情報 若版主認為不可 我自爆 - 理財

※ 引述《franking (W.W.J.D)》之銘言：
: ※ 引述《starzero (starwind)》之銘言：
: : 商品說明書上都有列出，贖回是看帳戶價值，沒有任何費用
: 對呀 我就說他是直接砍本金 不收費用 請看
: 說明書上 三 保險給付項目及條件
: 1. 遞延期間返回保單價值準備金
: (2)贖回投資部位同時，帳戶價值及遞延期滿最低帳戶價值也都將[等比例
: 減少] 減少後的保單價值準備金不得低於最低投保保險費 或帳戶價值
: 不得低於一仟美元
: 請問這邊等比例減少的意思是??
: 比例是多少?

到期前的單位價值取決於固定收益工具及連結標的之衍生性商品(如選擇權、
期貨)當時之價值，而這些工具又受到許多因素之影響，如距到期日的天數、
當時之美金利率及指數價格的波動程度等。


: : 這不一定，得看投資標的物，我主管也有買第三期，第一年17%，第二年3%，第二
: : 年帳戶價值就超過100%，就選擇贖回，你覺得有沒有比美金定存高?
: 我在富邦網頁找不到第三期的資料 不知道投保的日期為何
: 所以不知道那段時間的LIBOR變動為何 也沒法算他的帳戶價值
: 再加上上面提到的問題 等比例減少的意思是?
: 但有一點很怪 如果第一年實際所領的就有17% 那為啥不贖回 換個保單 再賺個17%?
: 卻要領第二年的3%?

2004.4.23~2004.5.18，那期投資澳幣，因為有限制達到20%收益率才能贖回
詳細資訊可查看富邦人壽全球資訊網中的理財情報，乙型收益率查詢第3期。

: : 說的簡單點，銀行的集資中保單也不過是其中的一種，然後再投資到多種不同的高
: : 報酬高風險的標的物，倒想反問你，難道你的定存就不是其中的一種?難道銀行會把
: : 所賺的錢照等比例的全還給你?你有沒有這些資金做分散?你能不能承擔這些高風險?
: 資金做分散 和 承擔高風險 都是看個人的投資意願 沒有絕對的對錯
: 問題是銀行有讓人明確的了解風險嗎?

你從哪裡得知銀行沒讓你明確了解風險?你是否有透過富邦的人員幫你為這商品
做過介紹，還是只從網路上片面的解讀?我們商品說明書上的第十頁所提的那8
點沒有說明這方案會面臨到的風險?那我們的結構型投資報酬與風險告知書你
有是否看過?這些都是公司規定客戶投保前必定要給客戶了解及簽署的，如果
你是屬於前者，我們富邦有這種不肖的人員，歡迎你跟公司或機關檢舉，如果
是後者，只是在網路上放話做解讀，未免有失公允


: : 這個專案寫的很清楚，而且叫做"金吉利保本投資連結型遞延年金保險乙型"，投資
: : 標的銀行為摩根大通銀行，投資標的物為LIBOR USD 12M，S&P長期債券評等為AA-，
: : 附加費用2.91%，首年配息16.4%，二~九年收益率配息計算公式為：
: : 前一年累積收益率未達16.65%時
: : Min[16.65% - 3 X LIBOR(1),16.65% - 前一年累積收益率]
: : 前一年累積收益率達16.65%時 = LIBOR(2)
: : 十年未達16.65%時 = 16.65% - 前一年累積收益率
: : 達到16.65%時 = LIBOR(2)
: : 會推出這專案，是評估LIBOR已經走到高點(目前為5.73)，以中長期來看LIBOR會下降，
: : 要保人如果評估認為LIBOR會二~三年內就可走低，達到累積收益率16.65%，就可以開
: : 始每年照LIBOR配息，而不是十年都只能有0%的收益率，並且LIBOR利率向下調整
: ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
: : 要保人能以面額贖回的機率將升高，反之，LIBOR利率升高機率則降低。
: ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
: 怪怪的 不知是你說反 還是我認知錯誤
: 這段討論的是等到十年後才贖回時的報酬
: 就說明書中 重要名詞解釋 帳戶價值=帳戶價值比例*投資的美金本金
: 帳戶價值比例=投資標的當時價格/投資起始日價格
: EX LIBOR下降至5.50 5.50/5.73=0.96 帳戶價值比例=0.96
: 帳戶價值就變成0.96倍的投資美金本金
: 所以 LIBOR上漲 本金會上漲 配息會下降
: LIBOR下降 本金會下跌 配息會上漲

麻煩請看結構型投資報酬與風險告知書第二頁中有提及，不再多做解釋

: 再看看他的公式
: 首年配息16.4%，二~九年收益率配息計算公式為：
: 前一年累積收益率未達16.65%時
: Min[16.65% - 3 X LIBOR(1),16.65% - e一年累積收益率]
: 前一年累積收益率達16.65%時 = LIBOR(2)
: 十年未達16.65%時 = 16.65% - 前一年累積收益率
: 達到16.65%時 = LIBOR(2)
: 所以 第一年 16.4%
: 第二年 因為前一年累積收益率未達16.65%(16.4%<16.65%) 所以公式為
: Min[16.65% - 3 X LIBOR(1),16.65% - 前一年累積收益率]
: =Min[16.65% - 3 X 5.73% ,16.65% - 16.4%]
: =Min[-0.54% , 0.25%]
: =0%
: 好 假設LIBOR長期看貶 就算到5.0%吧
: 所以 第一年 16.4%
: 第二年 0%
: 第三年 因為前一年累積收益率未達16.65%(16.4%<16.65%) 所以公式為
: Min[16.65% - 3 X LIBOR(1),16.65% - 前一年累積收益率]
: =Min[16.65% - 3 X 5% ,16.65% - 16.4%]
: =Min[1.65% , 0.25%]
: =0.25%
: 別忘囉 如果這時要贖回 你的本金 也就是帳戶價值也會變動
: 變成5/5.73 x 100% = 87%
: 真的會賺嗎??

原來投資有保證賺錢?更何況請看清楚方案的名稱，"年金保險"也就表示主要是
長期保障之規劃，而非短期之投資，這點在商品資訊公開的部份也都有提及，
如果要提前贖回當然就涉及商品說明書上的提前贖回風險，富邦人員能幫客戶
做的也只能領完第一年配息後隨時幫客戶注意帳戶價值是否高於100%投資本金，
達到最大利益後建議客戶贖回，公司商品說明書保證的也只有第一年16.4%配息，
還有十年16.65%配息這些部份。

最後，其實看了你的發言後，發覺一年十幾%的利息已經不能滿足你，也太過
浪費你的資金，投資期貨會比較適合你短期高報酬的需求。




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