新手資產配置 - 投資

Joseph avatar
By Joseph
at 2021-04-30T22:48

Table of Contents


各位投資先進大家好，我第一次在PTT發文

最近才接觸指數化投資，目前的財務狀況是

年紀：45
小孩：無
家庭年收：約300W
家庭儲蓄率：約60%
房屋：有 (貸款繳清)
預備金：約一年生活費
閒置資金：300W
美國券商：嘉信 (已入金約10W鎂)

目標是每季10000鎂進嘉信，半年再平衡一次

目前想採用的配置的方案是
1. All in VT (債的部分先不配置，另有約25%的外幣活存用來當成債的部分)
2. VTI + VXUS + VBR 60:35:5 (想要加一點小型價值 tilt )
3. VTI + VGK + VPL + VWO (綠角派 55:15:15:15)
4. 開IB券商，All in VWRD
(或是先進們覺得我的年紀還是要配點債:VWRD + AGGU 90:10)

另外每月會有NT20000 買006208 (或00692)
與老婆一起努力希望能在55~60歲退休 (資產累積至3500W)

因為目前各類資產價格都相當高，所以遲遲沒有進場
(雖然長期指數化投資先不要看價格，且回測是單筆> DCA)
但可能還是過不去心理關卡，想先50%進場，之後半年內配置完資金

想請益各位投資先進的任何建議，感謝!

