房貸利率這樣會太高嗎？？ - 房貸

前年年底(95年11月)家裡貸款買了房子
在合庫貸款了兩筆共480萬
當初的貸款資料註明以下部分

第一筆 220萬
依中華郵政二年期定儲機動利率加1%
前七年依中華郵政二年定儲機動利率最高為3%

第二筆 260萬
第一年定儲指數利率2.11%加碼年息0.18%即以2.29%計息
第二年定儲指數利率2.11%加碼年息0.33%即以2.44%計息
第三年定儲指數利率2.11%加碼年息0.83%即以2.94%計息
附註機動利率

到去年(96年12月)為止，家裡都只繳了利息的部份(前三年沒繳本金)
我看了一下每個月的繳款金額利息部分是

95/12 4079+4962=9041
96/01 4088+5113=9201
96/02 4134+5113=9247
96/03 4134+5113=9247
96/04 4143+5178=9312
96/05 4189+5178=9367
96/06 4189+5178=9367
96/07 4385+5243=9628
96/08 4556+5243=9799
96/09 4556+5243=9799
96/10 4629+5648=10277
96/11 4684+5677=10361
96/12 4684+6002=10686

看著利息越來越多，心裡實在很擔心，手上也預計有多餘的錢馬上還一些本金
我知道95/12的是
220萬 x 2.225% /12月=4079
260萬 x 2.290% /12月=4962
可是接下來的利率部分，我就通通都搞不懂，他是怎麼來的了
有人可以告訴我接下來的利率，這是怎麼算的嗎??

像第二筆的260萬，他有分第一年、第二年、第三年
像這個年份是以我繳12次做畫分嗎??
還是95年就是第一年、96年就是第二年，這樣類推呢？？

如果我手上有閒錢，我是應該先還哪一筆比較划算呢??

問題有點複雜，可是我想了好久，希望板上有高手可以幫忙
謝謝

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