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求救～媽媽簽錯保單 怎麼辦？ - 保險

Ophelia avatarOphelia · 2023-05-19

Table of Contents

不好意思～
實在求助無門，
不曉得能不能請教這些問題。

（已經好多天睡不著@@）

去年7月，
在CFP版，詢問「美元利變保單」
錠O保經，站內信回覆：
可以提供最強一次繳或兩年期商品。

https://i.imgur.com/O9eWLA3.jpg




媽媽61歲，勞退領100萬。
想找保本、賺利息的方式。

我幫媽媽篩選條件：
1. 保本！
媽媽的退休金，
最基本要保本0風險。

2. 只要一年期或兩年期
不管要不要動用，不要超過兩年的商品。
短閉鎖期、越快複利越好。

當時：錠O保經 提供建議書
「全球人壽金價美利率變動型美元終身壽險」

https://i.imgur.com/su594zv.jpg


媽媽母親節問我：保單什麼時候可以開始領錢？

一看才發現！
去年8月，保經讓媽媽簽的
不是給我建議的全球！！！


保經提醒媽媽
第二年要記得：減額繳清

我想說為什麼要減額繳清？

竟然簽的是下面這份：
6年期
「友邦人壽樂退699 美元利率變動型還本終身保險」

https://i.imgur.com/AULUOex.jpg


這是保經這幾天才傳給我

請教有人懂這張嘛？
可以救救我嘛～～～


—

去年和保經第一次見面，
我和媽媽、哥哥，一起討論需求。

約第二次見面簽保單時，
我家嫩嬰確診，
所以我沒有陪同媽媽、哥哥簽保單。

但是他們的保單，
都是由我把關、跟保經討論的！

所以他們都很信任簽了。


我確認保經只有給我全球確認，
完全沒有友邦！

這幾天我詢問保經，
他和我道歉說：抱歉，沒有先告知我。
他當天詢問媽媽需求，
所以拿了 全球跟友邦，讓媽媽自己選擇！


因為他問了媽媽三個問題：
1. 資金是否短期用不到？放越久越好？

媽媽當然回：是啊！
當然希望不要動到退休金啊

但她怎麼知道要綁6年？


2. 希望每月領利息嗎？
當然有更好啊

她怎麼知道越領，本金會越少？


3. 希望身故還能留錢給小孩嗎？
當然希望啊！
所以推薦高壽險！

我就是不要高壽險，我要高回饋啊
媽媽的退休金，自己留著用就好
我們孩子不需要媽媽留下什麼


—



我想詢問：
1. 媽媽明確只有100萬
保經卻給媽媽簽6年期

保經說因為他數學很好
精算過這張友邦有BUG

100萬 分兩年
第一年50萬、第二年50萬。
第二年末，減額繳清。

然後一定要放到70歲，才能領年金。

70-85歲，領15年年金。
85歲解約，可拿到最高解約金。
（保經說CP值最高）



下表是保經計算的金額，
我有打友邦客服詢問，
減額繳清後的解約金。

客服回覆：
無法看到減額繳清後的解約金。

保經說他用公式推算出來的
https://i.imgur.com/ktEGaND.jpg

這部份請教我能怎麼確認
保經的金額呢？

https://i.imgur.com/ZD8N0kj.jpg

—

結論：
想請教 媽媽去年已繳
約台幣50萬，
今年考慮是不是不繳了？
還是建議繳100萬？

—


抱歉，謝謝大家願意耐心看到這邊。
擔心有遺漏，附上對話記錄可能完整些。

真的如保經說的嗎？

拜託大家救救我～
媽媽的退休金有閃失，就會找我了 T.T


抱歉，line截圖尺寸難抓，請見諒^^”


https://i.imgur.com/HCaWQBw.jpg
https://i.imgur.com/eMf24K8.jpg
https://i.imgur.com/NBjOldZ.jpg
https://i.imgur.com/0NHwQ6M.jpg

https://i.imgur.com/YTpZvk2.jpg
https://i.imgur.com/igVPqhM.jpg


https://i.imgur.com/Mt6zgEW.jpg
https://i.imgur.com/HxZKrXq.jpg
https://i.imgur.com/cYMLCAv.jpg
https://i.imgur.com/gp9fu9q.jpg
https://i.imgur.com/Zxas8Kg.jpg
https://i.imgur.com/m4oUzgO.jpg



