的專業...
: : 我們CFP也認知到, 考過CFP並不代表就可以獨當一面幫人做完全面的規劃
: : 只能從經驗值裡面慢慢去累積、試誤才會有一個模型出現
: : 而且也是靠著客戶的口耳相傳, 慢慢建立起理財顧問的信任感
: : 另外也認知到, 想要成為一個理財顧問, 在一般金融公司裡面根本是不可能
: : 因為上面會不斷的跟你要業績, 沒業績就滾蛋, 過去做的努力全部白費
: : 而自己也厭惡那種不斷要業績卻不斷跟客戶說多好多好. 卻沒有一個整體的策略方案
: : 所以我想要自己獨立出來創業, 以理財規劃角度的方向出發, 以替客戶優先的角度出發
: : 最重要的東西就是「誠信」, 也是我們最讓客戶放心的地方
: : 雖然我知道在台灣收顧問費是很難做到的事情,
: : 但是我相信一定會有一群人
: : 會需要像我們CFP這樣的人來幫忙
: : 或許也會從客戶的資產管理績效裡面收取相當的管理費用
: : 這在歐美國家也慢慢的流行起來.
: : 我想, 問問大家的想法跟意見.
: : 如果你是一個客戶, 需要一個理財顧問幫助你釐清各種金融商品或是規劃
: : 你覺得該付多少顧問費或是收多少的資產管理費
: : 是你可以接受的?
: : 或是你不接受任何費用的支付, 也可以提出看法討論一下!!

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