是不是我的觀念有錯? - 投資

※ 引述《september02 (九月二號)》之銘言：
: 我的觀念是這樣的
: "如果你買某樣東西要分期付款,表示你沒有資格買這樣東西"
: 比如說,如果你買車,還要去貸車貸才買的起,代表你不應該買車子
: 降低自己的慾望,多坐捷運和公車吧
: 板上有人想買車時,也蠻常看到有人這樣回應的,表示觀念和我一樣的人不少
: 又比如說,如果你買房子,還要去貸房貨才買的起,代表你不應該買房子
: 先租房子吧
: 房仲板倒比較少人會這樣給建議想買房子的人,表示和我觀念一樣的人很少
: 原因我也想像的到,房子單價比較高,房貸利息比車貸低,房子可能會增值
: 所以普遍都覺得貸款買房子沒關係
: 不過,我要問的倒不是車貸和房貸,我要問的是保險
: 如果你保險,不用躉繳,而要按月繳,表示你沒有資格保險
: 健保和勞保先撐著吧
: 因為不論是月繳季繳年繳,都是分期付款,其實保費中都有隱藏著利息在其中
: 以二十年二百萬的壽險為例,金額在車子和房子之間,利率也在車子和房子之間
: 要是你掛了,保險,也可能會增值
: 但是幾乎沒有人,認為保險費不該用分期付款,我個人覺得蠻奇怪的
: 分期付款,會讓消費者高估了自己的消費能力是確定的
: 比起卡奴,車奴,房奴,其實我覺得,台灣的保險奴也蠻多的
: 相同的地方,就是買了自己能力所不及的東西,反而讓生活品質下降
: 如果判斷自己有沒有能力買什麼東西呢?
: 我認為最好的方法,就是我開頭說的
: "如果你買某樣東西要分期付款,表示你沒有資格買這樣東西"
: 是我的觀念錯誤嗎?
: 當然要是大家都接受了我的觀念,保險業的景氣可能會像汽車業一樣冷吧

恕我不是那麼認同原PO觀念，舉例來說，台灣還是有很多學童繳不起午餐費，

以此觀念，他們恐怕沒有資格吃午飯了。同理沒錢繳勞健保的人，恐怕也沒資格

生病？問題是意外與疾病可不會挑你有沒有資格，有需求就是有需求，

跟有沒有錢是兩回事。


分期付款，首先要瞭解的是別人分期付款背後的動機。

會分期付款的原因不是只有買不買得起一種原因而已，

背後還牽涉到財務規劃的運用，以及風險上的評估。

舉例來說，我會推薦要買投資型保單的人先用月繳的，無論你有沒有足夠的錢。

因為你未必真的瞭解這項商品，如果你用年繳的，萬一事後後悔不想保了，

也過了十天審閱期，錢拿得回來嗎？這時解約，你的代價是一整年的保費，

而月繳的則可縮小你因後悔所付出的代價。

還有就是保險公司未來一年內若不幸倒閉，預繳的人不就虧越多，

預繳有時就是承擔了某種風險，無論風險是大是小。


再來，我有項東西分期付款買，也許手頭上有錢能付清，

但要看划不划算。買這項東西分期零利率，分期跟一次付清都是同個價錢，

但我的資金如果拿去做外幣定存或買基金，每個月極有機會獲取不錯的報酬率，

衡量之下我就會選擇分期付清，然後把錢先拿去做投資，

很多手上有就學貸款的人就是這樣，明明有錢卻不急著繳清，

而是先拿去做投資，貸款部份則讓它慢慢扣。

所以分期付款，不必然是因為目前都買不起這項東西，卻對該項商品有立即需求的人。


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※ 編輯: winth 來自: 203.70.109.188 (04/25 17:16)