投資型保單當純壽險(盡量只扣危險保費)的操作 - 保單

By Heather
at 2023-02-25T16:03

Table of Contents

家人早年買的國泰創世紀丙型投資型保單
已經很久沒繳保費
最近收到繳費通知，帳戶價值沒錢了

爬文是建議年紀大的話可以留著當純壽險
40歲左右、保額240萬、保費每月100多
覺得留著當壽險比較好

所以問題在於，如何繳最少的錢維持保單
盡量只扣危險保費，不要額外花在投資上

研究了一下，能操作的部分大概就是:
1.
每次帳戶不足，通知繳款時(最少2千)
盡量拖寬限期(通知書到達30日)再繳

另外
避免沒收到通知書，導致逾期繳款
可以自行追蹤每月帳戶價值
或是設定定期自動轉帳繳保費

2.彈性調整保額，先調低，等年紀大再調高
(需確認保單條款可以調高調低)

3.
如果不想承擔投資的損失(及獲利)
可以選波動少的投資標的，例如貨幣型基金

或是遇到股市大跌時可以考慮多繳一點保費

請問還有無其他建議?
謝謝

--

Tags: 保單投資型保單

All Comments

By Eden
at 2023-03-01T12:37

國泰各種世紀變額系列最低可降到30萬提供參考，我幫我
媽的5百萬降到30萬死馬當活馬放著。

By Hedwig
at 2023-02-26T00:48

您今年四十，然後想現在保額調低，等年紀更大再調高。這
是什麼騷操作？

By Liam
at 2023-03-01T21:21

很便宜欸一年才一千多可以留著當壽險啦

By Hedwig
at 2023-02-26T00:48

降到30萬其實乾脆解約，重點是壽險、壽險、壽險

By Dinah
at 2023-03-01T21:21

為何指定身故受益人的身故保險金不納入遺產總額？就是為
了照顧遺族，你把身故給付保單的保額降到最低，那何必保
留這張保單？

By Wallis
at 2023-02-26T00:48

原po2+3是對的，1真的看不懂，缺錢繳保費投資型也可以先
停效，兩年內賺到錢再復效

By Audriana
at 2023-03-01T21:21

你的3選貨幣型基金就跟股市大跌沒什麼關係

By Harry
at 2023-02-26T00:48

因為我就是遺族本人啊哈哈，不需要媽媽走了身故金再多於
我都無意義，徒增悲傷故，甚至我也早點往生也好，幾百萬
都不重要

By Dorothy
at 2023-03-01T21:21

每個人需求不同，或許你可以問問你的遺族會需要幾百萬

By Rae
at 2023-02-26T00:48

2理論上可以實務上較難調高不保證成功

By Margaret
at 2023-03-01T21:21

確實不懂業務和保險公司一直鼓吹身故金/遺產給家人的用意
，家人又不會因為沒這筆錢而活不下去，頂多日子難過點，
反而拿太多錢敗家、手足爭吵的一堆

By Gary
at 2023-02-26T00:48

既然遺族認為不需要被照顧，那保留契約就無意義了。把保
費用在跟媽媽製造回憶的地方，不是更好！

By Zora
at 2023-03-01T21:21

壽險是看身分.需承擔的責任..等等，
去衡量，如果是自身就為人父母，
且孩子還小，又有揹貸款的責任，
那這筆壽險就有存在的必要，
甚至240萬壽險的額度，還太少了

By Belly
at 2023-02-26T00:48

不是保險公司鼓吹身故保險金，是我國遺贈稅法與保險法對
身故給付設有免納入遺產總額的規定。為何要設此規定？理
由也很簡單，因為不同新加波、香港等這些沒有遺產稅國家
，甚至中國只制定遺產稅制卻未施行，我國是定有「遺產稅
制」國家，我們的所得要課所得稅，累積所得購買的不動產

