"平民保險王"讀後心得(推薦買保險前必看) - 保險

By Zenobia
at 2010-02-17T17:39

Table of Contents

你曾經被"保證領回","保證還本","不用花錢"這類的宣傳詞迷惑了嗎??
那麼你一定要去看看"平民保險王"這本書

先說結論,該怎麼買?

一年期壽險+一年期意外險+一年期醫療險(癌症險,重大疾病險)

以30歲男性為例
100萬壽險=>年繳約1900(女性只有約800元) (來源:本書第94頁)
職業1級,100萬意外險=>產險投保年繳約550
壽險投保年繳約1300(來源:本書第68頁)
書中有提到產險公司雖然不保證續保,但一樣較划算的論點
100萬重大疾病險=>約2200元(來源:本書第128頁)

這三種加起來年繳才約4650,就能買到最基本,每個人都一定要有的保險
不用每年花了一堆錢,卻得到比這低很多的保障
-----------------------------------------------------------------------
本文開始:

在爬文中無意發現有這麼一本書的存在
便興起了去找來看看的念頭

先google了一下
"部分保險同業,保險公司可能會非常厭惡本書的內容"
這就更讓我想去找這本書來看了,究竟有什麼秘密是不能說的?

書籍資料如下:
http://www.books.com.tw/exep/prod/booksfile.php?item=0010452459

看完整理出幾個重點和感想

1.不要怕麻煩,不要怕花時間,買任何商品,一定要做功課

買電腦時,大家會到處問人怎樣搭菜單
買手機時,會上3C網站看哪種比較好
買車時,也是多方比較才會下手
而買保險呢??
很多人只是基於人情,或是"相信他"這三個字就買下去了
卻不知若是一年繳4萬保險費,20年下來再加上利息,也是百萬上下不小的數目
面對這樣的金額,花時間下去做功課一定是值得的

另外,面對業務員對你的催促,要很肯定的告訴他
"別催"!!我想買的時候就會告訴你,你再催我就不和你買!!
哪怕是三個月,哪怕是半年
多花時間去研究總比你買到錯的保險,然後解約損失大筆金錢的好

2.保險是為了保障,不是獲利
=>要保險請找保險公司,要存錢請找銀行,要投資請找投資公司

感想:
買保險前先想想你要的是什麼吧?!
要保障?要存錢?還是要投資?
如果買保險還想著要還本,保本或是賺錢
那只會讓你每年繳的保費比一般純保險高出許多
羊毛出在羊身上..這是不變的道理

關於這一點"綠角財經筆記"舉了一個非常有趣的例子"投資型瓦斯"
http://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/2009/12/blog-post_14.html
把錢拿給瓦斯公司做投資,然後可以不用繳瓦斯費,大家覺得如何?

3.只有"純"保險才是最適合平民的保險

感想:

平民無法承受突如其來的風險:所以需要高保障
平民無法負擔每年繳高額保費:所以需要低保費

符合以上兩個條件的,只有純保險
儲蓄型,還本型,投資型都不符合
以文章開頭的例子來算,年繳約2700就能投保產險意外險500萬
這就是很標準的低保費,高保障!

4.保險佣金平準化概念

感想:
長年期的保險(例如:繳費20年保障終身)大多是第一年佣金比例最高
所以有些不肖業務就專門衝第一年佣金
客戶等發現不適合要解約時會虧很大,因為有一定比例的錢已經給業務當獎金去了

若我們買的是短期定期險,繳費一年就拿一年的佣金,得到一年的服務
不像長年期,後面的佣金前面就先拿了
就比較不會遇到業務為了衝佣金,而推薦不適合的產品給我們

另外,真心佩服作者敢這樣說
這可以說是某種程度的"擋人財路"
(大家都買定期險的話,專衝第一年高額佣金的業務員要怎麼生存?)
無論是任何行業,敢這樣得罪同業的人不多,真勇者也!

5.什麼是最不需要買的保險?

作者覺得第一名就是"投資型保單"
想投資直接買基金就好了,為何一定要和保險綁在一起??

