新手投資該如何問出重點(基金)? - 投資

我是新手 最近也是想開始投資所以開始蒐集基金相關的資料

關於投資型保險之前也被富邦的推銷過 反覆考慮後還是打算買純基金

並不是因為覺得投資型保單不好 單純是個人需求的問題

就像前面幾位大大回文所說 投資型保單一開始的保費比例相當高

就富邦的來說第一年六成 第二年四成 第三年15%......逐年下降

據說這是目前保費比例最小的了 (富邦業務說的 我沒求證過)

可是我還是不能接受 因為我自己已經有另外的保險了

所以投資在基金以外的花費對我來說都是一種額外支出

而且有一點大家要注意 雖然說投資型保單標榜申購贖回免手續費

可是只限定於有被抽成為保費的部分

舉例來說我每個月繳五千元 第一年每個月有六成是保費(3000元)

剩下兩千元拿來申購基金 這兩千元才是免手續費

若是今天你想定期定額10000元 那麼你有兩種選擇

第一種是每個月繳10000 六成為保費 (6000元)

第二種則是繳五千元 保費為3000

另外五千元以加碼方式進入 這部分得收3%手續費 3%就是3% 很硬沒得商量

稍微做過功課的人都知道 外面銀行手續費打折後應該很少超過3%

所以在免手續費這部分我覺得只是一個噱頭 對我完全沒有吸引力

不過對於有保險需求的人也許又另當別論了

因為你們要的不只是投資 還有保障

總而言之 投資型保單並沒有絕對好 也沒有絕對不好

完全要看個人想追求的是什麼

(以上皆以富邦投資型保單為例 若有誤請指正)


※ 引述《mouse4890 (興農牛是最強的)》之銘言：
: ※ 引述《yamede0204 (pp)》之銘言：
: : 其實不建議買投資型保單
: : 因為你希望在兩三年內就能夠獲利了結
: : 但時投資型保單在剛開始投資的前幾年 實際投資在基金的比重實在是偏低
: : 您投資的金錢都拿去付保費去了
: : 那這樣根本不合乎您的期望
: 我請問一下喔!!
: 最近因為想去投資基金就問很多人
: 他們就說可以去買投資型保單 因為可以投資又有保障
: 它投資基金一年可以免費轉換幾次不用錢
: 又說買基金不可能一直買同一支一定會有轉換的
: 還有我們要贖回時要收取一定的費用
: 那投資型保單只要留一萬在帳戶內
: 其餘的可以領出來不用收取費用的
: 於是我就覺得不錯阿
: 但又看到很多版友說不建議買投資型保單
: 所以想問一下它們二者的差別在哪阿??
: 優缺點又在哪??
: 請幫我解答一下疑惑 謝謝!!

--