https://i.imgur.com/QzurT1b.jpg
https://i.imgur.com/o2nDoZy.jpg
https://i.imgur.com/l5WoREx.jpg

https://i.imgur.com/PZd7Hja.jpg
https://i.imgur.com/EXBssE6.jpg
https://i.imgur.com/ITg2tUR.jpg
https://i.imgur.com/LPohmjP.jpg
https://i.imgur.com/o96vX4c.jpg

接下來就是見面
我請保經一個數字一個數字算
我邊打邊記錄

https://i.imgur.com/hNMYEy1.jpg
https://i.imgur.com/ZbVMA3i.jpg


以上。


—

保經說他可以簽切結書，
保證他計算的金額。

一開始都用3%算金額，說會保本。

但切結書的金額，又重新算過。
說只能保證 「預定利率」1.75% 金額。

https://i.imgur.com/OVBRErh.jpg


—


最後，是不是 完全可以確認
全球就是比友邦好呢？！

為什麼全球不適合長期？

https://i.imgur.com/M46lDmA.jpg

https://i.imgur.com/TsgHwhc.jpg

https://i.imgur.com/IRqCDsH.jpg

https://i.imgur.com/NUXmP08.jpg

https://i.imgur.com/jshBtmi.jpg

https://i.imgur.com/U5WOccS.jpg

https://i.imgur.com/E5IwPag.jpg


—

友邦這張建議怎麼處理呢？
繳50萬？100萬？

還是有其他建議處理方式？

非常需要前輩的建議～
萬分感謝（跪）orz


—

這個100萬對我媽很重要
她可能會想不開


我覺得好對不起我媽 T.T



--
保險保單

All Comments

Frederic avatarFrederic2023-05-22
這太瞎了，從締約目的著手，你可以先整理手上跟業務的通
聯紀錄，尤其是文字對話，有問題貼上來
Hamiltion avatarHamiltion2023-05-26
另外，真的要小心保險板會主動站內信的業務員，因為太閒
才會有時間在網路陌生開發，為何會太閒，就是業績不好，
業績不好的業務員別奢望他會KYC、KYP、投資屬性分析，能
賣就賣能塞就塞
Isabella avatarIsabella2023-05-29
跟業務員接觸，切記重點都要文字對談方便保全證據，難怪
前兩年主管機關想推銷售過程全程錄音
Jack avatarJack2023-06-02
我建議業務員ID可以不用全馬
Isabella avatarIsabella2023-06-05
其實這就是金融剝削，業務員利用專業知識不對等把你們唬
的一愣一愣，你個也太不應該，既然陪同還在旁邊當二愣子
只關心自己
Sandy avatarSandy2023-06-09
你對話紀錄很明確，你媽如果是65歲以上高齡者，我會建議
請他本人直接打1998給金管會申訴（當然接通後子女再輔助
溝通是可以的）
Frederic avatarFrederic2023-06-13
https://i.imgur.com/uFe2I7y.jpg 雖然最後評議中心以
Ivy avatarIvy2023-06-12
申請人於撤銷權時效（收到保單10天）才主張與有過失，但
相抵後還是認為相對人應酌予賠償申請人
Skylar Davis avatarSkylar Davis2023-06-15
感謝z大（淚推）哥哥本身也簽了3張
Cara avatarCara2023-06-12
台壽+全球+保誠萬事利達外幣終身壽險
Xanthe avatarXanthe2023-06-15
哥哥以為是我確認的保單。
Enid avatarEnid2023-06-12
所以哥哥只有認真聽自己的部分。
Frederic avatarFrederic2023-06-15
為了佣金這樣搞，難怪保險業會被唾棄......
Christine avatarChristine2023-06-12
你哥的比較不好說，你媽有沒有65歲？
Rachel avatarRachel2023-06-15
這部份是我疏忽了，不該隔離缺席。T.T
Rosalind avatarRosalind2023-06-12