另外在第110頁有提到"終身醫療險怎麼算都不划算"
這個也不建議買

6.作者的保守理財觀
"不做保,不跟會,不玩股票基金,不借錢給朋友,不舉債過日子"

感想:
這一點其實和保險無關,不過我覺得這觀念不錯,值得特別提出來
一開始看到:"這個人會不會太誇張"??
但後來想想
在人身安全上有保險做風險管控
在財務安全上用保守理財做風險管控
雙重防護

活到老了的時候,雖然不能大富大貴
但也不會顛沛流離,流浪街頭

我覺得這樣其實也很不錯

-----------------------------------------------------------
總結:
想買保險的板友們先把這本書看過一遍吧
別再花大錢卻買到不足的保障,等意外發生時卻發揮不了大效用

不想花錢買書的話可以在網路上先看看別人的讀書心得
http://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/2009/12/1-pk.html
http://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/2009/12/2.html
http://maybird.pixnet.net/blog/post/25799211
http://tw.myblog.yahoo.com/sherlock-liu/article?mid=1772&prev=1796&next=1769
http://chemfinance.pixnet.net/blog/post/24778405

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Tags: 保險保單醫療險投資型保單

All Comments

By Joe
at 2010-02-21T20:07

推仔細！！

By Skylar DavisLinda
at 2010-02-25T14:15

一年定壽30歲男性現在1300應該買不到.....大概要1900上下

By Mason
at 2010-02-25T19:22

1300是"意外險"在壽險公司投保,上兩行才是壽險1900沒錯

By Genevieve
at 2010-03-01T13:21

不小心買了...忍痛斷臂嗎？0 . 0

By Hazel
at 2010-03-04T21:13

原po寫的真好，推一個

By Rae
at 2010-03-07T19:17

老實說這本書內寫的我沒有全部都認同

By Jacob
at 2010-03-11T13:50

投資型保險未必不好，至少錢是可以領回來，只是多寡的問題

By Xanthe
at 2010-03-11T16:41

有些人就是很重視錢要領回來的感覺，他沒辦法接受定期險的

By Rosalind
at 2010-03-12T04:55

滿期領回還可以騙自己說是理財、儲蓄…

By Kumar
at 2010-03-15T19:08

有些人沒有花錢買保障的觀念，他會覺得是浪費

By Daph Bay
at 2010-03-20T03:12

所以這也不能全怪業務員,有些民眾本身觀念就脫離保險本質

By Catherine
at 2010-03-21T12:09

http://stanleyh.myweb.hinet.net/RateOfReturn1.htm

By Rosalind
at 2010-03-23T13:42

我身邊念過財務管理學的人,幾乎沒有保險要拿回錢的觀念~

By Joe
at 2010-03-25T12:35

金管會下全省作保險巡迴講座推廣定期險種也不是沒有道理
保險業務有業績利益無法迴避的問題,自己做功課是唯一解!

By Oscar
at 2010-03-28T14:44

非常非常多的大人都沒有唸過財務管理學

By Brianna
at 2010-03-29T12:43

不做功課當然就永遠是話術當道,劣幣驅逐良幣永遠無解~

By Callum
at 2010-03-30T13:56

love 由單利複利年報酬搞不清楚的一堆,可以想見

By Aaliyah
at 2010-04-03T18:18

嗯，是啊，我常常在想如何用淺顯易懂的方式表達

By Valerie
at 2010-04-04T05:12

不過這門課我還在修就是...

By Yuri
at 2010-04-05T10:06

還好在保險版會一招半式就可以闖天下了

By Lauren
at 2010-04-06T06:40

會按excel算IRR,會算複利 PV FV 學一下不用花多久時間的

By Hardy
at 2010-04-10T14:54

嗯是說叫消費者要學 XDDDD

By Leila
at 2010-04-14T04:52

會上ptt的人學個IRR PV FV 應該不難
不過很多人看到一堆數字就不想學了...

By Rachel
at 2010-04-18T04:14

EL大分享的網址不錯，有心學的人可以參考

By Zanna
at 2010-04-19T15:19

cashtitan在前兩樓的推文!~ 我轉貼的,謝謝他嘍..

