幾個有關於貸款的問題 - 貸款

※ 引述《Kennio (唉.......(笑~))》之銘言：
: 就我看板上文章以及一些專員的回覆
: 目前對於房貸/信貸的認知如下
: 若有錯請不吝指正
: 另外也有幾個問題想請教
: 這是比較偏我的認知部分
: 1. 買房子如果銀行房貸成數不如預期
: 可以用信貸補足，以達到降低自備款的成數
: 例如 我想買1000萬的房子 但自備款只有150萬
: 若在銀行房貸只願意承做八成的情況
: 差額的50萬可以用信貸彌補?

原則上可以 ~ 但是建議先辦房貸再申請信貸 理由有 2 點:

(1) 因為信貸利率較房貸高 所以若知道房貸可以貸款的金額後

便可以知道目前的資金缺口 從而也可以知道信貸需要申請多少金額

(2) 在銀行的收入支出比認定中 信貸的加權成數通常會比房貸高

所以若先申請信貸 屆時房貸的申請就很可能就會因為這筆信貸而做修減



: 以下則是其他的問題
: 2. 信貸跟保單借款是否有衝突?

信貸為無擔保借款 保單質借為擔保貸款 聯徵科目別並不同

而且利率也會不同 (前者的利率往往較後者高)

另外前者的貸款不能超過月薪的 22 倍

後者則是按照你目前保單價值準備金的一定比例來做撥貸

不過不管是何種貸款 都會算成是你的負債 只是加權成數不同

: 3. 若男女雙方，有結婚跟買房子的打算
: 先結婚再申請貸款，跟先申請貸款在結婚
: 兩者在可能貸款成數上是否差很多?

如果男女方本身有一方財力夠好 如果他(她)來做借款人

不管有沒有結婚 都沒有差別 ~

結婚與不結婚的差別在於 配偶之間的財力往往可以合併加計

從而貸款的條件也會比較好 (如利率與成數)

(當然一方是借款人 另一方是保證人才行)

可貸的成數往往是看不動產的坐落區域 如果是都會地區 往往可以到 8 成

: 4. 如果男方在私人小公司上班(登記資本額200萬，所以不是啥幾百大的)
: 年薪90萬，加上兼差約有20萬
: 女方則在大間醫院上班(國泰、馬偕這種的)
: 年薪約40-45萬
: 以何者申請房貸/信貸的條件較佳?

如果是我的話 我會建議男方來申請房貸 女方來申請信貸

因為男方財力好 收支比會比較漂亮

而女方的職業(大間醫院)往往是銀行信貸的目標鎖定客群

因此女方來做信貸 利率會比較低 ~~

: 5. 前幾天有板友轉貼"理財型房貸"的介紹
: 是不是名下只要有土地/房屋資產都可以申請?
: 當然可以申貸的額度可能要視物件情況
: 文中提到最高可申貸房價的80%
: 這個房價是否是銀行鑑價的價格?

理財型"房貸"故名思義就是利用"房子"的市價來撥貸一定的額度給消費者

隨借隨還 按日計息

就我所知道的 土地融資好像沒辦法法做理財型的貸款 (有錯請指正)

可撥貸的額度要看不動產的坐落區域來做決定

都會區域比較有機會到 8 成

而房價當然是以銀行的估價為準囉 ~



: 零零碎碎有一些問題
: 但因為跟女友很慎重再考慮這件事情
: 所以來版上詢問
: 先謝謝板友了



以上拙見 若有觀念錯誤之處 請同業不吝指正

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（︿ 我混故我在
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好多書要唸ㄚ!!!!!!! 我踩~~~~~ =.=# 哼~~

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