房貸還剩100萬要還 - 投資

※ 引述《charm12 (Vivienne)》之銘言：
: 男友的房貸還有一百萬要還
: 每個月還7000
: 薪水38k
: 生活費 給家裡的錢 加貸款扣一扣 每個月可存一萬左右
: 我建議他趁年輕可冒點風險
: 錢不要存銀行
: 拿去投資股市或基金
因為剛好有去估算過 (以存退休金為考量) 以下兩種策略在20年後的終值 給您參考一下~

策略1.每月定存1萬元 連續存20年 (假設年利率為1%)

策略2.每月買基金1萬元 定期定額20年


以下為報酬率估計:

策略1 每月定存1萬元 20年後的終值約為264萬 20年總報酬率約為10%

策略2 每個月買基金1萬元 分以下兩個假設情況來談

假設情況1 基金線性上漲 第一次買進時是10塊 最後一次買進為15塊 即20年來成長了50%

那購入的平均淨值約為12.5塊 20年後的終值為288萬 總報酬約為20% 扣3%手續費後為17%

假設情況2 基金線性上漲 第一次買進時是10塊 最後一次買進為13塊 即20年來成長了30%

那購入的平均淨值約為11.5塊 20年後的終值為271萬 總報酬約為13% 扣3%手續費後為10%


結論:

故 (策略1的總報酬) 約等於 (策略2-假設情況2的總報酬)

策略1的風險在於銀行倒掉 或 降息~

策略2的風險在於可能遇到假設情況1 2 或更糟的情況

所以我認為

實際遇到的情況一定要優於假設情況2才算賺錢

而對於不想做功課或不想承擔太多風險的人來說 定存真的是個還不錯的工具

PS.很多假設 投資不只是算數學 但一定要先大略評估過各種情況XD

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你若打假球 我第一個大怒灌!

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