資產配置 - 理財

By Lauren
at 2013-03-28T09:33

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※ 引述《upo ( )》之銘言：
: 小弟今年27快28歲，月收入扣勞健保所得稅後實領約58K
: 沒有獎金，年終也不多，用來過年剛好用完
: 存款(含股市、基金)約300K左右
: 不在北部生活
: 目前每月薪水分配如下
: 15K → 存款
: (25.9%)
: 15K → 定期定額基金(股票型10K，債券型5K)
: (25.9%)
: 8.5K → 房租、停車位
: (14.7%)
: 4K → 交通費、油錢、保養
: (6.9%)
: 15.5K → 生活花費(食衣住行育樂、不在計畫內的支出、人情往來，有多的就存下來作
: (26.7%) 為之後繳保險、稅金用，但通常至少會花到13K)

: 1. 請問這樣子的資產配置是否合理?
這應該算收支管理，以比例上來看是很不錯的儲蓄率
一般我建議客戶單身未成家可以抓541的比例，已成家抓631
5成消費（為了現在過生活）
4成儲蓄投資（為了未來）
1成保險（保護上面九成）
這只是一個概念、大概的比例

: 2. 定期定額與存款比例會不會太多?要把存款比重調高嗎?
若你不覺得生活太拮据，就繼續保持這樣良好的儲蓄率吧，為了未來目標不嫌多

存款是解決短時間的問題，建議3年內要用到的錢乖乖用存的，安全一點抓5年
EX：明年出國旅遊、後年結婚之類的

另外還要考量你的緊急預備金是否足夠
若已足夠，則可將降低儲蓄比例、增加投資的比例
長時間的目標還是要靠投資才不會被通膨吃掉

: 3. 生活花費是合理的嗎?會不會有點浪費呢?
: 還請不吝指教
這種花費很主觀，端看你的價值觀
若你希望替未來多準備一點，就可以記帳檢視一下自己的花費
哪些花費是必要？哪些是需要？哪些是想要？

需要可以等
想要可以忍
必要不能省

這點你必須自己去拿捏
若以比例來看，單身儲蓄率（投資加儲蓄）50%是OK的

另外，你還需要額外思考的問題是
1.自己的投資是否有策略和方法？
→買基金股票只是購買金融商品，未必叫做投資，理錯財比不理還慘
我房客是一位60歲的老先生，會回來工作就是因為退休300萬在短短四個月賠光了
→若沒有方法，把錢用於投資自己可能更優

2.保障是否充足？
→保費高不等於保額高、保障夠不夠全面？

→ Dix123:推推 03/28 12:00

→ ted2087:推推 03/28 12:46

推 coffegirl:推!!!!! 03/28 15:01

→ upo:謝謝A大!!相當認真地評論，關於投資部份我基本上就是買指數基 03/28 21:02

→ upo:金，希望是可以有長期向上的趨勢， 03/28 21:02

→ upo:保險的部分自己比較缺的可能是意外險~"~但這方面想等到有妻小 03/28 21:03

→ upo:後再來規劃~目前已有壽險、醫療險、防癌險 03/28 21:03

→ beriaura:意外險問看看公司團保或找產險端的，職業職業等級別太誇 03/28 21:26

→ beriaura:張，基本上500萬約3千多而已，幾乎是所有險種中最便宜 03/28 21:26

推 pnLin:保險一成太高了 03/28 22:50

推 pnLin:年薪百萬難道要10萬買保險嗎？一成太高了 03/28 22:52

推 pnLin:還有稅、勞健保要繳 03/28 22:55

推 TaiwanNeko:保險一成是包含車險和房屋險吧@@? 不然怎那麼高？ 03/29 07:05

補充說明：
上面有說這只是一個概念，理財這種事很主觀的，會隨著每個人的價值觀而不同
保險1成是含勞健保、儲蓄險、投資型保險後的『上限』，過高恐造成太大保費負擔

建議以最少的保費買到最大的保障
想投資儲蓄就靠其它工具，別用保險
※ 編輯: ashisas 來自: 59.120.39.93 (04/16 17:10)

Tags: 理財投資保險