By Elvira
at 2023-03-01T21:21

要課財產稅，以所得來消費要課徵營業稅貨物稅，等人民死
亡，這些稅後剩餘財產，超過一定額度還是要繳納遺產稅，
是立法制定讓人民有特定合法節稅管道，更何況，所謂壽險
，就是以被保人生命為保險標的，所以給付以身故保險金為
名。至於要保人買了壽險，日後受益人表示「遺族不需要照
顧」，
這點必須要先說明，保單指定受益人，受益人在條件成就前
，只有期待利益，大可表示不願接受，甚至日後將保險金以
被保人為名捐贈；壽險既以被保人生命為標的，若要被保人
同一人，遺族是否需要被照顧，是否需要福澤直血卑親屬，
那也是看要保人的意思，而不是受益人的意思，要記得，受
益人只是契約外的第三人，只是因契約而受利益。倘若今天
是業務員，既然說服消費者不需要照顧遺族，然後把500萬保
額改成30萬，卻還留下繳納保費的義務，這不就視消費者為
無物嗎？

By Connor
at 2023-02-26T00:48

終身壽險確實是沒什麼用的險種要壽險買定期的就好

By Hardy
at 2023-03-01T21:21

不過，我老實講，只看過無法繳完都壽險，沒看過放棄到手
的身故保險金。而且，保險金比其他財產還好分配，保險金
身故前可隨時變更受益人及收益比例，條件成就，大家就領
保險金，不像不動產或股票，要考慮如何分割才公平，臨路
那邊誰要，袋地要怎麼留通行權，上市跟未上市股票協議日
價格一樣，但一個只有股東權，但另一個有掌握經營權可能
，不能協議只能請法院變價。會因遺產吵架的，絕不會因為
身故保險金

By Vanessa
at 2023-02-26T00:48

問題是…不管法規為何，為何要留錢（遺產/壽險）啊？沒留
錢照顧家人，他們會餓死、流落街頭嗎？如果覺得非留不可才
是愛他們的表現，僅表尊重，但我是不會叫別人這麼做啦

By Annie
at 2023-03-01T21:21

沒有規定一定要留，也不是每個人都有能力留下金錢；只不
過，本來都買500萬的身故保障，既然覺得不需要父母給予保
險金，那幹嘛降低到30萬保額，直接解約不是更好！

By Iris
at 2023-02-26T00:48

日子難過點是多難過？孤身一人的確什麼都不用留啦

By Jack
at 2023-03-01T21:21

有老婆小孩的留個2000萬都不叫多，這個在婚姻版已經有討
論過

By Lucy
at 2023-02-26T00:48

至於為何一定要留錢給家人？除了保險法跟遺贈稅法有身故
給付不列入遺產總額規定外，勞保條例、國民年金法也有死
亡給付，既然你覺得留錢給家人不一定是愛的表現，麻煩請
先預立遺囑將這些死亡給付贈與給慈善機構，證明你是言行
合一鐵錚錚的漢子XDD

