幾個有關於貸款的問題 - 貸款

※ 引述《dlovea ((專業銀行家))》之銘言：
: ※ 引述《Kennio (唉.......(笑~))》之銘言：
: : 就我看板上文章以及一些專員的回覆
: : 目前對於房貸/信貸的認知如下
: : 若有錯請不吝指正
: : 另外也有幾個問題想請教
: : 這是比較偏我的認知部分
: : 1. 買房子如果銀行房貸成數不如預期
: : 可以用信貸補足，以達到降低自備款的成數
: : 例如 我想買1000萬的房子 但自備款只有150萬
: : 若在銀行房貸只願意承做八成的情況
: : 差額的50萬可以用信貸彌補?
: 原則上可以 ~ 但是建議先辦房貸再申請信貸 理由有 2 點:
: (1) 因為信貸利率較房貸高 所以若知道房貸可以貸款的金額後
: 便可以知道目前的資金缺口 從而也可以知道信貸需要申請多少金額
: (2) 在銀行的收入支出比認定中 信貸的加權成數通常會比房貸高
: 所以若先申請信貸 屆時房貸的申請就很可能就會因為這筆信貸而做修減


: : 以下則是其他的問題
: : 2. 信貸跟保單借款是否有衝突?
: 信貸為無擔保借款 保單質借為擔保貸款 聯徵科目別並不同
: 而且利率也會不同 (前者的利率往往較後者高)
: 另外前者的貸款不能超過月薪的 22 倍
: 後者則是按照你目前保單價值準備金的一定比例來做撥貸
: 不過不管是何種貸款 都會算成是你的負債 只是加權成數不同

請問前輩:保單質借是在聯徵的哪一支交易呢
就我所知.保單質借其實並不會出現在聯徵上耶


: : 3. 若男女雙方，有結婚跟買房子的打算
: : 先結婚再申請貸款，跟先申請貸款在結婚
: : 兩者在可能貸款成數上是否差很多?
: 如果男女方本身有一方財力夠好 如果他(她)來做借款人
: 不管有沒有結婚 都沒有差別 ~
: 結婚與不結婚的差別在於 配偶之間的財力往往可以合併加計
: 從而貸款的條件也會比較好 (如利率與成數)
: (當然一方是借款人 另一方是保證人才行)
: 可貸的成數往往是看不動產的坐落區域 如果是都會地區 往往可以到 8 成
: : 4. 如果男方在私人小公司上班(登記資本額200萬，所以不是啥幾百大的)
: : 年薪90萬，加上兼差約有20萬
: : 女方則在大間醫院上班(國泰、馬偕這種的)

這個要考量到是否為公立的醫院
公私立醫院會有差別唷


: : 年薪約40-45萬
: : 以何者申請房貸/信貸的條件較佳?
: 如果是我的話 我會建議男方來申請房貸 女方來申請信貸
: 因為男方財力好 收支比會比較漂亮
: 而女方的職業(大間醫院)往往是銀行信貸的目標鎖定客群
: 因此女方來做信貸 利率會比較低 ~~




: : 5. 前幾天有板友轉貼"理財型房貸"的介紹
: : 是不是名下只要有土地/房屋資產都可以申請?
: : 當然可以申貸的額度可能要視物件情況
: : 文中提到最高可申貸房價的80%
: : 這個房價是否是銀行鑑價的價格?
: 理財型"房貸"故名思義就是利用"房子"的市價來撥貸一定的額度給消費者
: 隨借隨還 按日計息
: 就我所知道的 土地融資好像沒辦法法做理財型的貸款 (有錯請指正)
: 可撥貸的額度要看不動產的坐落區域來做決定
: 都會區域比較有機會到 8 成
: 而房價當然是以銀行的估價為準囉 ~
: : 零零碎碎有一些問題
: : 但因為跟女友很慎重再考慮這件事情
: : 所以來版上詢問
: : 先謝謝板友了
: 以上拙見 若有觀念錯誤之處 請同業不吝指正

您很用心 哈哈

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