我先生的理財計畫 - 理財

※ 引述《owo5657kimo (sherry)》之銘言：
: 我先生今年34歲
: 因為學系的關係
: 所以30歲才出社會工作
: 我們本身是單薪家庭
: 育有兩個小孩
: 先生目前年薪大概有一百三十萬
: 去年年初在台中買了一戶兩年多屋齡,總價五百的透天收租
: 還有三百八十萬左右的房貸還沒付
: 減掉租金後每月大概還要交六千塊左右
: 目前住在台南市
: 在去年年底買了一戶總價也是五百萬左右的軍宅
: 已經付了一百五十萬
: 預計在明年初交屋
: 房貸大概要兩萬多
: 目前存款大概有三十多萬
: 在過去幾年我們都有做收支表
: 一個月大概可存六萬左右
: 初步預計在三年後有三百萬左右的存款
: 請問一下如果在沒有任何人幫忙的前提下
: 在台北找標的合適嗎?
: 如果沒意外的話他的月薪在三年後大概有二十五萬左右
: 請問大概能貸幾成?
: 因為我是家管
: 因此我會自己教小朋友才藝
: 所以並不太需要花才藝費
: 不好意思再問一下
: 該如何才能達成在六十歲以前有六仟萬(含房地產)的夢想?
: 謝謝您們寶貴的意見

1. 足夠保險(保先生,妳和小孩不需要)

建議年收入的9~10倍, 一旦妳先生失去工作能力時, 才不會全家跳樓;
保險就是買定期險;
等存款慢慢變多, 保險的需求就會越來越低

2. 稅務

未來他的扣稅級距, 至少是30%起跳的, 多花點時間研究節稅, 會很有效益

3. 風險分散

他是否走高風險科別? 資產就盡量不要放名下;
其實, 個人覺得把資產都壓在單一國家的房地產; 風險太大了

以上的每個問題, 答案都很龐大, 我也不是專家, 只是提供一點我個人認為的大原則

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