理財型房貸做定存股這條路可行嗎? - 股票

※ 引述《darkstar07 (抱歉沒照顧到妳回家)》之銘言：
: 這幾天看王派宏的書學到一個觀念叫[不花自己的錢賺錢]
: 自己存到100萬很困難，但借到兩三百萬很簡單
: 台股有很多定存股非常穩，假如像他說用理財型房貸去借200W出來
: 在第一金、玉山金、華票的普通高價位時梭下去幾十張然後每年領10~12W股利
: 貸款利率現在好像才不到2% 成本才2萬，不用錢就能每年賺8~10萬
: 請問用低利貸款做定存股這招可行嗎?
: 除非遇到金融海嘯，遇到些利空也跌不太下來吧


可以，但是大前提是你每月償還的錢，不能期望從投資裡面獲得。

也就是你償還本息的錢，跟投資無關。


以下為300萬，20年期，1.65％的房貸

https://imgur.com/9nCRLYt

本息攤還，每月14685元

20年下來本息合計＝3524186


所以只要300萬的投資，在二十年下來能夠獲得超過52萬以上

那你就套利成功了。


以下為兩種情況


情況一：

不貸款，每月投入14685元，假設年均報酬3％（這超保守了）

20年後金額是483萬

https://imgur.com/8yFw6QF


情況二：

貸款300萬直接投入，每月一樣還款本息14685，假設一樣3％

20年後金額是546萬

https://imgur.com/CGO3LNG


兩者同樣每月付出14685，二十年後差距63萬

可能你會覺得63萬沒什麼，但這是以3％去算。

0050或SPY平均是7～9％，就算未來二十年折半也有個3.5％

現在的VT就差不多是3.5％


但如果很幸運未來二十年，0050維持7％

那將是1211萬跟769萬的差距...



所以貸款投資並非不可取，而是你是否擁有每月還款的現金流

而這個現金流不能依靠投資，而是你的本業。


很多人都在談複利，複利需要時間

但比起時間，更重要的是一開始的本金


貸款就是讓本金去擴大，前面那個例子同樣14685，同樣報酬

最終差距63萬，就是一開始本金的差異。


要貸款理財可以，謹慎評估好自己的現金流即可

如果會怕風險，還買什麼股票呢？


另外投資有賺有賠，能夠承受這個風險的話，貸款是可以開的槓桿

別貸款到你本息還款有壓力，還期望每年的股息去COVER，那就不適合了


當然台灣有可能發生日本或是1990那種情況

但你只要看好本益比（目前台灣18算健康）別太高

持續放個20年，基本上報酬是可以預期的


但如果台股本益比超過25的時候，你可能就得小心了

以上，投資有賺有賠，投資不保證獲利，請評估好自己的還款能力再去運用。

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