想要辦個人信貸20萬 - 貸款

※ 引述《fivep ()》之銘言：
: 我想請教板上各位業務，目前我在公家單位上班(非正式公務員)
: 工作兩年、無貸款、年收入約45萬
: 信用卡偶有遲繳情形，大部分都是繳最低，有動用過循環利息
: 因為手上有6張信用卡，每張都有使用
: 但因為各家銀行利率不一，且繳款截止日也都不一
: 雖然自己有在做紀錄但偶爾還是會忘記繳款，拖個幾天還是有繳
: 目前希望能夠申辦餘額代償將信用卡費一次繳完
: 看到富邦寄來帳單背後有卡友獨享信貸專案
: 免身分證影本、免收入証明、免在職証明、免保證人、利率固定不變、傳真即可申辦
: 感覺辦理方式蠻簡便有點心動
: 上面提到借款利率有兩種方案(最多24期)，想請問這兩種的好壞在哪?
: 第一種是限制清償期間：固定利率年息14.98%(有提前清償違約金)
: 第二種是得隨時清償：固定利率年息16.98%(免計收提前清償違約金)
: 因為第一次接觸信貸這方面資訊，心中有一些疑問
: 上網GOOGLE過似乎向銀行申請餘額代償利息會較高
: 而使用小額信貸利息會較低
: 另外就是上述專案是否算是比較划算的方式?
: 想要信貸約15~20萬
: 或者有哪家銀行有更好辦且利率低的方案?
: 希望能夠介紹我一些不錯的專案^^"

你好，我是銀行行員廖先生，提供意見做參考:

推測你整合卡款的主要目的應該是降低利率與月付金，其次才是繳款方便；
利率固定不變似乎說不上是好處，長期來說平均利率較低才是好處。

若只能分兩年不到繳款，申借15~20萬，月付金似乎降低不多，
若是2年內就可繳完，似乎14.98%~16.98%的利率也省不了多少利息?
若這方案沒有開辦費，同樣可隨時結清，
20萬2年16.98%，月繳約9887元，兩年共繳237288元；
一樣每月繳9887元，20萬、利率20%，大約繳25期就結束了，利息約245966；
2年下來差8678元，應該是有省，不過只約省下不到一期的期金，
前提是循環卡款你都要能繳到9887元。

你本身職收明確信用良好的話，很多銀行都有利率較優惠的信貸可申請。
若只是偶有遲繳、狀況不太嚴重，找對合適的銀行方案，
以現職2年、年收45萬無貸款的狀況評估，
單純要申貸15~20萬應該勝算蠻高的。

試想一下銀行連客戶的在職證明、財力證明都不要求徵提了，
審核過程對於客戶的篩選應該是相對寬鬆的，
家管、自由業等職收不明確客戶都可能核件，這樣的借款產品自然定價不會太低。
富邦銀行也有門檻較高但利率比這DM低上許多的信貸。

我們銀行也有利率較為優惠的方案可以代為償還高利率卡債，
建議可以多做比較再做決定。


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消金專員 廖先生 本身在銀行上班，有承辦房貸信貸信用卡業務。
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銀行員不會收「代辦費」，更不會因為代辦業者運作就給更好條件。

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