房貸壽險知識 新人購屋必備 - 保險

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房貸壽險知識 新人購屋必備


彙整、善用、調整原保單並變更受益人 補足缺口 避免重複規劃
【經濟日報／記者陳怡慈／台北報導】


圖／經濟日報提供

結婚是新人相互扶持的開始，專家建議，新人在婚前可運用「彙整原有保單、善用原有保
單、變更受益人及調整原有保單」等4原則來檢視保單，給彼此更完整的保障。

錠嵂保經中四營業處襄理吳炎橐表示，新人可於婚前先彙整自身所有保單，並透過專業保
險專家做保單健診，適時補足風險缺口，避免重複規劃。

為使另一半獲得更完善的保障，可於檢視保單時將受益人變更為第一順位。吳炎橐提醒，
若原保單是在婚前由父母親所規劃，大多是以父母親為要保人，如要更改受益人為配偶，
應先與父母商量，以避免未來可能的理賠糾紛。

以儲蓄為主、或具有生存還本金功能保單，建議維持原狀。另外，也可考慮在受益人最後
1個順位加上「法定繼承人」，以免保險理賠金成為被保險人遺產，形成遺產稅問題。

針對有購屋計畫的新人們，吳炎橐建議，可妥善利用具有定期壽險功能的房貸壽險，萬一
繳款人不幸身故或全殘，理賠金可以用來清償房屋貸款，讓房屋不至於被銀行拍賣，並可
避免房貸造成家人額外的財務負擔。

一般而言，房貸壽險依照繳費方式分為「躉繳型」及「分期繳款型」兩種，保障額度又可
分成「平準型」與「遞減型」兩類。平準型在保險期間保額固定，但保費較高；遞減型的
保額則逐年遞減，保費相對較便宜，新人們可依自身需求來選擇。

此外，子女教育基金與退休生活的準備，也是重要課題。吳炎橐建議，以家庭收入10%做
保險規劃、30%用在理財投資、60%做為日常生活花費的一三六法則，既可獲得足夠的保障
，亦可擁有生活品質。

另外，善用保險商品具有多項功能的特性，如投資型保險附加壽險功能等，即預算有限，
也可規劃完善保障。



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