請益關于保險規劃與富邦金安馨保本保險該解約或降額

年齡 : 30 將自己的保險重新規劃一下 目前有 代碼 險種名稱 年期 保障年 保額 保費 DVUL1B 三商美邦世紀經典變額萬能終身壽險-B 型 終身 終身 285萬 5059/月 主AWL 三商美邦祥安終身壽險 20 終身 10萬 2210/年 附HIW 日額型住院醫療終身健康險附約 20 終身 10百 6780/年 附SIW 手術醫療終身健康保險附約 20 終身 10百 1940/年 豁CWPR 安心豁免保險費附約 20 20 11千 161/年 主AWL 三商美邦祥安終身壽險 20 終身 20萬 1020/年 附HIW 日額型住院醫療終身健康險附約 20 終身 10百 3560/年 附SIW 手術醫療終身健康保險附約 20 終身 10百 1140/年 附NCRC 新防癌終身健康保險附約_計畫三 20 終身 1單位 1056/年 附NDWLR 新重大疾病終身醫療險附約 20 終身 30萬 1980/年 醫HSRSB 新住院醫療保險附約_計畫B 1年期 至75 1單位 1798/年 豁DWPR 重大疾病及2,3級殘廢保險費附約 20 20年 9千 59/年 主NCBC 心防癌終身健康保險_計畫三 20 終身 1單位 1075/年 主LWL 終身壽險-祿型 20 終身 50萬 38365/年 附TR 定期壽險附約 20 20年 100萬 880/年 意ADDR 意外身故及殘廢保險金赴約(9903) 1年 至70 100萬 1160/年 意AMRR 傷害醫療保險金限額附約 (無社保) 1年 至70 2萬 368/年 意DHIR 傷害醫療保險今日額附約 1年 至70 10百 620/年 豁WPR 重大疾病豁免保費附約 20 20年 41千 141/年 共125,021 部分已經快繳完了 富邦人壽金安馨保本保險 20 終身 120萬 3550/月 最近還會加保一個三商美邦近真健康終身醫療健康保險來加強醫療保險, 大約月繳1400 想請教幾個問題: 1. 想把富邦人壽金安馨保本保險解約或降額, 已繳了一年多, 保險員建議我降額, 因為降額可到877, 並退還部份保費(約1.9萬), 除了20年後可領回全部保費, 還有 30萬保障, 解約的話會退2.6萬左右(總損失約2.7萬),並損失一份保障,但以長期來看 少付了30萬, 可做其他用途, 想請教解約或降額好呢? 2. 因為自己是獨生女, 以上壽險共495萬, 不知道如果發生意外, 是否夠讓父母養老? (當然他們本身也有保險與養老金) 3. 想請教這樣的保單是否有需要加強與更動的部份 謝謝^_^ (雖然很擔心被批的很傷心, 但還是想要對保險多了解一下, 畢竟是自己的錢阿..) – –