前言：
在安寧病房工作
接觸過很多老、病、死的狀況
因此對於人生會遇到的風險特別有感觸
在保險版潛水多年得到許多幫忙
在此分享我的心得給大家
------------------------------------------
Q1: 我為什麼要買保險？
Ans:
買保險，是種消費
就像重要的電腦要買不斷電系統、常用的汽車要買備胎
當風險超乎預期時，可以爭取緩衝時間、減輕損傷
但你不會買電量可以存好多年的不斷電系統
只要斷電時，能撐到電腦安全關機就好
你的備胎也不會是正常的輪胎
只要爆胎時，能撐到修車廠就好
為什麼？
因為可以存好多年的不斷電系統太貴、正常版輪胎太貴
你寧可留現金
等到風險發生時，看壞什麼修什麼，甚至買新的
因此好的人生風險應對策略
是花小錢買足夠保額、存現金
(其他避稅、投資考量等不在本文範圍內
本文純粹考慮風險應對的保險策略)
Q2: 我該買什麼保險？ 我已有保險，我還缺哪種險？
Ans:
人的一輩子，究竟有哪些無常可能會出現？
大致可分 生病、意外
任何年紀都可能發生
(安寧病房也有10歲、30歲的病患)
機率依每個年齡不同，但發生在那個人身上就是100%
當無常發生時，就是保險功能應該要發揮的時候
以下分這二個狀況介紹險種
# 生病
初罹病：重大疾病險，在罹病初期拿一筆現金應變
反覆住院：實支實付險，支付病房差額、昂貴用藥或手術
往生：壽險，若被保險人是家中經濟支柱，給家裡人撐一段時間應變
年輕人的風險機率低、但風險破壞性高 (多半是收入來源)
幸好年紀輕的保費通常不貴，因此建議都保
值得思考的是
年紀較大的長輩是否需要三種都要保？
保費很貴、有在服慢性藥也拒保
建議還未服慢性藥的中年長輩，把握時機保實支實付
以富邦NHR 10單位50歲女性為例
此附約一年不用四千元，其實不算難以負擔
(實支實付競爭者眾，有許多家可以慢慢比較細項)
已服慢性藥、或是年紀較大的長輩
也可挑某些工會的團體保險 (例如餐飲工會)
也有一點點癌症險、住院險的保障
保費便宜、也不用體檢
其餘部分，就多存現金吧!
存現金不用單據、不用跟保險公司交涉，很好用的!
# 意外
意外險不因年齡而調整保費
便宜的保費
就可以應付當破壞性的意外發生時，足夠的應變金額
建議每個年齡層都保
如果我身上僅有一點點的預算可以買保險
先買意外險就對了
Q3: 版上的熱門險種為何？
Ans:
我試著整理版上曾出現過討論的保單
# 重大疾病險
法巴金健康計畫三：保額100萬，只有年輕人很便宜，只有彰銀買得到
富邦安心護照：保額含壽險 (100萬保額含100萬壽險)
# 實支實付險 (以下都是附約，請搭配"自己已保的主約或便宜主約")
理賠時只收收據正本 (若要保雙實支，要優先承保)
富邦NHR、國泰真全意、遠雄RSJ
理賠時可收收據副本
(若預計理賠時給收據副本，記得要保時告知已承保另一家實支實付)
全球XHR、中國新康泰、三商、中信HNRB
(以上排序不代表推薦程度排序)
實支實付的競爭很激烈
且條款、理賠是否龜毛會隨時間改變
原本嘗試做比較，但太過片面，所以就刪去了
# 壽險
國泰優體、南山優體
這是不抽菸健康體、為期20年或其他期間的優惠平準費率
對於自身資產、負擔變化敏銳的人
也可考慮其他一年期保證續保的定期壽險
# 意外險
華南產險BEST基本型
其實類似的產品很多，價錢和保障內容都很公開
找保額高、保費便宜的即可
-------
結論：
人生有很多非預期性風險
保險只是資產配置的一小塊
大家一起集資
繳就算不拿回來也不會心痛的金額
幫助每個人在遭遇到無常時
能多點餘裕去應變
最重要的是
要好好保養自己的身體
不要抽菸、喝酒、吃檳榔
要運動、蔬菜水果多吃點、肉少吃點
保費才會繳得少
人生這條路才會更平順
謝謝大家的閱讀
若文章有任何錯誤，請指正之~
--
註:謝謝來信指正，我已修改部分文章內容
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在安寧病房工作
接觸過很多老、病、死的狀況
因此對於人生會遇到的風險特別有感觸
在保險版潛水多年得到許多幫忙
