保單投資型保單

投資型保單當純壽險(盡量只扣危險保費)的操作 - 保單

Heather avatarHeather · 2023-02-25

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家人早年買的國泰創世紀丙型投資型保單
已經很久沒繳保費
最近收到繳費通知，帳戶價值沒錢了

爬文是建議年紀大的話可以留著當純壽險
40歲左右、保額240萬、保費每月100多
覺得留著當壽險比較好

所以問題在於，如何繳最少的錢維持保單
盡量只扣危險保費，不要額外花在投資上

研究了一下，能操作的部分大概就是:
1.
每次帳戶不足，通知繳款時(最少2千)
盡量拖寬限期(通知書到達30日)再繳

另外
避免沒收到通知書，導致逾期繳款
可以自行追蹤每月帳戶價值
或是設定定期自動轉帳繳保費

2.彈性調整保額，先調低，等年紀大再調高
(需確認保單條款可以調高調低)

3.
如果不想承擔投資的損失(及獲利)
可以選波動少的投資標的，例如貨幣型基金

或是遇到股市大跌時可以考慮多繳一點保費

請問還有無其他建議?
謝謝

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保單投資型保單

All Comments

Eden avatarEden2023-03-01
國泰各種世紀變額系列最低可降到30萬提供參考，我幫我
媽的5百萬降到30萬死馬當活馬放著。
Hedwig avatarHedwig2023-02-26
您今年四十，然後想現在保額調低，等年紀更大再調高。這
是什麼騷操作？
Liam avatarLiam2023-03-01
很便宜欸 一年才一千多 可以留著當壽險啦
Hedwig avatarHedwig2023-02-26
降到30萬其實乾脆解約，重點是壽險、壽險、壽險
Dinah avatarDinah2023-03-01
為何指定身故受益人的身故保險金不納入遺產總額？就是為
了照顧遺族，你把身故給付保單的保額降到最低，那何必保
留這張保單？
Wallis avatarWallis2023-02-26
原po2+3是對的，1真的看不懂，缺錢繳保費投資型也可以先
停效，兩年內賺到錢再復效
Audriana avatarAudriana2023-03-01
你的3選貨幣型基金就跟股市大跌沒什麼關係
Harry avatarHarry2023-02-26
因為我就是遺族本人啊哈哈，不需要媽媽走了身故金再多於
我都無意義，徒增悲傷故，甚至我也早點往生也好，幾百萬
都不重要
Dorothy avatarDorothy2023-03-01
每個人需求不同，或許你可以問問你的遺族會需要幾百萬
Rae avatarRae2023-02-26
2理論上可以 實務上較難 調高不保證成功
Margaret avatarMargaret2023-03-01
確實不懂業務和保險公司一直鼓吹身故金/遺產給家人的用意
，家人又不會因為沒這筆錢而活不下去，頂多日子難過點，
反而拿太多錢敗家、手足爭吵的一堆
Gary avatarGary2023-02-26
既然遺族認為不需要被照顧，那保留契約就無意義了。把保
費用在跟媽媽製造回憶的地方，不是更好！
Zora avatarZora2023-03-01
壽險是 看身分.需承擔的責任..等等，
去衡量，如果是自身就為人父母，
且孩子還小，又有揹貸款的責任，
那這筆壽險就有存在的必要，
甚至240萬壽險的額度，還太少了
Belly avatarBelly2023-02-26
不是保險公司鼓吹身故保險金，是我國遺贈稅法與保險法對
身故給付設有免納入遺產總額的規定。為何要設此規定？理
由也很簡單，因為不同新加波、香港等這些沒有遺產稅國家
，甚至中國只制定遺產稅制卻未施行，我國是定有「遺產稅
制」國家，我們的所得要課所得稅，累積所得購買的不動產
Elvira avatarElvira2023-03-01
要課財產稅，以所得來消費要課徵營業稅貨物稅，等人民死
亡，這些稅後剩餘財產，超過一定額度還是要繳納遺產稅，
是立法制定讓人民有特定合法節稅管道，更何況，所謂壽險
，就是以被保人生命為保險標的，所以給付以身故保險金為
名。至於要保人買了壽險，日後受益人表示「遺族不需要照
顧」，
這點必須要先說明，保單指定受益人，受益人在條件成就前
，只有期待利益，大可表示不願接受，甚至日後將保險金以
被保人為名捐贈；壽險既以被保人生命為標的，若要被保人
同一人，遺族是否需要被照顧，是否需要福澤直血卑親屬，
那也是看要保人的意思，而不是受益人的意思，要記得，受
益人只是契約外的第三人，只是因契約而受利益。倘若今天
是業務員，既然說服消費者不需要照顧遺族，然後把500萬保
額改成30萬，卻還留下繳納保費的義務，這不就視消費者為
無物嗎？
Connor avatarConnor2023-02-26
終身壽險確實是沒什麼用的險種 要壽險買定期的就好