By Leila
at 2010-04-22T07:37

定期險很好! 但是佣金並不是繳一年領一年這本書並不是全都對

By Skylar Davis
at 2010-04-24T06:25

嗯...S大說的也是我心中的疑惑...感覺有刻意做球

By Ula
at 2010-04-28T14:46

嗯？看公司吧，一年期險有些公司是有續繳就續領嚕=w=

By Catherine
at 2010-04-28T19:05

其實我覺得最需要學的不是PV FV IRR或excel公式而是單利

By Ida
at 2010-05-01T00:55

複利報酬率期數等一些基本概念畢竟你不會隨時有台電腦

By Heather
at 2010-05-05T16:45

在旁邊而且這些不懂你連公式寫錯都看不出來別人唬爛也看

By Emma
at 2010-05-08T04:05

不出來我遇過不只一位跟我說一年2%複利那存6年就12%複利

By Margaret
at 2010-05-09T10:21

常用話術: 存銀行一年利率不到1% 我們這個商品利率有12%

By Barb Cronin
at 2010-05-12T13:09

....這樣講的業務素質太差了=.=;

By Kumar
at 2010-05-15T23:03

這樣的業務該去面壁思過了

By Frederic
at 2010-05-17T20:24

面壁不如去撞壁

By Daph Bay
at 2010-05-22T13:17

嗚....投資型保單被作者否認了= =

By Ethan
at 2010-05-26T11:56

之前我主管用一種比法...我一看就覺得不對....

By Sarah
at 2010-05-26T20:41

所以業務員的算法....別太信囧

By Lauren
at 2010-05-30T01:45

大推我也有買!

By Dorothy
at 2010-06-02T00:01

在這個版PO這個文, 真有勇氣!

By Anthony
at 2010-06-04T13:55

To azukitw: 不怪業務怪誰? 作保險要導正教育民眾!
正確的說要怪保險公司

By Franklin
at 2010-06-06T00:46

這就是神聖之處了負起教育的責任

By Andrew
at 2010-06-08T18:08

其實關於上面幾樓的觀點...有點小小意見.....

By Thomas
at 2010-06-10T23:49

不過在這裡說大概會被鞭很慘吧~

By Caroline
at 2010-06-13T03:15

不會呀快說這裡是閒聊的好地方

By Skylar DavisLinda
at 2010-06-17T01:29

哈我只是想說撇開那些自詡顧問認為工作神聖的那群人

By Steve
at 2010-06-19T08:21

一般的保險業務說穿了就是保險公司的推銷員啊...

By Hedy
at 2010-06-21T22:04

我個人原則最基本當然是絕對不能不實招攬...
其他部分針對客戶需求把各險種優缺點講清楚說明白

By Tristan Cohan
at 2010-06-25T17:50

說得真好，套一句"自我感覺良好" 會不會更傳神?

By Mason
at 2010-06-25T21:14

最後還是留給客戶自己選擇..我沒有偉大到想去改變什麼orz

By Hamiltion
at 2010-06-30T01:08

咦~講完了沒有我要插話囉~ 所以教育這麼神聖的工作
是保險業務員可以做的嗎...... XDDDD

By Daniel
at 2010-07-03T23:27

我只能說我覺得不是... 但顯然很多人覺得是...

By Edward Lewis
at 2010-07-08T16:45

XD，我也是自我感覺良好的在跟客戶分享保障的重要性

By Edwina
at 2010-07-12T15:19

不過S大說的很重要，誠實，了解客戶需求非常重要

By Edwina
at 2010-07-13T07:21

其實我也只是發發牢騷啦..當你努力的跟一個客戶講解定期
險做足基本保障的重要結果講到最後他跑去別公司買還本

By Christine
at 2010-07-14T19:37

他觀念還是沒變你還讓自己少了一個客戶...

By Hedwig
at 2010-07-16T23:29

我也遇過跟三個小女生(20幾歲)談保障的重要性

By Agnes
at 2010-07-18T07:47

結果她們一直覺得不需要，說沒錢。
到後來買了一個人年繳6萬的儲蓄險

By Liam
at 2010-07-21T21:51

顏回:「一簞食、一瓢飲、回也不改其志」 (聖賢!聖賢!)