By Regina
at 2023-03-01T21:21

有爸媽兄弟姐妹的，就算爸媽錢多到付10年看護費，留點錢
當作其他兄弟姊妹照顧的辛苦錢，也完全不過分

By Carolina Franco
at 2023-02-26T00:48

保險金是最不會吵架的，都寫定分好給誰了

By Linda
at 2023-03-01T21:21

沒辦法，總有些人不食煙火

By David
at 2023-02-26T00:48

另外，當初政府推小額壽險，一方面也是台灣人普遍死亡給
付偏低

By Irma
at 2023-03-01T21:21

只有存在對於任何人都沒意義的情況，才有可能覺得不需要
留錢

By Thomas
at 2023-02-26T00:48

樓上推文好哲學XDD

By Caitlin
at 2023-03-01T21:21

其實兄弟姐妹照顧的通常只會是其中一個做到死被嫌而已，
不要說什麼出錢也是在照顧，真的不要留錢給只出張嘴跟幾
個臭錢的子女

By Sarah
at 2023-02-26T00:48

大家都有理，遺族要不要留不留就給遺族煩惱就好了，遺族
有時候真的沒那麼可愛到你會想留錢的。

By Rachel
at 2023-03-01T21:21

身故就是登出，這些遊戲課金對被保人一點都不重要

By Jake
at 2023-02-26T00:48

遺族開心還是難過，說實話大家兩不相見，不用掛心

By Hamiltion
at 2023-03-01T21:21

可以擔心自己那份遺族的錢就好，別人家的真的別人開心就
好

By Kumar
at 2023-02-26T00:48

理解@zivking的用心良苦，但留不留確實各有美意，生命就
是各得其樂，不是言語有意頂撞你

By Frederic
at 2023-03-01T21:21

現在法律規定有改了，我們除了可預立醫療決定與遺囑之外
，前幾年民法第113條之2以下增訂「成人意定監護」制度，
也就是在意思清楚狀態下，與受任人約定，於本人受監護宣
告時，由受任人擔任監護人之契約，此種意定監護宣告與法
定的監護宣告比較，要件較為寬鬆，而且是「有償的契約」
，所以搭配壽險並約定受益人，才是更好的決定

By Ina
at 2023-02-26T00:48

A大你別這麼說，你是老面孔，我喜歡直來直往的討論

By Lauren
at 2023-03-01T21:21

預立醫療讚讚，疫情結束了推薦大家有機會多參與預立醫療
諮商，很多推廣甚至免費，去年用消費券和媽媽一起做完，
很值得

By Necoo
at 2023-02-26T00:48

補充一下意定監護的功能

By Kyle
at 2023-03-01T21:21

但家庭有齟齬的，我建議看楊晴翔律師的破繭關係；至於手
足嘛，我只能說手足間成年後「原則」沒有義務，只有血緣
關係，所有任何人都沒有責任留下金錢遺愛「手足同胞」，A
你應該誤會了