Hardy avatarHardy2023-03-01
不過，我老實講，只看過無法繳完都壽險，沒看過放棄到手
的身故保險金。而且，保險金比其他財產還好分配，保險金
身故前可隨時變更受益人及收益比例，條件成就，大家就領
保險金，不像不動產或股票，要考慮如何分割才公平，臨路
那邊誰要，袋地要怎麼留通行權，上市跟未上市股票協議日
價格一樣，但一個只有股東權，但另一個有掌握經營權可能
，不能協議只能請法院變價。會因遺產吵架的，絕不會因為
身故保險金
Vanessa avatarVanessa2023-02-26
問題是…不管法規為何，為何要留錢（遺產/壽險）啊？沒留
錢照顧家人，他們會餓死、流落街頭嗎？如果覺得非留不可才
是愛他們的表現，僅表尊重，但我是不會叫別人這麼做啦
Annie avatarAnnie2023-03-01
沒有規定一定要留，也不是每個人都有能力留下金錢；只不
過，本來都買500萬的身故保障，既然覺得不需要父母給予保
險金，那幹嘛降低到30萬保額，直接解約不是更好！
Iris avatarIris2023-02-26
日子難過點是多難過？孤身一人的確什麼都不用留啦
Jack avatarJack2023-03-01
有老婆小孩的留個2000萬都不叫多，這個在婚姻版已經有討
論過
Lucy avatarLucy2023-02-26
至於為何一定要留錢給家人？除了保險法跟遺贈稅法有身故
給付不列入遺產總額規定外，勞保條例、國民年金法也有死
亡給付，既然你覺得留錢給家人不一定是愛的表現，麻煩請
先預立遺囑將這些死亡給付贈與給慈善機構，證明你是言行
合一鐵錚錚的漢子XDD
Regina avatarRegina2023-03-01
有爸媽兄弟姐妹的，就算爸媽錢多到付10年看護費，留點錢
當作其他兄弟姊妹照顧的辛苦錢，也完全不過分
Carolina Franco avatarCarolina Franco2023-02-26
保險金是最不會吵架的，都寫定分好給誰了
Linda avatarLinda2023-03-01
沒辦法，總有些人不食煙火
David avatarDavid2023-02-26
另外，當初政府推小額壽險，一方面也是台灣人普遍死亡給
付偏低
Irma avatarIrma2023-03-01
只有存在對於任何人都沒意義的情況，才有可能覺得不需要
留錢
Thomas avatarThomas2023-02-26
樓上推文好哲學XDD
Caitlin avatarCaitlin2023-03-01
其實兄弟姐妹照顧的通常只會是其中一個做到死被嫌而已，
不要說什麼出錢也是在照顧，真的不要留錢給只出張嘴跟幾
個臭錢的子女
Sarah avatarSarah2023-02-26
大家都有理，遺族要不要留不留就給遺族煩惱就好了，遺族
有時候真的沒那麼可愛到你會想留錢的。
Rachel avatarRachel2023-03-01
身故就是登出，這些遊戲課金對被保人一點都不重要
Jake avatarJake2023-02-26
遺族開心還是難過，說實話大家兩不相見，不用掛心
Hamiltion avatarHamiltion2023-03-01
可以擔心自己那份遺族的錢就好，別人家的真的別人開心就
好
Kumar avatarKumar2023-02-26
理解@zivking的用心良苦，但留不留確實各有美意，生命就
是各得其樂，不是言語有意頂撞你
Frederic avatarFrederic2023-03-01
現在法律規定有改了，我們除了可預立醫療決定與遺囑之外
，前幾年民法第113條之2以下增訂「成人意定監護」制度，
也就是在意思清楚狀態下，與受任人約定，於本人受監護宣
告時，由受任人擔任監護人之契約，此種意定監護宣告與法
定的監護宣告比較，要件較為寬鬆，而且是「有償的契約」
，所以搭配壽險並約定受益人，才是更好的決定
Ina avatarIna2023-02-26
A大你別這麼說，你是老面孔，我喜歡直來直往的討論
Lauren avatarLauren2023-03-01
預立醫療讚讚，疫情結束了推薦大家有機會多參與預立醫療
諮商，很多推廣甚至免費，去年用消費券和媽媽一起做完，
很值得
Necoo avatarNecoo2023-02-26
補充一下意定監護的功能
Kyle avatarKyle2023-03-01
但家庭有齟齬的，我建議看楊晴翔律師的破繭關係；至於手
足嘛，我只能說手足間成年後「原則」沒有義務，只有血緣
關係，所有任何人都沒有責任留下金錢遺愛「手足同胞」，A
你應該誤會了
Ingrid avatarIngrid2023-02-26
https://lihi2.cc/8nYpc
Skylar DavisLinda avatarSkylar DavisLinda2023-03-01
意定監護要經過公證，可以找律師幫你們擬定意定監護契約
內容，再去找公證人或公證處