保誠…orz…確定業務員懂分紅保單嗎？
Christine avatarChristine2023-06-15
媽媽去年61歲投保
George avatarGeorge2023-06-12
https://i.imgur.com/dBamB9Z.jpg 來，今天請個半天假
，坐在媽媽身邊打電話
Poppy avatarPoppy2023-06-15
61歲，其實蠻年輕的，但就是依賴子女，沒關係，先打199
8
Necoo avatarNecoo2023-06-12
感謝z大好心提供我方向！（淚）
Una avatarUna2023-06-15
抱歉～若申訴未果，
友邦這張建議繳50萬就好？
還是繳100萬呢？ 謝謝^^
Adele avatarAdele2023-06-12
我的認知是何必一錯再錯？看是業務員自己掏錢出來賠，還
是保經公司負擔連帶責任，那有將錯就錯的道理？業務員當
初洗成六年期，目的就是佣金比較高，你自己也明白，其實
你就是拿錢幫人做業績，還是被霸王硬上弓，已失去當初買
保險的目的。而且不要減額繳清，減繳後真的就撿角了
David avatarDavid2023-06-15
如果你住臺北，何不帶著著媽媽與保單、對話紀錄去評議中
心櫃檯，或許有專人解說你會安心踏實一點！
Ina avatarIna2023-06-12
慫恿減額繳清的業務，真的要小心
Erin avatarErin2023-06-15
原PO可能現在更在乎的是後面業務的計算是否為真
才再決定是否要繼續投入後半部分
Linda avatarLinda2023-06-12
亦或是硬槓一波拚自始無效
Anthony avatarAnthony2023-06-15
昨天晚上這篇po出來後，業務應該拼命打電話、簡訊、lin
e騷擾原po吧！
Carolina Franco avatarCarolina Franco2023-06-12
...也太可惡 建議直接公布ID了拉
Tristan Cohan avatarTristan Cohan2023-06-15
又是長年期儲蓄險 提早辦理減額繳清....
Madame avatarMadame2023-06-12
置板凳～想知道評議中心或是金管會後續
George avatarGeorge2023-06-15
其實我現在比較擔心，媽媽會想不開。
Steve avatarSteve2023-06-12
1. 申訴金管會，媽媽應該每天睡不著
Vanessa avatarVanessa2023-06-15
2. 請保經寫切結書，差額補上。
Emily avatarEmily2023-06-12
請站內信惡劣業務ID 謝謝～
Susan avatarSusan2023-06-15
3. 若是2，還要再投50萬嗎？
Robert avatarRobert2023-06-12
4. 我確定媽媽沒有錢，繳滿6年。
Rebecca avatarRebecca2023-06-15
5. 媽媽就只有這100萬，當退休金
Hazel avatarHazel2023-06-12
看了回覆，我真的好想哭 T.T
我怎麼會這樣害媽媽
Audriana avatarAudriana2023-06-15
我太信任PTT，太大意了（淚）
Joe avatarJoe2023-06-12
媽媽保單 去年2022/8/8生效
Olive avatarOlive2023-06-15
抱歉，剛才發現我的信箱以前滿了
Candice avatarCandice2023-06-12
若有寄信失敗，拜託再寄一次給我。
Hazel avatarHazel2023-06-15
或是我的Gmail信箱，大感謝！！！
Dinah avatarDinah2023-06-12
[email protected]
Faithe avatarFaithe2023-06-15
以表格「繳滿」來看，友邦要保本已經是第10年70歲，完全
不符合短閉鎖期的需求啊
Brianna avatarBrianna2023-06-12
我現在的確，最需要先確認：
保經計算出的金額，是否為真？
Bennie avatarBennie2023-06-15
https://i.imgur.com/rYK0NwZ.jpg
Sarah avatarSarah2023-06-12
5/16星期二，已請教友邦客服
想確認第二年減額繳清後的解約金
Zora avatarZora2023-06-15
客服回覆：無法回覆我金額
Enid avatarEnid2023-06-12
