理財金融 FAQ

業務員的小小心得

Wallis#保險#保單#醫療險

其實從事壽險業一段時間了，看了很多的事情，感觸好多! 因為九月要上研究所，想說有時間，就參加了南山的精英班去了解。 後來發現，好像有點類似不歸路XD 當收了保費之後，對客戶的責任感，讓我就覺得隨便離開很不負責任， 信用成本好高喔XD。 我會覺得，我收到的每一分保費，都是孤兒寡母困難人的錢，因此我覺得， 如果沒有讓他在意外的時候有足夠的保障，我良心過意不去!! 其實我當初被增員成功不是因為錢的因素，而是因為我的時間自由， 可以不用打卡上班，自由下班，然後單兵作戰，是我理想的工作方式! (我不喜歡坐辦公室跟團隊合作!) 不過說實在話，這段時間以來做保險，我過得挺愉快的!! 去了解險種商品，然後想辦法用最少的保費做到最高的保障，是我平常的樂趣。 其實我在上菁英班之前，我對保險一無所知，甚至在上課的第一天， 我都還不知道全險是什麼XD(當然考證照的課程多少有了解) 不過在第一個禮拜，我把自家公司的產品全部做了解， 然後在那一個禮拜，我保險版看了至少100份的保單建議書。 吸收各位的意見跟建議!! 了解定期跟終身的意義和不同。然後自家的產品缺口，或者是有其他家更好的東西。 所以說我真的是跟保險版學保險的XD 大概第二個禮拜我就能夠做到手寫建議書跟規劃險種了，然後開始看保單條款跟友家的 產品有哪些，有哪些優點跟缺點。 不過說實在話，我主管那時候都還沒打算開始教我XD 是到後來我一直問他關於雙實支，最低出約等等問題，以及實務理賠狀況。 我主管才驚訝到我去哪學這些東西，明明一個禮拜前的我還是白紙。 在菁英班真的是洗腦的過程，可是不知道是我同學自我意識太強還是怎樣，下課時 都在討論剛剛講師講的哪些有問題。然後自己都有一套自己的規畫方法。 然後，我一直在班上宣揚定期跟終身的觀念，以及終身險續約率和終身醫療通膨壓縮 的問題。也因此，真的發現有不少是為了自己好，拼命推終身的!! 也有主管就根本是這樣教業務員= = 不過我覺得我遇到好主管啦，我主管看到我規畫出來的建議書。 只跟我說，你這樣做，對客戶是很好啦，不過你自己會做得很辛苦，你自己加油。 然後，雖然別人家的產品很好，但是別太張揚了，低調一點，你是南山的! 不過我挺高興你是為客戶著想的!(我主管做了五年多才爬到襄理) 然後大主管是2X多年的區經理，每天幾乎都在忙理賠件，沒啥時間在做客戶。 不過他會教我在理賠實務上，怎樣搭配跟爭取，賠起來比較多! 其中有段插曲很有趣，我跟他聊到法巴重疾的時候，我跟他說法巴重疾的好， 他一開始很不以為然，到後來問我說要保書在哪邊，他準備去買一張! 這幾個月以來，我規畫出去的全險保費不多，大多都在兩萬出頭，然後 說服客戶去買法巴和用產險意外險做補強。跟客人簡單的說雙實支的重點。 然後用定期為主幫客戶做規劃。 除非他錢多，而且一定要終身醫療，要不然不跟我買，我才勉強加一張EC。 進到南山的感想是，雖然說南山缺口是有點大啦，但是我相信大多數的業務員， 在賺錢之前，也是抱持著為客戶做好風險保障的立場上，幫客戶做規劃。 只是做得是不是適合客戶的風險缺口罷了。(或者是說保費有沒有超標太多) 不過我看到有人說，醫療險買南山不妥，南山醫療險缺點很大，其實我挺難過的。 或許比起其他家，南山的東西可能真的有較弱，但是重點應該還是在於， 客戶買到的是不是一張真的適合他的保單，業務員是不是真心的規畫。 讓客戶真的有做到風險轉嫁，並且使他能夠放心。 我覺得，我很努力的在這樣做!或許東西不是最好的，但是我希望我的服務是最好! 不過每次看到太糟糕的保單，我都會忍不住念個幾句，建議一下， 也因此每次都差點得罪其他業務員!(還不小心搶了同業的單= =) 有人說，太有良心，做保險會很辛苦。不過我覺得有良心也不是壞事! 畢竟如果業務員都沒良心，那客戶不都是可憐的羔羊?? 至少還是要有幾個傻的有良心的業務員在保險業吧XD(我相信板上一大堆!) 或許我可能業績不漂亮，或許可能錢賺得沒有其他人多。 但是我覺得，我賺這個錢賺的心安理得，沒有愧疚，對得起客戶，這樣就夠了! 我很喜歡一句話，保險公司收到的錢，都是孤兒寡母的錢，所以要好好運用! 所以，這個也落實在我的工作座右銘上。收了保費，就要對得起客戶! 我也很謝謝板上很多人這麼多的保單建議，讓我學了很多! PS，我本身也是學了十年的算命師，所以在幫客戶規畫的時候，都會順便幫他做命盤解析 ，然後去幫他做保單的微調。 其中最誇張的一次是，我幫客戶算命時，看到他最近有車關的危機，跟他建議意外險 做高一點，加一張骨折險。結果，他核保完隔天，馬上就出了車禍= =，住院住了三天! 然後我客戶都說，我是個烏鴉嘴!跟我買保險出險率特高!XD 最後，感謝各位前輩的教學，相信有很多人都在默默學習著。 也因為有你們，可能會創造出更多的良心業務員! 希望我能夠繼續在這行努力下去，然後逆轉大家對業務員沒有良心的想法吧! –