By Ingrid
at 2023-02-26T00:48

https://lihi2.cc/8nYpc

By Skylar DavisLinda
at 2023-03-01T21:21

意定監護要經過公證，可以找律師幫你們擬定意定監護契約
內容，再去找公證人或公證處

By Leila
at 2023-02-26T00:48

而且要趁手足關係還好的時候做複數意定監護，這樣大家的
又增加一層契約責任，才不會把照顧責任加諸在特定子女身
上，而監護報酬，也可以約定保險的身故給付

By Elvira
at 2023-03-01T21:21

如果2000萬還不夠，那麼真不知社會中無父母或中低收入家庭
孩子是怎麼長大的，應給家人是如何釣魚而不是給魚。現實是
真的很現實。

By Emily
at 2023-02-26T00:48

樓上應該沒聽過「有錢人的孩子什麼都比較會」，不說別的
，現在窮人家孩子要讀臺大，是件多不容易的事

By Christine
at 2023-03-01T21:21

你都說現實很現實了XD，那請問我是直接留給我小孩200
0萬比較好還是教他以後怎麼賺2000萬比較好XDDDD

By John
at 2023-02-26T00:48

我個人是會選擇前者啦

By Caroline
at 2023-03-01T21:21

留不留其實都沒差小孩自有兒孫福

By Wallis
at 2023-02-26T00:48

如果能確定自己什麼時候死，還買什麼保險

By Dinah
at 2023-03-01T21:21

，真的這麼現實小孩可能會問那幹嘛還生

By Hazel
at 2023-02-26T00:48

教他賺2000萬之前，你要先確定你能活到幾歲，不然呢
這種話跟你老婆講，不是跟網友講

By Barb Cronin
at 2023-03-01T21:21

老婆，我可能明天就死，但是兒孫自有兒孫福，我覺得不需
要留錢給你跟小孩，你覺得呢
老公沒概念的沒差啦，女人在生小孩前，沒幫老公規劃保險
的，那叫做笨

By Zanna
at 2023-02-26T00:48

你們玩的還不累嗎
覺得這麼現實這麼苦就不會生了

By Hamiltion
at 2023-03-01T21:21

純聊天了拍謝原po

By Michael
at 2023-02-26T00:48

風險管理，叫什麼苦什麼現實

By Steve
at 2023-03-01T21:21

保險就是風險管理，連這點概念都沒有，是不是誤會什麼叫
保險了

By John
at 2023-02-26T00:48

生不生孩子阿不就風險管理純聊天這樣
很現實風險高然後生孩子然後管理風險遊戲bug

By Necoo
at 2023-03-01T21:21

這不就跟買車就需要買車險一樣道理而已
跟bug有什麼關係

By Jacky
at 2023-02-26T00:48

沒人因為要多買保險所以不生小孩的，別想太多
但是生了小孩就跟買了車一樣，保險規劃就不同

By Necoo
at 2023-03-01T21:21

連買間房子貸款政府都強制你買保險了

By Ivy
at 2023-02-26T00:48

多個小孩需要更多的保險，不是那麼難理解的事情

By Ivy
at 2023-03-01T21:21

自己的債務不會留子就夠了，多留的都父母心，有的佛有的
狠沒有標準的

By Rae
at 2023-02-26T00:48

有2000萬就能上台大？這麼簡單就好了。遺產或領壽險就像
中樂透，都不是自己賺來的，子女能守住還是過路財神，有
很多例子了

By Charlotte
at 2023-03-01T21:21

2000萬不一定上臺大，但若你沒錢，你小孩上臺大跟中樂透
一樣不容易，都21世紀了，教育貧富差距都不懂還跟人家談
什麼給他一根魚竿，就算要教釣魚釣桿是最好的，釣點也是
預約起來專用的，我還請一堆人在釣點灑滿飼料讓魚群聚集
，心靈雞湯還當真，笑死人

By Leila
at 2023-02-26T00:48

富不過三代？人家在搞資產傳承、公益信託、股權機構的時
候，拜託不要自欺欺人好嗎！

By Gilbert
at 2023-03-01T21:21

不只小孩，人要多走走多看看，不要以管窺天

By Charlie
at 2023-02-26T00:48

上不了台大就低人一等嗎？資產信託等等，也要子女守得住，
這幾年大企業的家族鬥爭頗精彩的。不提那些豪門，一般家庭
才是大多數的現實，我的父母沒2000萬也把我養大，沒上台大
，但能安穩在社會生活，我也沒期許小孩要上台大，以後別
當啃老族就好。

By Ina
at 2023-03-01T21:21

阿姨的保單，40算年紀大了嗎? 我是想說等60、70再調高保

By Harry
at 2023-02-26T00:48

額。之前是靠意外險。 (前提是之後可以調整保額的話)

By Erin
at 2023-03-01T21:21

1.的意思是可以多拖一期，匯入保費後，要先扣2期危險保
費，剩的才會進到投資。

By Jacob
at 2023-02-26T00:48

沒注意到可以停效，謝謝zi大及各位大大。

By Bethany
at 2023-03-01T21:21

知識是翻轉階級的方法。從某N的說法來看，是可以了
解他覺得留錢
沒必要啦

37歲男既有保單檢視

By Enid
at 2023-02-24T22:05

請詳述以下資訊：（括弧內文字請刪除）一、性別：男二、年齡：37 三、職業/工作內容：電子工程師四、保障需求：（請以IE開啟http://goo.gl/Atpsj進行試算）五、保費預算：降低保費六、健康告知：（下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填） ...

By Sandy
at 2023-02-24T21:40

想請問板上有保國泰防疫險的前輩有關於理賠的相關問題小弟媽媽有保國泰防疫險不幸在去年11月中旬確診去年年底（12/20）送件當初按照網路上所需文件準備（橘色框）由於長輩不懂，我準備文件確認無誤後送出就在今天！小弟媽媽被簡訊通知說缺件說「沒有附上小黃卡」我心裡想怎麼需要附上當時也有保其他家 ...

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