Leila avatarLeila2023-02-26
而且要趁手足關係還好的時候做複數意定監護，這樣大家的
又增加一層契約責任，才不會把照顧責任加諸在特定子女身
上，而監護報酬，也可以約定保險的身故給付
Elvira avatarElvira2023-03-01
如果2000萬還不夠，那麼真不知社會中無父母或中低收入家庭
孩子是怎麼長大的，應給家人是如何釣魚而不是給魚。現實是
真的很現實。
Emily avatarEmily2023-02-26
樓上應該沒聽過「有錢人的孩子什麼都比較會」，不說別的
，現在窮人家孩子要讀臺大，是件多不容易的事
Christine avatarChristine2023-03-01
你都說現實很現實了XD，那請問我是直接留給我小孩200
0萬比較好還是教他以後怎麼賺2000萬比較好XDDDD
John avatarJohn2023-02-26
我個人是會選擇前者啦
Caroline avatarCaroline2023-03-01
留不留其實都沒差小孩自有兒孫福
Wallis avatarWallis2023-02-26
如果能確定自己什麼時候死，還買什麼保險
Dinah avatarDinah2023-03-01
，真的這麼現實小孩可能會問那幹嘛還生
Hazel avatarHazel2023-02-26
教他賺2000萬之前，你要先確定你能活到幾歲，不然呢
這種話跟你老婆講，不是跟網友講
Barb Cronin avatarBarb Cronin2023-03-01
老婆，我可能明天就死，但是兒孫自有兒孫福，我覺得不需
要留錢給你跟小孩，你覺得呢
老公沒概念的沒差啦，女人在生小孩前，沒幫老公規劃保險
的，那叫做笨
Zanna avatarZanna2023-02-26
你們玩的還不累嗎
覺得這麼現實這麼苦就不會生了
Hamiltion avatarHamiltion2023-03-01
純聊天了拍謝原po
Michael avatarMichael2023-02-26
風險管理，叫什麼苦什麼現實
Steve avatarSteve2023-03-01
保險就是風險管理，連這點概念都沒有，是不是誤會什麼叫
保險了
John avatarJohn2023-02-26
生不生孩子阿不就風險管理 純聊天這樣
很現實風險高 然後生孩子然後管理風險 遊戲bug
Necoo avatarNecoo2023-03-01
這不就跟買車就需要買車險一樣道理而已
跟bug有什麼關係
Jacky avatarJacky2023-02-26
沒人因為要多買保險所以不生小孩的，別想太多
但是生了小孩就跟買了車一樣，保險規劃就不同
Necoo avatarNecoo2023-03-01
連買間房子貸款政府都強制你買保險了
Ivy avatarIvy2023-02-26
多個小孩需要更多的保險，不是那麼難理解的事情
Ivy avatarIvy2023-03-01
自己的債務不會留子就夠了，多留的都父母心，有的佛有的
狠沒有標準的
Rae avatarRae2023-02-26
有2000萬就能上台大？這麼簡單就好了。遺產或領壽險就像
中樂透，都不是自己賺來的，子女能守住還是過路財神，有
很多例子了
Charlotte avatarCharlotte2023-03-01
2000萬不一定上臺大，但若你沒錢，你小孩上臺大跟中樂透
一樣不容易，都21世紀了，教育貧富差距都不懂還跟人家談
什麼給他一根魚竿，就算要教釣魚釣桿是最好的，釣點也是
預約起來專用的，我還請一堆人在釣點灑滿飼料讓魚群聚集
，心靈雞湯還當真，笑死人
Leila avatarLeila2023-02-26
富不過三代？人家在搞資產傳承、公益信託、股權機構的時
候，拜託不要自欺欺人好嗎！
Gilbert avatarGilbert2023-03-01
不只小孩，人要多走走多看看，不要以管窺天
Charlie avatarCharlie2023-02-26
上不了台大就低人一等嗎？資產信託等等，也要子女守得住，
這幾年大企業的家族鬥爭頗精彩的。不提那些豪門，一般家庭
才是大多數的現實，我的父母沒2000萬也把我養大，沒上台大
，但能安穩在社會生活，我也沒期許小孩要上台大，以後別
當啃老族就好。
Ina avatarIna2023-03-01
阿姨的保單，40算年紀大了嗎? 我是想說等60、70再調高保
Harry avatarHarry2023-02-26
額。之前是靠意外險。 (前提是之後可以調整保額的話)
Erin avatarErin2023-03-01
1.的意思是可以多拖一期，匯入保費後，要先扣2期危險保
費，剩的才會進到投資。
Jacob avatarJacob2023-02-26
沒注意到可以停效，謝謝zi大及各位大大。
Bethany avatarBethany2023-03-01
知識是翻轉階級的方法。從某N的說法來看，是可以了
解他覺得留錢
沒必要啦