我的全市場指數投資及退休配置 Yr4 - 投資

Olga avatar
By Olga
at 2023-05-01T07:10

Table of Contents

20230501

前言 :

個人以全市場指數投資為主軸進行退休資產配置,標的物非常之平常甚至有點了無新意,至
今離開職場已屆滿四年,又到了每年績效更新時間,持續留下紀錄

先說結論:第四年(2022/5~2023/4)投資績效持平略為虧損,若考慮生活費花費掉的整體績
效少少+1.8%,整年資產變化基本上就是一路跌到2022年9月;然後今年最近這幾個月逐步彌
補回來

之前PO文如下,有興趣請自行查閱 :

2019年 :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1556695086.A.287.html
#1SoKWkA7 (Foreign_Inv)

2020年 :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1588305354.A.4DC.html
#1UgvtAJS (Foreign_Inv)

2021年 :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1619841222.A.872.html
#1WZD36Xo (Foreign_Inv)

2022年 :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1651357107.A.788.html
#1YRRMpU8 (Foreign_Inv)

除了再平衡之外,另外進行了幾筆交易, :

1. 將VNQ/AGGU處理掉換成VWRD

2. RMB人民幣資產趁疫情解除逐步收回大部分,轉成VWRD & 0050 & NTD現金

3. 下半年預計將台灣少數個股賣出換成0050

簡單說,就是會將個人投資標的物再次縮減,同時將NTD現金部分放大

現有資產配置 :

1. 股票標的: 73.29% :

VWRD : 45.34%
0050 : 7.68%
台灣少數個股(下半年會處理掉) : 12.81%
高收益債CEF : 7.46%

2. 固定收益標的: 10.1% :

TW銀行特別股/海外公司ETD : 10.1%

3. 債劵標的: 16.61% :

RMB國債 / NTD現金 : 16.61%

資產績效變動 & 提領比例 :

1. 20230501資產總值與一年前相比 : -0.56%,若加上花費掉的 +1.8% (Benchmark AOR同
期報酬 : +1.88%)

2. 20230501資產總值與四年前相比 : +21.91% ; 四年IRR : +5.08% (Benchmark AOR同
期報酬 : +21.18%)

3. 最近一年生活費用提領比例 : 2.36% (前三年分別為 2% / 2.1% / 1.8%)