也有說明原委，客服表示：還是只能找原業務協助。
Elma avatarElma2023-06-15
保經列出計算方式，我實在無法驗算。
https://i.imgur.com/0fRF7t1.jpg
Tom avatarTom2023-06-12
跪求高手orz
Emma avatarEmma2023-06-15
我想知道，友邦減額繳清金額
Tom avatarTom2023-06-12
真的可以計算出來嗎？
Joe avatarJoe2023-06-15
剛剛跑了一下試算表，第二年度末減額之後的保額5128
，其他的我還在研究@@
這篇應該是CFP版上的，我還有留言用躉單
Brianna avatarBrianna2023-06-12
直接說要解約，然後要求他們給出試算表?
Gilbert avatarGilbert2023-06-15
應該不會說要解約然後不簽名啥鬼的就直接解約。
就可以有"判斷"依據。
Skylar DavisLinda avatarSkylar DavisLinda2023-06-12
謝謝s大花時間幫忙（跪）
Yuri avatarYuri2023-06-15
第二年末，減額繳清 保險金額是5128正確
Oscar avatarOscar2023-06-12
https://i.imgur.com/HS5OAgh.jpg
Agnes avatarAgnes2023-06-15
https://i.imgur.com/0oMwLOy.jpg
Irma avatarIrma2023-06-12
https://i.imgur.com/hePbfhu.jpg
https://i.imgur.com/DYylVs8.jpg
Sarah avatarSarah2023-06-15
回覆x大：友邦客服回覆，真的要減額或解約，才能知道金額
，無法先給試算表。
Jake avatarJake2023-06-12
我也想知道是真的，無法事先評估？
Hedy avatarHedy2023-06-15
我卡在無法找第三方確認保經說法。
Donna avatarDonna2023-06-12
真的耶！謝謝s大提醒～
我以爲被刪文，原來舊文還在CFP版！
Rosalind avatarRosalind2023-06-15
保經說：50萬一定賠！
Sarah avatarSarah2023-06-12
100萬一定不賠！CP值最高！
Zora avatarZora2023-06-15
真的不用浪費時間計算，因為就如同an大說的，繳滿保本都
要70歲，你媽還要等8年才打平，這8年連自由運用本金都不
行
Barb Cronin avatarBarb Cronin2023-06-12
到現在還執著業務說什麼C不CP值？
Kelly avatarKelly2023-06-15
這種業務真的很要不得
生孩子會沒屁眼
Kelly avatarKelly2023-06-12
申訴、契約無效、恢復原狀返還已繳保險費、要求懲處業務
員，這才是應該做的，你媽都62了，還要花八年時間區等一
Aaliyah avatarAaliyah2023-06-15
個損益兩平的保本，何必呢？
Enid avatarEnid2023-06-12
好的～感謝z大好人願意花時間回覆我(泣）
Yedda avatarYedda2023-06-15
抱歉～因為媽媽特質，保守多煩惱。
Kristin avatarKristin2023-06-12
前幾天打電話問我，我簡單回覆媽媽
我看保單竟然是六年期，不是我看的。
Oliver avatarOliver2023-06-15
媽媽深夜睡不著，又打來說：
怎麼可能簽六年？
不是繳兩年就好？
Caroline avatarCaroline2023-06-12
我的考量較多，擔心媽媽會過不去。
James avatarJames2023-06-15
天阿
Madame avatarMadame2023-06-12
我說的比較保守，我媽真的是會覺得
自己被騙，簽錯保單
Sandy avatarSandy2023-06-15
真的是想不開的人 T.T
Skylar Davis avatarSkylar Davis2023-06-12
看保障內容 要8年後才打平...但媽媽70了~~~ 真的要用錢
就是現在 而且現在減額繳清 解約 根本賠很多..
Kama avatarKama2023-06-15
好扯耶，感謝妳上來分享，希望知道那保險員是誰！！
William avatarWilliam2023-06-12
我其實是求助無門，感謝大家願意幫忙～