網友回覆 65

  1. Rae

    感謝分享

  2. Lucy

    我們一起加油XD

  3. Charlotte

    推!!看完都想跟你討論了XD

  4. Ursula

    至少有獨立思考 真的！ 高達95%都被洗腦的

  5. Margaret

    可能我是經濟系畢業的吧，我看到保單第一個反應就是開開始算說，這樣合不合理，保險公司為什麼這樣設計

  6. Margaret

    儲蓄險就是算irr跟解約金扣稅後的金額

  7. Lily

    我發現一個特點就是，佣金率越低的，對保戶好像越好XD

  8. George

    我另一個業務員,太過於求好心切沒想到我預算問題

  9. James

    我們同事在討論也有遇過年薪30萬幫他規畫6萬年繳的= =

  10. Catherine

    這個月狂洗腦我漲了趕快買,怎麼會有人買貴了沒差..等

  11. Daph Bay

    叫我趕快生錢出來= =到最後實在厭惡

  12. Oscar

    很多啊，可是它們都不會說，有些會降價XD

  13. Olive

    我覺得保費規劃到年薪的1/10都很多人繳不起了...很多人還規畫到20%然後用理財矩陣說這樣才合理

  14. Tom

    理財矩陣是啥 聽起來好屌

  15. Queena

    理財矩陣 第一次聽到 我哩八卦陣...

  16. Delia

    我也看不懂0.0~~所以保費規劃到年薪的1/10為上限囉?

  17. Gilbert

    我只聽過《一生三錢過四關》

  18. Ula

    我猜是畫幾個格子說資產要怎麼分配之類的XD

  19. Franklin

    財富被分配?

  20. Quanna

    google到了 好屌喔 雙十原則馬上可以拉升一倍 XD

  21. Kelly

    y大說對了XD名字很屌，但實際上沒啥用= =

  22. Quanna

    什麼系畢業的都無所謂，我財金系畢業的身邊一堆人在保險業一樣被洗得很徹底。

  23. Robert

    一生三錢過四關，我們應該是三階段四問題XD

  24. Kristin

    blackcat請勿以保費為出發點去規劃保險 這是錯誤的方向

  25. Erin

    應該要用風險去規畫你需要花多少保費是合理的，但是要小心業務員給你無限上綱!也要有預算限制

  26. Erin

    推 我財金系畢業的身邊一堆人在保險業一樣被洗得很徹底

  27. Anthony

    這是真的↑

  28. Adele

    了解!!

  29. Tracy

    讀財金系 還慫恿我用投資型保單 投資基金 ！丟本系的臉

  30. Odelette

    我念經濟系都知道要投資不能用投資型保險了= =

  31. Charlotte

    我承認曾經剛進去時被洗過，但現在我重生了。更發現身邊

  32. Daph Bay

    你可以找A業務 說你預算是三萬 再找B業務 說你預算是六萬

  33. David

    然後比較一下兩位給你的建議書 ㄎㄎ

  34. Lucy

    做保險的同學跟我觀念完全不合。

  35. Hardy

    B業務應該會比A業務多塞幾個終身險號稱這樣保障比較完整?

  36. Thomas

    我應該會把定期險額度拉高吧XD

  37. Iris

    拉高壽險意外險，然後叫他去買產險XD

  38. Lucy

    推~~

  39. Rosalind

    我不會多塞終身險XDDD

  40. Jack

    最近問台新理專 為何賣南山不賣富邦 ??

  41. Christine

    南山傭金給比較高吧?

  42. Jake

    他給的答案因為南山優會多

  43. Sandy

    "優惠"嗎

  44. Harry

    上海襄理:業務員要賣保單 你不用教客戶 他買錯了只會怪你買對不會謝你

  45. Quintina

    所以只要順著他的意 把保單賣出去就好了

  46. Frederica

    你是業務員 不是慈善家我想說 好的業務員 其實 比保單條款 OR 公司福利

  47. Edith

    主管都這樣說的啊，ㄎㄎ

  48. Margaret

    都重要太多業務都被教成利益導向

  49. Ida

    總結大推!!

  50. Candice

    因為被教育往"錢"看啊

  51. Ophelia

    錯字請包含啊 B大

  52. Genevieve

    A大說到重點!行銷就是這樣呀~~

  53. Rachel

    賣哪種商品都通!!

  54. Yuri

    我沒有糾正你得意思啦，只是針對優惠這兩字到底是誰的優惠呢

  55. Franklin

    不過，我覺得業務員真的很重要耶!!好的業務員很重要!

  56. Suhail Hany

    對理專而言 南山優惠 南山還送禮餅給台新理專對客戶而言 要看擺的年期

  57. Andy

    台新不是所有富邦和南山的產品都能賣...台新最近主推的1P7E是南山的...所以才覺得只講南山!!

  58. Yedda

    哈 不要理我 我只是跟貴公司槓上加油吧~

  59. Sierra Rose

    其實還是很好奇只買定期醫療那75歲以後怎麼辦@@...

  60. Una

    樓上，我同學阿罵86歲心臟大開刀，已經住院兩個月

  61. Linda

    (居然沒寫完！)...我是要說繳了60萬保費，住院1500/天遇到這種大手術你能cover多少風險？

  62. Skylar Davis

    1500*60自己存比較快！

  63. Eartha

    看到第一句還以為是推終身醫療！

  64. Mason

    其實終身險很好呀!難道重大疾病你會推定期而不推終身的?

  65. Kumar

    我是覺得這篇有些觀念是比較不正確的!但每個人都能有各自看法囉!

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