新手投資該如何問出重點(基金)? - 理財

※ 引述《inhappiness (玫瑰花果茶)》之銘言：
: 請有能力和空閒的理財專員給我一點建議..
: 我是新手投資 現25歲 想說再不投資要等何時?所以下決定在近二個月決定
: 我個性屬穩健型..所以考慮很多..很在意自己還有那裡沒弄清楚
: 雖然我不是很懂但是我有壓力..至少我想投資的標的能夠不賠太多
: 想來想去只有基金 ~~~~(我想在3年內存起結婚金約50~~100萬)
: 我知道很難..但是至少不會到3年後還都沒錢
: 現在本身有20萬的學貸待還(但是我想不能等到還玩再投資..太慢)
: 月薪一個月只有23000(我知道很少orz)
: 現在問題來了...版上有關投資型保單我約略看過一遍..(我會再重覆看多遍)
: 大概知道我要問業務員那些我想知道的問題
: 最近不知道為何接連認識了三商和新光業務員共推保單
: (兩個都靠關係認識..剛好我也覺得可以信任)
: 但是我得決定一個....現在還沒碰面..預計後天和大後天分開約談
: 如果我除了問管理費手續費..贖回時間..免費轉換基金...等基本問題
: 還應該問那種問題可以馬上就知道我適合那一個公司呢?(不知道會不會太壟統)
: 此外..新光的推一個國外基金(主要是保障2.5%的紅利可領..是分紅保單嗎?)
: 他說沒缺點..但真的沒缺點嗎??
: 而三商的說到持續不領20年後可領一年80萬(以每年12萬來做基本投資)
: 那麼他們說的80萬是那裡來的...為什麼可以那麼多..從那賺來回饋給我們??
: 我家人不讚成我投資基金..因為回饋速度太慢..
: 希望我先存錢後再買股票做長期投資..以配股配息方式比基金回收率快
: 如果以我現在的需求我想在3年內賺50萬我應該是先投資股票還是先投資保單
: 或是單純買基金來投資會較好??
: 感謝

其實不建議買投資型保單
因為你希望在兩三年內就能夠獲利了結
但時投資型保單在剛開始投資的前幾年 實際投資在基金的比重實在是偏低
您投資的金錢都拿去付保費去了
那這樣根本不合乎您的期望

--