投資型保單vs基金定期定額 - 投資

※ 引述《oec (決戰沙漠市場啦!)》之銘言：
: 各位好 我是一個基金新手
: 就我現在的認定 對基金很有研究 可以自己去銀行買定期定額基金
: 投資跟保險分開 （不知道這樣的觀念對不對？）
: 因為投資型保單會扣很多前置費挪為保險費
: 而跟銀行買基金 一年大概5％費用 （手續費經理費保管費轉換手續費等）
: 剛跟一個三商美邦的業務員聊天
: 他說只要是打算長期的投資 就適合「投資型保單」 比較划算
: 但他的意思是銀行扣的保管費更重
: 他們每年只收1千保管費
: 所以 我想問的是 放長期真的投資型保單比較划算嗎？
: 如果不是
: 我可以怎樣辯駁他呢？
: ps:因為他說他常常去公司上課 所以很瞭解
: 很多竹科人聽他解釋後都跟他買投資型
: 聽起來感覺就是聰明人都跟他買就對了
: 如果有不同意見 願聞其詳 ：）

我可以跟你分享一下我的心得

我本身有購買安聯投資型保單 經由台新銀行

月扣3000 目前第四年第六個月

我把扣款帳戶的錢都轉走了

打算暫停扣款

投資型保單 不是不好 只是如果你打算純投資基金

真的不太需要投資型保單 為什麼

前置費用就不用說了

基金的操作也是一個重點

今天我買安聯的產品 苗頭不對 想變更投資標的

想線上變更 對不起 沒有

請聯絡業務員 業務員會理你嗎

當然有認真負責的業務員

但是有有更多給你一堆理由 打發你的

等單子寫好了 送到公司 又有作業日的期限

等你想變更到完成 最快一兩天跑不掉吧

如果跟銀行買 有網路銀行 幾分鐘就搞定了

講這麼多 只是想跟你講我停扣的原因 "不便利"

事事都要透過業務員

你的投資彈性就被卡住了

所以我目前把保單裡的錢當純保險來處理

就給他扣危險保費

算是我未來幾年裡的保障 至少在30幾歲家庭壓力比較重的時候

萬一怎樣 對家裡也有個小保障

投資 還是自己來吧

自己好好研究 做功課

至於你要怎麼辯贏他

我看是不用了 辯贏他 你又不會多獲利10 %

何必呢



















































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