新手投資該如何問出重點(基金)? - 理財

我不是理專，也非金融相關從業人員，
但是有一些小建議提出，請多指教。

首先粗談每月收支分配，
月薪23,000元
生活支出以60%估算，結餘達9,600元。

學貸部分看你借了幾學期，一學期可以延一年攤還，
以20萬分8學期估算，若以利率3.37%計算，
每月攤還金額約2,400元。
這部分因為利率低，如果家裡沒有強大的壓力下，
建議就以每月攤還2,400元，把剩下的部分轉去投資。

剩下的結餘金額約7,200元。
首先可以考慮基礎的壽險，意外險跟醫療險（如果有了就跳過吧）
月繳金額可以在1,500元以下，年繳金額約18,000元。
剩下的結餘金額約5,700元，單純以儲蓄計算，
三年後的總額大概是在20萬元上下。

因為資金需求的時間點約在3年後，
強烈建議不該用投資型保單操作，
光是前置費用，就會讓三年後的總額降到15萬元左右（報酬率再高也沒用），
手上有以ING投資型保單的試算表，
有需要可以試算一下，基本上投資型保單的架構差不多，
差別只在標的物，前置費用的比例，轉換費用的差別。

三年的時間要累積到50萬元，
單純以定期定額12%年報酬的計算，每期投入金額要達到11,492元。
顯然與原PO的可支用金額有一段差距。
只剩下4個方向解決，
1.提高報酬率
2.增加投資金額
3.拉長投資年期
4.降低目標金額

以基金投資論，年報酬12%相當不容易，要再提高報酬率，
可能要直接操作股票甚至是期貨。這方面不建議，除非你有可信任的高手。

增加投資金額較可行，簡單的說就是節省生活開支，把結餘投入儲蓄或投資項目。

增加年期也是可行的方法之一，最後不得已是選擇舉辦較儉樸的婚禮。

以上建議，請參考指教。




※ 引述《inhappiness (玫瑰花果茶)》之銘言：
: 請有能力和空閒的理財專員給我一點建議..
: 我是新手投資 現25歲 想說再不投資要等何時?所以下決定在近二個月決定
: 我個性屬穩健型..所以考慮很多..很在意自己還有那裡沒弄清楚
: 雖然我不是很懂但是我有壓力..至少我想投資的標的能夠不賠太多
: 想來想去只有基金 ~~~~(我想在3年內存起結婚金約50~~100萬)
: 我知道很難..但是至少不會到3年後還都沒錢
: 現在本身有20萬的學貸待還(但是我想不能等到還玩再投資..太慢)
: 月薪一個月只有23000(我知道很少orz)
: 現在問題來了...版上有關投資型保單我約略看過一遍..(我會再重覆看多遍)
: 大概知道我要問業務員那些我想知道的問題
: 最近不知道為何接連認識了三商和新光業務員共推保單
: (兩個都靠關係認識..剛好我也覺得可以信任)
: 但是我得決定一個....現在還沒碰面..預計後天和大後天分開約談
: 如果我除了問管理費手續費..贖回時間..免費轉換基金...等基本問題
: 還應該問那種問題可以馬上就知道我適合那一個公司呢?(不知道會不會太壟統)
: 此外..新光的推一個國外基金(主要是保障2.5%的紅利可領..是分紅保單嗎?)
: 他說沒缺點..但真的沒缺點嗎??
: 而三商的說到持續不領20年後可領一年80萬(以每年12萬來做基本投資)
: 那麼他們說的80萬是那裡來的...為什麼可以那麼多..從那賺來回饋給我們??
: 我家人不讚成我投資基金..因為回饋速度太慢..
: 希望我先存錢後再買股票做長期投資..以配股配息方式比基金回收率快
: 如果以我現在的需求我想在3年內賺50萬我應該是先投資股票還是先投資保單
: 或是單純買基金來投資會較好??
: 感謝

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自從那一天起，
我自己做決定....

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