個人會繼續進行"全市場指數投資"+"資產配置"+"適當提領方式"+"再平衡"退休計畫策略&
持續更新,我們明年見~~~

--
股板功能: 打嘴砲 貼梗圖 PO對帳單 裝反串 說笑話 看人崩潰 聽創作曲 讀畢業文

https://i.imgur.com/7gU8koo.jpg

--
Tags: 投資

All Comments

Andrew avatar
By Andrew
at 2023-05-06T04:49
謝謝分享
Suhail Hany avatar
By Suhail Hany
at 2023-05-11T02:29
我今年也辭掉工作了，電子業真是太累，做了20年，該休
息一下了，未來機會少，但是更血汗，就急流勇退
Anonymous avatar
By Anonymous
at 2023-05-16T00:08
目前我每個月有10萬可以花，但是再亂花，也是花7-8萬/
月，我可以用預期，今年資產一定是正的，現在認同，時
間也有加值，該用資產被動收入來替代工作所得了
Noah avatar
By Noah
at 2023-05-20T21:48
謝謝分享
Skylar Davis avatar
By Skylar Davis
at 2023-05-25T19:27
PTT 的a大與01的豬大都是好人。祝順心
Elvira avatar
By Elvira
at 2023-05-30T17:06
感謝前輩無私分享
Elizabeth avatar
By Elizabeth
at 2023-06-04T14:46
感恩
Mia avatar
By Mia
at 2023-06-09T12:25
感謝分享，理財館長群獲益良多！
Sandy avatar
By Sandy
at 2023-06-14T10:05
aggu 是因為虧損賣掉嗎？我也是卡了一筆在aggg, 但是想到
股債配置要長期來看，先按兵不動
Rebecca avatar
By Rebecca
at 2023-06-10T21:56
aggu不是因為虧損賣出的啦，只是想縮減標的物
Jacob avatar
By Jacob
at 2023-06-15T19:35
感謝大大 我今年也辭掉工作了 資產也應該夠了 也要來縮
減標的
Heather avatar
By Heather
at 2023-06-10T21:56
請教為何想放大台幣部位，而非美元？
Gary avatar
By Gary
at 2023-06-15T19:35
VWRD 再平衡，IB會收手續費；請問樓主沒選VWRA的原因
？
Jessica avatar
By Jessica
at 2023-06-10T21:56
推，固定收益(Fixed Income)大部分都是指債券，反而
是特別股常常從FI分離出來
Tristan Cohan avatar
By Tristan Cohan
at 2023-06-15T19:35
感謝大大的年度分享。看著推文串幾位電子業的前輩都退
休或即將退休，不知道自己還能在這產業撐多久
Ethan avatar
By Ethan
at 2023-06-10T21:56
做科技業真的比較辛苦啊
Blanche avatar
By Blanche
at 2023-06-15T19:35
目前人已不再科技業，不過我還沒要退休，錢還不夠退休，
繼續賺錢存錢中
Lydia avatar
By Lydia
at 2023-06-10T21:56
感謝分享
Thomas avatar
By Thomas
at 2023-06-15T19:35
還是要有一點臺幣啦，像我要繳去年的所得稅，臺幣現金
不足夠，苦惱中
Edwina avatar
By Edwina
at 2023-06-10T21:56
感謝分享
Ingrid avatar
By Ingrid
at 2023-06-15T19:35
感謝大大持續分享。請教您從一開始風險資產佔50%到今年調
整成75%的心境過程是？
Mary avatar
By Mary
at 2023-06-10T21:56
你的提領率才2% 依照4%法則 原則上應該是花不完
Damian avatar
By Damian
at 2023-06-15T19:35
理解，謝謝回應。目前我也是在收斂中，投資越久越覺得不需
要那麼麻煩 能持續才是最重要的。
Jake avatar
By Jake
at 2023-06-10T21:56
感謝前輩分享！
Quintina avatar
By Quintina
at 2023-06-15T19:35
推大大持續分享，祝退休一直順利
Yuri avatar
By Yuri
at 2023-06-10T21:56
請教為何會想配置RMB國債？ 有什麼優勢嗎？
Zenobia avatar
By Zenobia
at 2023-06-15T19:35
謝謝大大分享，祝你退休平安健康快樂！
Queena avatar
By Queena
at 2023-06-10T21:56
感謝前輩心得分享！
Zora avatar
By Zora
at 2023-06-15T19:35
謝謝前輩的分享
Olga avatar
By Olga
at 2023-06-10T21:56
推分享
Thomas avatar
By Thomas
at 2023-06-15T19:35
推推
Harry avatar
By Harry
at 2023-06-10T21:56
推. 我也是在去年逐步減少中國標的的比重.
Megan avatar
By Megan
at 2023-06-15T19:35
推
Yedda avatar
By Yedda
at 2023-06-10T21:56
謝謝分享
Dinah avatar
By Dinah
at 2023-06-15T19:35
感謝分享
George avatar
By George
at 2023-06-10T21:56
感謝分享
Andrew avatar
By Andrew
at 2023-06-15T19:35
感謝經驗分享！
Aaliyah avatar
By Aaliyah
at 2023-06-10T21:56
感謝前輩分享經驗!
Callum avatar
By Callum
at 2023-06-15T19:35
感謝分享！
Zora avatar
By Zora
at 2023-06-10T21:56
原po富邦複委託的退稅下來了嗎？
Anonymous avatar
By Anonymous
at 2023-06-15T19:35
推
George avatar
By George
at 2023-06-10T21:56
推
Puput avatar
By Puput
at 2023-06-15T19:35
請問大大 您的台灣少數個股要轉換成什麼部位呢??
Sandy avatar
By Sandy
at 2023-06-10T21:56
回某樓我今年也是台幣現金不夠繳稅，打算分12期繳，靠月薪
來補(還沒退休)
David avatar
By David
at 2023-06-15T19:35
想請問NTD現金是以定存方式處理嗎?16.61%的RMB國債
及NTD現金，這其中的NTD現金有包括當年的生活支出嗎
? 一般您會預備幾年的年度支出開銷現金呢?
Puput avatar
By Puput
at 2023-06-10T21:56
請問指數投資的提領方式 是不是就是看自己心情覺得相對
高點就賣一些股票當生活費？
Andy avatar
By Andy
at 2023-06-15T19:35
不是吧，最好先設定好各種提領條件。看心情很容易亂。
Daniel avatar
By Daniel
at 2023-06-10T21:56
感謝分享，推
Kama avatar
By Kama
at 2023-06-15T19:35
設定提領條件 可是就像指數投資 設定各種買進策略最後
對於績效並無任何幫助 所以才會有定期定額的策略 所以定
期定額提領 算是一種提領策略嗎
Steve avatar
By Steve
at 2023-06-10T21:56
如果定期定額是一種策略 那不定期不定額 隨便賣看心情
不也是一種策略嗎？
Lucy avatar
By Lucy
at 2023-06-15T19:35
推
James avatar
By James
at 2023-06-10T21:56
推
Selena avatar
By Selena
at 2023-06-15T19:35
感謝分享
Quanna avatar
By Quanna
at 2023-06-10T21:56
可以加入不動產部分嗎？想知道含不動產的配置
Mia avatar
By Mia
at 2023-06-15T19:35
推分享

imb 借貸平台的風險

Steve avatar
By Steve
at 2023-05-01T06:37
大家小心一點 下一個會爆掉的是LNB..... 還好我資金全部轍出很久了 這年頭P2P都是垃圾啦 莊家是政府都會倒了 更何況做莊的是民間平台 ※ 引述《awss1971 (退出江湖)》之銘言： : 又爆掉一家了...詐騙金額預估25億台幣 : 留下痕跡以供後人警惕... : 我被imb台灣金隆(融)詐 ...

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By Quanna
at 2023-04-30T07:03
又爆掉一家了...詐騙金額預估25億台幣 留下痕跡以供後人警惕... 我被imb台灣金隆(融)詐騙了 https://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=804andamp;t=6778194 https://i.imgur.com/M7NqSRi.jpg 台大 ...

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