William avatarWilliam2023-06-15
真的感恩（泣）
Emma avatarEmma2023-06-12
Gn大！你很棒 只不過業務很有問題
說什麼年繳50萬 然後六年繳300萬
結果要妳第二年減額繳清….
Jake avatarJake2023-06-15
直接去申訴，我朋友以前也是這樣被保經騙，說要六年期
ine裡面都有保留他們當初需求的證據，最後這張保單保險
公司撤回把錢退還給她
Linda avatarLinda2023-06-12
結果賣她20年期，然後一樣說幾年後辦理繳清就好，因為l
Erin avatarErin2023-06-15
記得現在讓line對話裡面出現你要的證據並保留，過程蠻
累的但要堅持
Zanna avatarZanna2023-06-12
我們一直都是以100萬的需求討論
Wallis avatarWallis2023-06-15
我只是好奇，為什麼會規劃六年期
Blanche avatarBlanche2023-06-12
第二年就減額繳清的方式？
Megan avatarMegan2023-06-15
Gn大 業務員的問題 不應該用這種方式
可能跟他業績有關
Heather avatarHeather2023-06-12
如果真的很堅持認知有誤，實務上很大機率是可以退回保費
Zenobia avatarZenobia2023-06-15
但建議自己跟家人去處理就好，找保險黃牛會又要被剝削了
Edith avatarEdith2023-06-12
哇～感謝ant大提醒！原來有保險黃牛！
Agnes avatarAgnes2023-06-15
保險黃牛會搞救濟？太看得起黃牛了吧！
Yedda avatarYedda2023-06-12
看對話我的火都上來了，如果找不到人寫評議我免費幫忙
Todd Johnson avatarTodd Johnson2023-06-15
你也太大意了吧，嫩嬰確診，是不會視訊嗎！？
Rae avatarRae2023-06-12
哥哥和媽媽不會，有必要這麼急
不能等到你出關後再約簽？
Lucy avatarLucy2023-06-15
我真的大意了，所以很自責orz
第一次見面討論需求時，
已和保經一一確認下次簽哪些保單，
所以就很放心的沒有再陪同。
Edwina avatarEdwina2023-06-12
中間意外確診，當時很慌張。
保經也很熱心，協助防疫險理賠。
感謝他當時幫忙，讓我們專心休養。
現在看記錄，我真的大意了。
https://i.imgur.com/Pida5T9.jpg
Blanche avatarBlanche2023-06-15
但是整個過程，我都很明確跟保經說：
哥哥、媽媽的保單，都跟我確認。
我確認過，才能讓他們簽。
https://i.imgur.com/XJ04A2j.jpg
Jacky avatarJacky2023-06-12
這幾天保經有打電話跟當面道歉，
道歉他沒有先跟我確認。
不應該拿不是我確認要簽的全球。
我知道已過保單審閱期，
一開始其實是要請教前輩們，
建議再繳第二年的50萬嗎？
我要怎麼確認保經計算的金額？
我真的看滿滿的公式，很無助。
真的很謝謝大家，提供很多我沒想過的方案。
這是我意料之外的，PTT果然很溫暖的（哭）
Frederic avatarFrederic2023-06-15
謝謝withcloud大的義氣相挺，
Wallis avatarWallis2023-06-12
我不懂什麼是評議。
若遇到困難需要的話，再勞煩請教您^^
感恩～（很暖心，真的謝謝orz)
Callum avatarCallum2023-06-15
看完都覺得心好痛…我之前也有客戶被別的業務慫恿簽
長年期儲蓄險，然後再做減額繳清…怎麼算根本都吃虧，
只因為對方業務在乎躉單獎金太少，自動變成長年期業績
才高，真的建議原PO可以像前面Z大及其他大大建議的一
樣，先蒐證看看吧，不然真的減額繳清後會怎樣變，很
難說的準，更何況未來如果宣告又調降，保本年限又往
後，那就又有得等了，辛苦了，加油！
Yuri avatarYuri2023-06-12
趕快去申訴 不要因為道歉就心軟 一開始就在騙而已
你知道你現在的回覆跟被詐騙集團騙的客人很像嗎
Frederic avatarFrederic2023-06-15
一直說自己在投資 甚至還持續匯款 最後騙光光
Puput avatarPuput2023-06-12
要守住媽媽的老本 不能怕事
Carol avatarCarol2023-06-15