By Leila
at 2010-07-24T02:22

我已經搞不清楚r大是不是在酸我了 XD 我只能說
我不是聖人我只求不要違背良心而已...

By David
at 2010-07-25T07:03

哈哈不是啦
我在說那些叫別人餓肚子當聖賢的人

By Oliver
at 2010-07-27T01:25

不過看到一堆不實招攬的績優業務們...有時實在很灰心就是

By Dorothy
at 2010-07-28T23:16

有時候我講反話別人當真,講真話被當反話
不知道是太成功還是太失敗

By Donna
at 2010-07-29T16:23

守住一個原則,自己問心無愧就好啦~~~

By Anonymous
at 2010-07-30T12:07

話是這樣說沒錯不過再灰心下去搞不好會換跑道吧 XD

By Lily
at 2010-08-01T01:49

光就俗稱儲蓄險的險種來說實務上的賣法可是..."精采"啊
但是那些明顯算的亂七八糟的報酬率能吸引到客戶

By Aaliyah
at 2010-08-02T21:57

太誠實的計算IRR反而讓那些商品完全沒有吸引力... XD

By Enid
at 2010-08-05T05:02

我想去剪頭毛,今天要加價嗎? (誤)

By Kristin
at 2010-08-06T22:15

唉離題太遠了嗎? 我去剪頭毛了... (逃~)

By Susan
at 2010-08-10T12:08

談純保障一樣可以活下去喔~不過量要大就是
S大加油

By Mia
at 2010-08-15T10:53

綠角最近出了書,原來是醫學系畢業,投資很罩,but枉費醫科畢業

By Steve
at 2010-08-19T18:08

投資比較賺錢...

By Hazel
at 2010-08-20T07:02

對投資型的敘述不以為然...

By Delia
at 2010-08-24T12:35

類似內容的書我以前也買過一本，很多內容都是似是而非~

By Suhail Hany
at 2010-08-26T00:24

這種不是精算師出身或是有精算師背書的書看看就好書寫來就
是要賣錢的...當作者真的佛心好心教你買保險就太天真了

By Thomas
at 2010-08-29T16:59

每一種商品都有適合的對象沒仔細財務分析前沒有一定適合的

By Andrew
at 2010-09-01T10:50

產品...不然大家都照保險系教授自己買的內容買就好了~

By Faithe
at 2010-09-02T15:03

保險跟其他東西一樣是一門生意生意做到你我都開心接受就好~

By Aaliyah
at 2010-09-02T21:51

買到不適合的產品只能怪自己不好好研究清楚業務沒幫你簽名~

By Erin
at 2010-09-04T09:09

遇到有良心的業務是你幸運遇到不肖的業務誰叫你倒楣人生阿

By William
at 2010-09-06T14:49

就像去路邊吃麵你會問老闆麵有洗乾淨嗎? 是不是大陸做的黑

By Quanna
at 2010-09-10T07:38

心麵吃了會得癌症？買賣本就是一個願打一個願挨信任為前提!

By Michael
at 2010-09-13T03:07

如果大家都這麼厲害不需業務員那就跟很多3C一樣上網買就好了

By Kumar
at 2010-09-15T09:03

業務佣金吐出來回饋客戶或是拿來多雇一點客服不是更好????

By Kama
at 2010-09-17T12:32

其實我還滿想知道內容有什麼是似是而非的願聞其詳囉!

By Caroline
at 2010-09-19T21:23

如果不透過業務買保險可以有佣金回饋的話還滿不錯的

By Susan
at 2010-09-23T15:41

謝謝suleyman 綠角文章有提到你這種心情 "最恨的不是客
戶不買而是講半天純保險不買買了他人的儲蓄險"

By Blanche
at 2010-09-23T21:01

推樓上，我有幫一家6口完全沒保險的，先花很長一段時間
溝通保險的重要，客戶終於明白保險的重要後，用定期險把
所有保障規劃好，結果客戶最後跟朋友買了年繳30萬、20年
期可還本的終身意外+儲蓄險，我整個無言了…

"平民保險王"讀後心得(推薦買保險前必看) - 保險

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