在此分享我的心得給大家
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Q1: 我為什麼要買保險？
Ans:
買保險，是種消費
就像重要的電腦要買不斷電系統、常用的汽車要買備胎
當風險超乎預期時，可以爭取緩衝時間、減輕損傷
但你不會買電量可以存好多年的不斷電系統
只要斷電時，能撐到電腦安全關機就好
你的備胎也不會是正常的輪胎
只要爆胎時，能撐到修車廠就好
為什麼？
因為可以存好多年的不斷電系統太貴、正常版輪胎太貴
你寧可留現金
等到風險發生時，看壞什麼修什麼，甚至買新的
因此好的人生風險應對策略
是花小錢買足夠保額、存現金
(其他避稅、投資考量等不在本文範圍內
本文純粹考慮風險應對的保險策略)
Q2: 我該買什麼保險？ 我已有保險，我還缺哪種險？
Ans:
人的一輩子，究竟有哪些無常可能會出現？
大致可分 生病、意外
任何年紀都可能發生
(安寧病房也有10歲、30歲的病患)
機率依每個年齡不同，但發生在那個人身上就是100%
當無常發生時，就是保險功能應該要發揮的時候
以下分這二個狀況介紹險種
# 生病
初罹病：重大疾病險，在罹病初期拿一筆現金應變
反覆住院：實支實付險，支付病房差額、昂貴用藥或手術
往生：壽險，若被保險人是家中經濟支柱，給家裡人撐一段時間應變
年輕人的風險機率低、但風險破壞性高 (多半是收入來源)
幸好年紀輕的保費通常不貴，因此建議都保
值得思考的是
年紀較大的長輩是否需要三種都要保？
保費很貴、有在服慢性藥也拒保
建議還未服慢性藥的中年長輩，把握時機保實支實付
以富邦NHR 10單位50歲女性為例
此附約一年不用四千元，其實不算難以負擔
(實支實付競爭者眾，有許多家可以慢慢比較細項)
已服慢性藥、或是年紀較大的長輩
也可挑某些工會的團體保險 (例如餐飲工會)
也有一點點癌症險、住院險的保障
保費便宜、也不用體檢
其餘部分，就多存現金吧!
存現金不用單據、不用跟保險公司交涉，很好用的!
# 意外
意外險不因年齡而調整保費
便宜的保費
就可以應付當破壞性的意外發生時，足夠的應變金額
建議每個年齡層都保
如果我身上僅有一點點的預算可以買保險
先買意外險就對了
Q3: 版上的熱門險種為何？
Ans:
我試著整理版上曾出現過討論的保單
# 重大疾病險
法巴金健康計畫三：保額100萬，只有年輕人很便宜，只有彰銀買得到
富邦安心護照：保額含壽險 (100萬保額含100萬壽險)
# 實支實付險 (以下都是附約，請搭配"自己已保的主約或便宜主約")
理賠時只收收據正本 (若要保雙實支，要優先承保)
富邦NHR、國泰真全意、遠雄RSJ
理賠時可收收據副本
(若預計理賠時給收據副本，記得要保時告知已承保另一家實支實付)
全球XHR、中國新康泰、三商、中信HNRB
(以上排序不代表推薦程度排序)
實支實付的競爭很激烈
且條款、理賠是否龜毛會隨時間改變
原本嘗試做比較，但太過片面，所以就刪去了
# 壽險
國泰優體、南山優體
這是不抽菸健康體、為期20年或其他期間的優惠平準費率
對於自身資產、負擔變化敏銳的人
也可考慮其他一年期保證續保的定期壽險
# 意外險
華南產險BEST基本型
其實類似的產品很多，價錢和保障內容都很公開
找保額高、保費便宜的即可
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結論：
人生有很多非預期性風險
保險只是資產配置的一小塊
大家一起集資
繳就算不拿回來也不會心痛的金額
幫助每個人在遭遇到無常時
能多點餘裕去應變
最重要的是
要好好保養自己的身體
不要抽菸、喝酒、吃檳榔
要運動、蔬菜水果多吃點、肉少吃點
保費才會繳得少
人生這條路才會更平順
謝謝大家的閱讀
若文章有任何錯誤，請指正之~
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註:謝謝來信指正，我已修改部分文章內容
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