--
Tags: 投資

All Comments

Gilbert avatar
By Gilbert
at 2021-05-05T05:11
就算單純儲蓄，這樣的收入到60歲也已經接近3000萬
Ethan avatar
By Ethan
at 2021-05-09T12:39
3500萬+一間房，的確是大家退休的目標
Isla avatar
By Isla
at 2021-05-10T07:02
IB VWRA 每季直接投就好☺
Gilbert avatar
By Gilbert
at 2021-05-15T06:57
如果是我選1或4吧 越簡單越好
Regina avatar
By Regina
at 2021-05-16T00:53
買外幣活存的意義在於？
Ursula avatar
By Ursula
at 2021-05-20T05:16
我也覺得外幣活存沒必要 換成債至少抗通膨
Ida avatar
By Ida
at 2021-05-22T17:36
@danie1955377 以前買的美金沒用到，應該要轉成定存比較適當!
John avatar
By John
at 2021-05-24T03:00
@tomap41017 簡單暴力好管理~
Tom avatar
By Tom
at 2021-05-27T12:36
1就可以，除非買tips，不然買債不能抗通膨
Noah avatar
By Noah
at 2021-05-30T14:36
https://youtu.be/gTA6ULky_jk
Donna avatar
By Donna
at 2021-06-04T08:15
看一下這一篇，有你要的答案，還有我覺得你是韭菜，你
對於金融知識，還是欠缺，所以你對未知的風險，掌控能
力偏弱
Isla avatar
By Isla
at 2021-06-08T16:51
建議：多多讀金融知識，對於未來，會比較安全
Doris avatar
By Doris
at 2021-06-09T13:20
我也一直在尋找答案，什麼是最貼近目前金融世界的概況
，什麼是最佳策略，花了2-3個月，從隱約知道，轉變成確
認自己要如何操作，但是金融有不定性，目前趨勢還未非
常明顯，只能順勢而為
Oliver avatar
By Oliver
at 2021-06-10T20:40
在經驗不足底下，拿錢去投資，其實風險相對高，如果有
整個投資策略，事先規劃好，就比較不容易受到大漲或是
大跌影響
Jacky avatar
By Jacky
at 2021-06-15T00:36
大部份人，容易受到短期波動，和股價影響
Skylar DavisLinda avatar
By Skylar DavisLinda
at 2021-06-18T04:22
美國之所以強大，是因為美元地位，美國政府不可能把世
界通用貨幣權利權利，他們一定會全力打擊對手，看看之
前的歐元，中國正在挑戰美元霸權
Callum avatar
By Callum
at 2021-06-21T21:08
你既然舉出VWRD了，那你有想過當累積到你的最終金額時，V
T與VWRD的總成本差距有多少嗎？
Charlotte avatar
By Charlotte
at 2021-06-24T01:55
不過感覺你應該是還沒開始投資，就選一個你認為可以長期
持有的方式來做即可，不需要在意一次是否投入多少，大部
分是建議即便要定期定額也希望是一年內完成
Belly avatar
By Belly
at 2021-06-28T18:16
新手最重要的如何確保自己遵守紀律，哪個index其實
都只是其次，因為沒有人規定你只能一輩子跟著一種in
dex 遵守紀律持續投資不panic逃出市場才是最難做到
的
Steve avatar
By Steve
at 2021-07-01T18:49
我認為新台幣長期走強啦 而且就風險的角度來說應該
還是本國貨幣比較低
Edward Lewis avatar
By Edward Lewis
at 2021-07-01T23:27
推薦4 VWRD/VWRA，也可以在台灣用複委託
Hedwig avatar
By Hedwig
at 2021-07-04T16:26
如果我40歲會是股債8:2
Rebecca avatar
By Rebecca
at 2021-07-09T06:00
每季1W，改成半年2W，同時做再平衡，成本較低
Steve avatar
By Steve
at 2021-07-13T02:58
退休計畫的話 以你的金額跟操作模式台灣開複委託可能
比較好 不想花時間研究可以無腦vwra或aoa
Blanche avatar
By Blanche
at 2021-07-15T00:18
唉，你都還沒投資過，就在想什麼[再平衡]。
不要被那一堆看起來很酷炫的名詞給干擾，ok？
1.每年能投入150萬台幣
2.投資期間大約有10-15年
3.沒想暴富
你具備以上3個條件，那最適合你的就是巴菲特說的[買
進標普500指數並且長期持有]。你願意照做，退休時的
Bennie avatar
By Bennie
at 2021-07-16T04:24
投資績效[至少]有1-2倍，是至少！！！
