是否減少房貸轉成每月配息基金？ - 投資

: 再用美元定期定額慢慢買入，
: 賣掉之後得到下面的結果，
: 贖回投資標的 00120052 國外－聯博全球高收益債券基金AT股(歐元)
: 原信託金額( NT$ ) 410,000
: 贖回單位數 2989.435
: 基金贖回淨值( EUR ) 3.42
: 匯率 35.83
: 贖回金額( NT$ ) 366,321
: 信託管理費( NT$ ) 2,653
: 實付贖回金額( NT$ ) 363,668
: (註2)經理費% 1.5~1.7
: (註2)保管費% 0.005~0.5
: (註2)分銷費% 無
: 累積除息總金額：
: TWD 103,931(配息93次)
: 累計手續費金額：
: TWD 4,100(扣款82次)

: 帳面上來說，我的收入是363668+103931-410000-4100=53499元，
: 53499/414100=12.9%
: 如果說配息的部分拿來再投資這檔基金，
: 那收益算是53499/(414100-103931)=53499/310169=17.25%

網路上看到有人列出基金報酬率 IRR的計算方式
年化報酬率 IRR =[(1＋累積報酬率)^(1/年數)]-1

如果要算基金的IRR
那你的報酬率要採用12.9%
(因為儲蓄險IRR也是分期再投入累積複利去算出來的)

(1+12.9%)^(1/7)]-1 = 1.748%

這樣看起來比臺幣定存好
但可能比儲蓄險差 囧

然後借房貸來投這檔是不划算的 囧囧囧


: 一般房貸的利率在1.6%-2.5%，
: 如果我房貸先還少一些，
: 把錢拿來投資這檔基金，


這結果讓我有點大驚
雖說會玩借房貸買基金通常是買南非幣
利差比較大 南非幣配息率 15%
很少買美元計價 (目前美元計價配息約6% 扣掉本金 總報酬率約 5%)

但也還是比預期的差 @@


聯博全高收AT 是國民基金
有口碑的好

不知有無大大可開示
是公式錯誤
還是取的數字錯誤

或是其實基金不適合用IRR去思考?


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啊 想到一個點 因為匯率
歐元你七年前買的話有 42-40
現在只有35的話
光匯率就損失14-20% !!!!!

如果加回匯損
(1+12.9%+14%)^(1/7)]-1 = 3.3%
就非常好


不是非常準確的算法
不過看來是吃了匯率的虧了

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