整合負債 - 貸款

※ 引述《sakura69 (sakura69)》之銘言：
: 目前有三筆負債
: 1. 花旗吉享貸 約180000
: 2. 花旗信用卡 約23000
: 3. 中國信託信用卡 約30000
: 現在在一間小公司擔任業助 年資為五年半 月薪27000
: 每個月都有正常繳款(最低金額)
: 想請問是否可用信貸方式將三筆整合成一筆費用 以節省利息費用
: 謝謝

你好:
關於你目前之問題來說

本身有卡債之問題來說

在尋找銀行辦理整合除要注意銀行之審核方式外

還需注意銀行之代償方式

目前銀行審核之評分機制分為2種

主為電腦評分與人工審件

銀行審核之評分機制

電腦評分
銀行主會依你目前之金融往來紀錄為主
其中有無信用卡使用中最為重要
因銀行可由你信用卡使用之繳款狀況來得知你目前之信用程度
如無信用卡使用中或是信用卡動用額度超過8成
皆很容易導致評分不足被婉拒
如名下信用狀況符合要求電腦會決定可申貸之額度與利率
一但審核完後在利率與額度上較難為修改

人工審件
銀行會看你目前任職之公司規模任職年資
還有本身名下之負債狀況與收入狀況來作主衡量
另外如無信用卡使用中但名下有房貸車貸或是購物之分期款
在人工審件之銀行來說並不會被列入信用空白
也不會有評分不足導致婉拒之之情況發生
如為整合負債也會依名下之債務繳息狀況來衡量再審件空間會較大

在雙卡風暴後多數銀行已不承做貸償卡債
但仍有少數銀行仍有貸償卡債之業務
所以在貸償方式才會有所謂之直接代償與間接代償

間接代償
便是給於你22倍限制剩餘之空間金額在請客戶自行前往繳款
也因給於現金無法直接代償所以很容易超過銀行之收之比規定
收支比計算方式
每月之付銀行貸款金額/月薪=收支比
一般銀行收支比大多認定至60%

直接代償
便是將代償金額匯給你原債務之銀行
所以代償空間較大也因直接代償之原因
所以較不會超過收支比60%之規定



另外還需注意之重點為近期聯徵次數

銀行不論再承做任何產品時都會先查詢借戶之信用狀況

此動作銀行稱為聯徵查詢

如近期(3個月)內聯徵次數查詢過多也會對你信用造成瑕疵

所以建議你找尋銀行時先詢問清楚在做決定

若還是有任何貸款疑問歡迎一同討論



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銀行信貸專員 顏先生
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電話:0982-307334

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