最簡單+風險最極低+達成率極高，只是你要不要做而已
。
你可以自己去算算看，就算你買在2000年最高點，然後
極其倒楣的經歷了00和08年近代最大的二次崩盤，但你
堅持買進和持有標普500指數直到2015年，那你的報酬
率是多少。
網上鄉民能有你這種條件的人少之又少，你聽他們的話
幹嘛？
George avatar
By George
at 2021-07-19T05:01
指數投資的價值就在於你錢不用多也可以配置得很好..
Todd Johnson avatar
By Todd Johnson
at 2021-07-23T17:54
資產沒別人多就不能給建議那投資版還是廢一廢好了
Lydia avatar
By Lydia
at 2021-07-24T21:19
但我說的你可以聽，因為
1.我資產比你多
2.我跟你差不多年紀但我已經退休了
Edith avatar
By Edith
at 2021-07-29T18:06
你們根本沒在看別人的條件和理財目標，就在亂給一堆
千篇一律的[投資建議]，這不是很好笑嗎？
你們嘴裡要是能說出什麼獨創心法那我願意洗耳恭聽，
問題是沒有啊，你們無論遇到誰都在講[股債平衡] [再
平衡]，到底在幹麼？願意長期投資的人，根本就沒有[
屁平衡]的必要。說要長期投資又在講屁平衡的人只證
明二件事
1.你說長期投資是假的
2.你根本不知屁平衡的原因是什麼，只是在跟風。
Edwina avatar
By Edwina
at 2021-08-01T07:09
我覺得你不錯啊 起跑點已經贏很多人了 又肯做功課
你的問題不見得有人能給正確答案
我的建議是你可以給自己三年測試 嘉信 你就開一戶測股
債配置型的 一戶就全買股票型ETF買台灣複委託沒有的
然後第三戶複委託 第四戶投台灣ETF 然後 每季投一樣的
錢下去 每年檢視變化 三年後 看看哪種讓你最不操心 最
睡得好 你就留下 差的或是讓你覺得並沒有比其他策略
好的就砍了重新分配
真羨慕你有這樣的本錢做測試
不想我只能在回測網站上做空想
Ophelia avatar
By Ophelia
at 2021-08-02T17:13
我從第一次看到綠角的網站到開始投資過了兩年，而開始投資後
Ivy avatar
By Ivy
at 2021-08-04T14:00
也覺得再平衡被過度重視，現在很多再平衡的動機是來自想
賺再平衡紅利，但其實紅利長期是中性偏負的，配置中最主
要的獲利來源還是能承受多少風險，沒過度偏離可承受的風
險其實不需要再平衡，固定頻率只是為了回測方便吧。
Elvira avatar
By Elvira
at 2021-08-09T11:43
也不盡然照著指數化投資在走，個股也買過，Option也玩過，大
Queena avatar
By Queena
at 2021-08-12T00:03
概過了3年左右才比較穩定。如果一開始聽完指數投資就能信之
Gary avatar
By Gary
at 2021-08-13T14:27
不疑的，可能是比較有慧根的人。但以你的條件，就算稍微蹉跎
Charlotte avatar
By Charlotte
at 2021-08-15T17:04
，應該也還是有所餘裕。先不要太煩惱要投VT或者要投VWRD，總
Tristan Cohan avatar
By Tristan Cohan
at 2021-08-18T05:07
之接下來幾年還是可能會東調一點西調一點，最後達到自己的解
，那才是真的能長期執行的配置。
Damian avatar
By Damian
at 2021-08-19T02:07
跟你狀況差不多，採取第3種（近似），債10%
Andy avatar
By Andy
at 2021-08-22T08:49
一開始不用找最佳解
Ivy avatar
By Ivy
at 2021-08-26T03:20
我是還維持少部分的fun money，每過個幾年跟serious部分
比較一下，有助心態建立，持續找找聖杯也比較不無聊。
Quintina avatar
By Quintina
at 2021-08-27T05:13
單筆投入勝率高，而定期定額可以減少買入低點遺憾
但是分批買進的時間不宜太長 https://bit.ly/336t0Nq
Irma avatar
By Irma
at 2021-08-27T11:22
我大概指數化投資摸索了3年左右，近一年才比較穩定，現在
只放QQQVUSDVWRD這3種，剩下個股是老公玩票性質
Steve avatar
By Steve
at 2021-08-30T05:04
然後台股只放0050跟富台期
Skylar DavisLinda avatar
By Skylar DavisLinda
at 2021-08-30T13:42
請問a 大的 serious 是VUSD 加美元定存還是短債，謝謝
Skylar DavisLinda avatar
By Skylar DavisLinda
at 2021-08-30T19:00
新手只聽過「指數投資」就有辦法堅持紀律投資，說真
的百中可能無五....指數投資有趣的地方在於聽起來有
夠簡單，但是做起來有夠難，像最近台股亂飆，你要忍
