如果我說保險是種賭博！ - 保險

※ 引述《toflying (toflying)》之銘言：
: 如果我說保險是種賭博 大家覺得有什麼想法？
: 我認知的保險就是拿依筆錢出來跟保險公司對賭
: 我賭我會得癌症 保險公司賭我不會
: 我賭我搭的飛機會掉下來 保險公司賭我不會
: 我賭十年內收入穩定能保儲蓄險 保險公司賭我會繳不出錢
: 時間到 開盤 一翻兩瞪眼
: 我賭贏了 得到癌症 飛機掉下來 十年完繳保費
: 保險公司輸了 理賠我癌症醫藥費 墜機費 期滿的保費
: 反過來
: 我賭輸了 沒得癌症最多只能拿回大部份保費 飛機安全抵達保費被全贏走
: 十年內繳不出保費祇好解約認賠
: 結論 只有儲蓄險比較有對賭的價值
: 其他險種就算贏了拿到錢卻要付出身體健康甚至是生命
: 這種拿命賭錢的行為竟然合法 打個麻將賭錢就觸犯賭博罪
: 天理何在？天理何在？！
先轉個笑話

亨曼先生被派到美國新兵培訓中心推廣軍人保險。
聽他演講的新兵 100% 都自願購買了保險，從來沒人能達到這麼高的數字。
培訓主任想知道他的推銷之道，於是悄悄來到課堂，聽他對新兵講些什麼。

「小夥子們，我要向你們解釋軍人保險帶來的保障，」

亨曼說，「假如發生戰爭，你不幸陣亡了，而你生前買了軍人保險的話，
政府將會給你的家屬賠償 20 萬美元。但如果你沒有買保險，政府只會支付
6000 美元的撫恤金。」

「這有什麼用，多少錢都換不回我的命。」下面有一個新兵沮喪地說。

「你錯了」，亨曼和顏悅色地說，「想想看，一旦發生戰爭，
政府會先派哪一種士兵上戰場？買了保險的還是沒有買保險的？」

言歸正傳

保險公司跟你賭的不是機率, 而是利率 (景氣好壞)

保險公司精算一個族群出某種事的機率, 根據這個機率再加上利潤跟你收費.
你只是單一個體, 不論你會不會中獎, 對它的獲利不會有太大的影響.
某種程度來說保險公司只開賭場不上賭桌, 輸贏是保戶間的事, 它負責抽成.

真正對保險公司獲利有莫大影響的是利率 (景氣好壞)
保險公司是將你上繳的錢去投資錢滾錢, 出事時才拿錢出來.

保險公司對景氣樂觀, 認為錢很容易滾出來, 保費就會跟你收的少.
如果它看錯了, 景氣實際上越來越差. 錢很難滾不夠付, 這是所謂利差損.

相反地, 保險公司對景氣不樂觀, 保費會收的比較多 (像最近幾年的情況)
未來若景氣大幅好轉, 保險公司就賺翻了, 這幾年買長期險的人則多出了錢.

與其說保險像賭博, 不如說保險像停損.

如果一件事每個人只發生一次, 發生的機率是 10%, 每次發生損失 100 萬.
不想損失那麼多, 那就是湊一群人每個人出 10 萬, 誰出事就給他 100 萬.
包括出事的人, 每個人將損失控制在 10 萬.

你無法反轉事件, 但可以控制損失.

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