防癌 VS 重疾 - 保險

※ 引述《YOLATENGO (善良和真誠最重要)》之銘言：
: : 寫到這 只是看到版上一些文章後 想到的心得 有誤請指教
: : 最後補充 我不是業務也不是保經 我71年次
: : 花6000元買安聯DD5可買到400萬左右
: : 但要花2萬多只可買到 "上限" 為400萬的防癌險
: : 姑且不論防癌險能不能理賠到400萬 光想到要有發生事實才能申請理賠
: : 有住院才行 有手術才行 有化療才行...囉哩叭說的
: : 咦!標靶藥物呢? 很抱歉 沒辦法賠喔
: : 重疾險大器多了 管你他媽的什麼療程 一次400萬一次滿足
: 比較三個有一次給付癌症的險(重疾部分，條款請自己參考資料，理解理賠難度)做比較
: 三商JAC(保額100萬) 安聯DD5(保額200萬) 法國巴黎金健康(100萬)
: 罹患低侵襲癌 先領10萬，保險契約 不給付 不給付
: (原位癌 仍持續有效
: 罹患侵襲癌 第一年罹患給付20萬 400萬 100萬
: (一般癌症) 第二年罹患給付40萬
: 第三~第十三年後罹患給付
: 103萬~130萬
: (給付後，契約終止)
: 第三年後罹患 第三到十年罹患給付 400萬 100萬
: 特定癌症 143萬~161萬
: 增額給付 第11到20年罹患給付
: (如子宮頸癌 174萬~180萬
: 鼻咽癌 第21年後罹患給付
: 肺癌) 190萬
: 繳費方式 20年平準化費率 自然保費 自然保費
: 年繳34,300 30~34歲 共 31300 30~34歲 共 9500
: 總繳686,000 35~39歲 共 49100 35~39歲 共 16500
: 繳費至49歲期滿 40~44歲 共 80800 40~44歲 共 29500
: 45~49歲 共133100 45~49歲 共 49000
: 30~49歲 共294,300 30~49歲 共104,500

這個提醒好了 依照你的算法

49歲時 價差 391700 581500

倘若1%銀行利息 每年有3917元 每年有5815元

這張只是不用繳錢 這兩張未來的錢 其實不是自己拿出來的

而是用差額滾出來的利息繳費

手邊還多了39萬跟58萬可以應急

總繳看似比較多 但有多少是靠差價累積出來的?

並不是全都從客戶口袋拿出來的

再提供你最簡單的觀念

相同保費下 拿價差去做大家最詬病的儲蓄險

光儲蓄險增值部分 就可以cover你保費調漲部分

結論：不要再拿總繳保費的比法來騙保戶了

　　　　　　　　　　　你知道終身險是從定期險衍伸出來的嗎？？

　　　　　　　　　　　你知道我說的　　就是終身險商品精算的原則嗎＝　＝

定期險是把價差放身邊~

終身險只是把你那39萬或58萬放保險公司~保險公司去滾錢

所以才讓你不用繳錢的~~這你知道嗎...

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: 50~54歲 共196600 50~54歲 共 79000
: 55~59歲 共260600 55~59歲 共101500
: 60~64歲 共344300 60~64歲 共125500
: 65~69歲 共537500 65~69歲 共158500
: 70~74歲 共746100
: 50~74歲 共2,085,100 50~69歲 共464,500
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: 30~74歲 共2,379,400 30~69歲 共569,000
: 達75歲仍無 領回總繳保費x1.06 無 無
: 罹癌 = 727,200
: (領回後，契約終止)
: 身故領回 已繳保費 x 1.06 無 無
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: 小結：安聯DD5和法巴重疾，在39歲以前費率的確便宜很多，尤其是法巴。
: 而在49歲以前，跟繳費20年的三商JAC相比，也是省了非常多保費。
: 而為什麼50歲以後，DD5和法巴的費率上升幅度都變得很大，尤其是DD5
: ，當然你可以說DD5會理賠到400萬，貴也值得。
: 我只是想表達，每家保險公司都不是慈善機構，費率都經過精算。
: 你認為在39或49歲以前費率很便宜，低保費高保障很棒，我個人也很認同。
: 但不論是定期險或終身險的費率，都是以危險發生率+預定利率做計算，
: 繳費20年的只是把75歲以前的每一年費率，平均到20年中去先繳完，
: 所以20年繳費的年繳保費比較高，但定期險，在後期費率上升幅度變得很大。
: 當然，如果你認為，我就是要保障39或49歲以前，大不了50歲以後不要保，
: 以後我有足夠的錢可以自留風險，我個人真的不會反對。
: 或者你認為在39或49歲以前，就得癌症，就理賠了，我也不反對，但繳費
: 20年期的一樣會理賠。
: 或者你又認為，等到75歲，繳費20年領回的那些錢可能會縮水到五分之一，
: 我想也是有其可能性，但如果真的縮水到五分之一，定期險費率難道沒有
: 可能膨脹到三、五倍嗎？
: 給原PO參考，也歡迎大家指正。謝謝。

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