我覺得你不用在糾結為什麼跟當初你要的不一樣，這個業
務很明顯就是故意的 跟原本比起來6年期的佣金賺太多，
還提什麼以後怎樣差額他來補，他只是想拖延時間來賭而已
，到時他人跑去哪都不知道了，建議直接去金管會才有機會
退還保費，不要再糾結現在要50還100 媽媽一直擔心也沒
用現在就是處理事情把錢拿回來 其實贏的機會很大 順便
給無良的保經教訓 我最近也發現很多保經都在亂賣保單真
的很妖獸 講投資型講被動收入跟真的一樣 真的是欠教訓
Kumar avatarKumar2023-06-12
你po在這 我看那個業務看到這篇文現在也急了 你的截圖
最早的敘述也敘述過了 （躉繳怎麼變6年期是重點 也提到
保單需要你確認，光這個就很有份量拿去給金管會看了
Rae avatarRae2023-06-15
CP值最高就是躉繳 你他媽弄得這麼複雜把別人的錢亂搞，
真正CP值最高的是這個保經的獎金吧 越看越火大
Enid avatarEnid2023-06-12
別再執著數字了啦，你應該爭取保單無效，退回保費才對
Olivia avatarOlivia2023-06-15
再強調一次，這個業務已經踩到紅線了，現在不應該是你去煩
惱繳50還是繳100
Una avatarUna2023-06-12
原po加油...看了也蠻心疼的
Zenobia avatarZenobia2023-06-15
民法中的意思表示錯誤？刑法中的詐欺？
Mary avatarMary2023-06-12
建議妳冷靜下來，好好回想妳當初買這張保單的目的，別再
糾結要50萬還是100萬減額繳清了，然後依照z大建議，陪媽
媽一起打給金管會申訴，主張保單無效解約
Hedy avatarHedy2023-06-15
沒錯，原po不要讓步，他所有的協商全都不可以接受，業
務員若離職，幾年之後他拍拍屁股走人你就真的求助無門
Kumar avatarKumar2023-06-12
應該公布ID吧
Xanthe avatarXanthe2023-06-15
話說之前如果有計畫的逐步提高勞保投保額度的話，現在
月領 應該會領的蠻爽的，可行的話
Cara avatarCara2023-06-12
欺騙長輩真不可取... 糟糕的業務！
Rachel avatarRachel2023-06-15
怕你媽想不開，這五十萬你先出啊，媽媽70歲後解約，錢
還你就不好了
Joseph avatarJoseph2023-06-12
主張業務員用減額繳清不當招攬看看？
Kyle avatarKyle2023-06-15
我的業務員曾經跟我說規定是不能用這招的 而且你還
有對話紀錄
Olive avatarOlive2023-06-12
某樓的推文建議真不可取
Frederica avatarFrederica2023-06-15
感謝分享細節，祝原PO後續順利
Joe avatarJoe2023-06-12
直接走評議中心
Daph Bay avatarDaph Bay2023-06-15
請問剛剛我在門口，接大寶娃娃車，
保經未告知，直接跑來我家堵我，怎麼辦？
（驚魂未定中 @@）
Steve avatarSteve2023-06-12
用減額繳清作為訴求，就要想到後果
Rebecca avatarRebecca2023-06-15
直接處理他了，還想堵人想幹嘛
David avatarDavid2023-06-12
你申訴了沒有？
Eartha avatarEartha2023-06-15
已經怠於行使保單撤銷權利，現在還在拖拖拉拉，不一槍斃
命再爛尾下去倒霉的還是你媽媽
Jessica avatarJessica2023-06-12
找律師
Jacky avatarJacky2023-06-15
要立刻知道當下能用的方法要到八掛板發文
Hedy avatarHedy2023-06-12
反正是你家的錢和其它人無關
Emily avatarEmily2023-06-15
可是沒有保留法律xx權這件事，時間過了就是沒有用了
Quintina avatarQuintina2023-06-12
都到你家門口堵你了，這樣還不申訴，搞不懂在幹嘛
Zora avatarZora2023-06-15
可以找一下法扶基金會，也許能獲得服務
Agatha avatarAgatha2023-06-12
應該談好條件和解了，可能過幾天就刪文了
Kumar avatarKumar2023-06-15
有後續嗎？
Charlotte avatarCharlotte2023-06-12
結果後續什麼都不講