得住不去追，去年三月崩盤你要忍得住不賣，朋友一下
賺五倍，你要不聽明牌等等，新手就直接到位，難啊！
Lucy avatar
By Lucy
at 2021-09-03T03:19
我做了一年指數投資，我一直覺得還有好多東西要學，
有趣的是，要學習的地方多如繁星，但是在操作上卻幾
乎不改變，這個根本和我們日常生活的經驗完全相反！
Megan avatar
By Megan
at 2021-09-06T06:41
定存跟短債沒有一定要選哪個，美元定存長期平均是比同期
公債來得好沒錯，硬要選當然是定存，但確實會有些時期是
公債勝出，因此應該是選當下對投資人有利的，雖然差別也
不大就是了。以現在的短年期的利率環境，除非有其他因素
，例如金額太大超過保險額度太多，或是能夠取得的定存條
件太差，不然目前確實普遍是美元定存比較有吸引力。
Ida avatar
By Ida
at 2021-09-10T04:59
我的想法，原po可以暫時不要配債。房屋作為房租的替代，本身
Hardy avatar
By Hardy
at 2021-09-11T13:13
具有部分債的屬性。未來收入通常也比較偏向債的屬性。所以初
Sandy avatar
By Sandy
at 2021-09-15T02:47
期如果心理承受度足夠，可以全部買股。待大部分人力資本轉為
Zenobia avatar
By Zenobia
at 2021-09-17T11:01
資產之後，再開始慢慢增加債的配置。
Thomas avatar
By Thomas
at 2021-09-21T15:07
我同意daze 我一開始也配債，但是人力資本本質已經
像債，所以我2020年底把債都轉成VT
Hardy avatar
By Hardy
at 2021-09-24T17:39
我比較跟不上時代，至少留10%低風險已經是我的極限了。
Jack avatar
By Jack
at 2021-09-29T04:05
樓上大大，或許可以考慮改看總資產（把其他資產，例如
房產，已進帳的勞退還有手頭上的約當現金放進來一起看
）而不是只專注股市的部位，就比較不會覺得波動太大。
Jack avatar
By Jack
at 2021-10-01T02:00
公債大，講的不錯，指數投資，大道至簡，但是背後要有
很多知識，讓你深信不疑
新手：一律先讀投資金律
Leila avatar
By Leila
at 2021-10-01T14:21
另外 查理蒙格 + 霍豪馬克斯 也非常推薦
Rosalind avatar
By Rosalind
at 2021-10-03T15:15
再送你2句話：如果你那天玩出心得了了 （1） 低買高賣
（2）一張不賣，奇蹟自來
Kelly avatar
By Kelly
at 2021-10-05T22:21
我，4×歲，隨時準備退休，目前家庭年所得3×× +股票
所得 150； 退休後沒工作收入，準備透過股市投資過生活
Charlie avatar
By Charlie
at 2021-10-06T23:26
新手投資，晚一點看霍豪馬克斯的書，因為它的書字字金
言，但是操作難度相對高，也違反指數投資定律，指數投
資還是適合大多數投資者
Poppy avatar
By Poppy
at 2021-10-08T18:02
投資最重要的事，其實是低買，然後長期持有，但是這違
反人性~ 敢在帳面虧損嚴重底下，繼續抄底的人，畢竟是
少數
Frederic avatar
By Frederic
at 2021-10-10T08:59
對市場永遠戒慎恐懼，嘗試了解金融市場的狀況，當意外
事件引發崩盤時，要如何應對
Carol avatar
By Carol
at 2021-10-10T14:29
不賭不毒 沒小孩就算丟定存也爽爽過了吧
Mia avatar
By Mia
at 2021-10-13T02:48
多數人投資表現，比市場差，所以投資指數，是好的選擇
Lydia avatar
By Lydia
at 2021-10-16T23:36
推27樓...先讀投資金律。說真的，規劃一推都是假的，錢下
去才是真的。看回測覺得自己可以承受負30%，實際下去一根
黑K就睡不著不是沒有。不過原PO的資產沒辦法像新手一樣建
議直接ALL IN一個標的至少1年再説。只能請原PO多看一點相
關討論。
Frederic avatar
By Frederic
at 2021-10-20T21:39
近期確實市場過熱,但也沒人知道熱多久。以台股來説年初萬
2一堆人喊居高思危，現在都快萬8了。考慮到原PO年紀+原PO
自己擔心市場過熱。每個人接受度不一樣，沒有什麼配置是
萬用的，尤其是你的資產數字就算定存都可以算得上可以安
心退休了，真的要建議可以考慮配點債讓入場比較不會那麽
不安。只是多配的債會不會讓你少購好幾年，戓少賠好機個
零都有可能。如果我知道我就自己買了
Zanna avatar
By Zanna
at 2021-10-22T02:51
指數投資最困難的是聽到你朋友三個月賺80%，而你一年只賺
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